Банковское право №5 - 2014

ЭКОНОМИКА И ПРАВО

• Ершов Михаил Владимирович, Татузов Виктор Юрьевич, Танасова Анна Станиславовна,

  О некоторых аспектах капитализации банков в условиях посткризисного восстановления С. 5-14

  Ершов Михаил Владимирович, главный директор по финансовым исследованиям Института энергетики и финансов, доктор экономических наук
  
  Татузов Виктор Юрьевич, старший аналитик Департамента финансового анализа Института энергетики и финансов, д.э. (PhD) Сорбонны
  
  Танасова Анна Станиславовна, заместитель руководителя Департамента финансового анализа Института энергетики и финансов, кандидат экономических наук

  Проблема капитализации приобретает повышенное внимание в услови​ях посткризисного восстановления. Уровень капитализации действительно оказывает влияние на возможности кредитования, инвестирования и ресурсо-обеспеченности экономики в целом. При общем повышении капитали​зации в мире в России уровень капитала сохраняется на невысоком уровне, что тормозит эффективное развитие в условиях осложнения международной конъюнктуры.

  Ключевые слова: капитализация, монетизация, банковская система

  Ershov Mikhail Vladimirovich, director of financial research of the Institute for energy and finance, doctor of economic sciences
  
  Tatuzov Viktor Yur’evich, senior analyst of the Department of financial analysis of the Institutefor energy and finance, PhD (University of Paris-1-Pantheon-Sorbonne), Economics
  
  Tanasova Anna Stanislavovna, deputy head of the Department of financial analysis of the Institute for energy and finance, candidate of economic sciences

  ON SOME ASPECTS OF CAPITALIZATION OF BANKS IN CONDITIONS OF POST-CRISIS RECOVERY

  The problem of capitalization is in the center of attention in conditions of post-crisis recovery. The level of capitalization produces a great impact on crediting, investment and resources' availability in the economy in general. In conditions of general increase of capitalization in the world the level of capital in Russia is preserved at a low level and this fact retards efficient development in conditions of complication of international environment.

  Key words: capitalization, monetization, banking system.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

• Сафонова Татьяна Юрьевна, Терехович Юлия Валериевна,

  Проблемы создания системы регулирования рынка ПФИ С. 15-23

  Сафонова Татьяна Юрьевна, Заведующий сектором Межкафедральной лаборатории Финансово-экономических исследований Факультета Финансов и Банковского дела Российской Академии народного хозяйства и государственной службы (РАНГиГС) при Президенте РФ, советник Налоговой службы I ранга, кандидат экономических наук, доцент
  
  Терехович Юлия Валериевна, младший научный сотрудник Межкафедральной лаборатории Финансово-экономических исследований Факультета Финансов и Банковского дела Российской Академии народного хозяйства и государственной службы (РАНГиГС) при Президенте РФ

  Статья посвящена системе регулирования рынка производных финан​совых инструментов в России. Особое внимание авторы уделяют вопро​сам органичной имплементации производных финансовых инструментов в систему российского права, а также выполнению Россией требований Питтсбургского саммита G20. Ограничение возможности злоупотребле​ний деривативами должно, по мнению авторов, способствовать предотвра​щению развития нового финансового кризиса, однако отсутствие единых теоретических подходов к регулированию ПФИ не позволяет эффективно реализовывать поставленные задачи. Реформирование российского за​конодательства должно основываться на внедрении единой терминологии и разумном выборе объекта и предмета регулирования рынка деривативов.

  Ключевые слова: производный финансовый инструмент, дериватив, G20, регулирование, финансовый кризис, структурные деривативы.

  Safonova Tat’yana Yur’evna, senior manager of the Consulting Group for Financial Sector Companies of Tax and Legal Department (KPMG), 1st class counsellor of the Tax Service, head of the Sector of the Interchair Laboratory for Financial-Economic Studies of the Faculty of Finances and Banking Affairs of the Russian Presidential Academy of National Economy and State Administration, candidate of economic sciences
  
  Terekhovich Yuliya Valerievna, consultant of Consulting Group for Financial Sector Companies of Tax and Legal Department (KPMG), junior researcher of the Interchair Laboratory for Financial-Economic Studies of the Faculty of Finances and Banking Affairs of the Russian Presidential Academy of National Economy and State Administration

  PROBLEMS OF CREATION OF THE SYSTEM OF REGULATION OF THE MARKET FOR DERIVATIVE FINANCIAL INSTRUMENTS

  The article is devoted to the system of regulation of the derivatives market in Russia. Author pays special attention to the processes of implementation of derivatives into Russian legislation, as well as the implementation of the requirements of G20 Pittsburgh summit. Limiting the ability to abuse derivatives should, according to the authors’ opinion, contribute to the prevention of a new financial crisis, but the lack of a unified theoretical approaches to the regulation of the derivatives does not allow efficient implement effectively implement this tasks. In this regard, the reform of the Russian legislation, according to the authors, should be based on the introduction of a unified terminology and a reasonable choice of the object and the subject of regulation of the derivatives market.

  Key words: derivative financial instrument, derivative, G20, regulation, financial crisis, structural derivatives.

• Татчук Максим Александрович, Прошунин Максим Михайлович,

  Некоторые процедуры финансового мониторинга в рамках банковского обслуживания С. 24-33

  Прошунин Максим Михайлович, профессор кафедры финансового права Российской академии правосудия, доктор юридических наук, доцент
  
  Татчук Максим Александрович, Директор Департамента финансового мониторинга и комплаенс-контроля в ОАО АКБ «Связь-Банк»

  Настоящая статья посвящена правовым вопросам осуществления проце​дур финансового мониторинга при заключении договоров банковского счета (депозита), а также рассматривает порядок действий агентов финансового мониторинга по отказу в выполнении распоряжений клиентов. Статья пред​лагает пути решения финансово-правовых вопросов, не нашедших решения в нормативных правовых актах.

  Ключевые слова: финансовый мониторинг, противодействие легализа​ции преступных доходов, противодействие финансированию терроризма, агент финансового мониторинга, договор банковского счета (депозита), Рос​финмониторинг, кредитная организация, расторжение договора.

  Proshunin Maksim Mikhajlovich, professor of the chair of financial law of the Russian academy of justice, doctor of juridical sciences, assistant professor
  
  Tatchuk Maksim Aleksandrovich, director of the Department for Financial Monitoring and Compliance Control of the OJSS JSCB «Svyaz-Bank»

  SOME PROCEDURES OF FINANCIAL MONITORING WITHIN THE FRAMEWORK OF BANK SERVICING

  This article is devoted to legal issues arising in case of conclusion and termination of banking account (deposit) agreements in relation to financial monitoring procedures as well as in case of refusal of credit organisation to execute client’s payment instructions. The article contains suggestions and options for solution of existing legal issues.

  Key words: financial monitoring; anti moneylaundering, combating terrorism financing; agent of financial monitoring, banking account (deposit) agreement; Rosfinmonitoring; credit organisation, termination of agreement.

• Недорезков Вячеслав Викторович,

  Риски гаранта при банкротстве (ликвидации) принципала С. 34-39

  Недорезков Вячеслав Викторович, начальник юридического управления Башкирского отделения Сбербанка России, доцент кафедры финансов и банковского дела Уфимского государственного университета экономики и сервиса, кандидат юридических наук

  Статья посвящена исследованию правового регулирования гарантийных обязательств в контексте норм законодательства о банкротстве. Анализиру​ются риски, возникающие у банка в случае банкротства принципала его за​логодателя и поручителя. Предлагаются пути снижения выявленных рисков.

  Ключевые слова: способы обеспечения исполнения обязательства, бан​ковская гарантия, банкротство принципала, прекращение основного обяза​тельства по гарантии, право регресса по гарантии.

  Nedorezkov Vyacheslav Viktorovich, head of the Law department of the Bashkir department of Sberbank of Russia, assistant professor of the chair of finances and banking Affairs of the Ufa state university of economics and service, candidate of juridical sciences

  RISKS OF GUARANTOR IN CASE OF BANK-RUPTCY(LIQUIDATION) OF PRINCIPAL

  The article concerns study of legal regulation of guarantee obligations in the context of rules of the legislation on bankruptcy; analyses risks the bank has to face in case of bankruptcy of principal of its pledgeholder and surety; suggests ways of reduction of risks in question.

  Key words: ways of ensuring execution of obligations, banking guarantee, bankruptcy of principal, termination of the main obligation under the guarantee, right of regress under the guarantee.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЯ БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

• Лапина Марина Афанасьевна, Карпухин Дмитрий Вячеславович, Комиссарова Мария Вячеславовна,

  Сравнительно-правовой анализ порядка применения Банком России к кредитным организациям мер административного принуждения С. 40-39

  Лапина Марина Афанасьевна, заведующая кафедрой «Административное и информационное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор
  
  Карпухин Дмитрий Вячеславович, доцент кафедры «Административное и информационное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат исторических наук, доцент
  
  Комиссарова Мария Вячеславовна, кандидат юридических наукk

  В статье анализируется порядок применения Банком России мер к кре​дитным организациям в соответствии с банковским законодательством и в соответствии с Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.

  Ключевые слова: принуждение, административное наказание, при​нудительные меры воздействия, административно-правовое принуждение, банковское законодательство, процедура применения.

  Lapina Marina Afanas'evna, head of the chair of administrative and information law of the Financial university under the Government of the Russian Federation, doctor of juridical sciences, professor
  
  Karpukhin Dmitrij Vyacheslavоvich, assistant professor of the chair of administrative and information law of the Financial university under the Government of the Russian Federation, candidate of historical sciences
  
  Komissarova Mariya Vyacheslavovna, candidate of juridical sciences

  COMPARATIVE-LAW ANALYSIS OF THE PROCEDURE FOR АPPLYING BYTHE BANK OF RUSSIA OF MEASURES OF ADMINISTRATIVE ENFORCEMENT TO CREDIT ORGANIZATIONS

  The article analyses the procedure of applying by the Bank of Russia of measures to credit organizations under the banking legislation and in accordance with the Code of the Russian Federation on Administrative Offences.

  Key words: compulsion, administrative punishment, compulsion measures, administrative-law compulsion, banking legislation, applying procedure

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Петряшов Дмитрий Сергеевич,

  Роль банковских правил в регулировании отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банковских карт С. 50-55

  Петряшов Дмитрий Сергеевич, аспирант кафедры гражданского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  Данная работа представляет собой попытку на основании анализа мате​риалов банковской практики и положений действующего законодательства охарактеризовать роль банковских правил в регулировании гражданско-правовых отношений по выдаче, использованию и обслуживанию банков​ских карт.

  Ключевые слова: банковские правила, банковская карта, выдача, ис​пользование и обслуживание платежного инструмента.

  Petryashov Dmitrij Sergeevich, postgraduate student of the chair of civil law of Kutafin Moscow state law university

  ROLE OF BANK RULES IN REGULATION OF RELATIONS RELATED TO ISSUANCE, USE AND SERVICING OF BANK CARDS

  The article represents an attempt on the basis of detailed analysis of the banking practice and the provisions of the current legislation describe the role of the banking rules in the regulation of civil relations concerning issuance, use and service of bank cards.

  Key words: bank rules, bank card, issuance, use and service of a payment instrument.

• Сергеев Сергей Витальевич,

  Банковские системы Германии и России: сравнительно-правовой анализ. С. 56-67

  Сергеев Сергей Витальевич, студент 4-го курса Института финансового и банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина

  В статье проанализированы и сопоставлены уровни, а также основные элементы российской и германской банковских систем. В первой части статьи раскрываются понятие банковской системы, структура российской и германской банковских систем, основные правовые акты, лежащие в их основе, положение центральных банков и иных контролирующих органов, их структура и функции. Во второй части рассматриваются кредитные ин​ституты и другие организации с их характеризующими особенностями.

  Ключевые слова: банковская система, иностранный опыт, банковское законодательство, структура банковской системы, регулирование и надзор, контролирующие органы, кредитный институт, кредитная организация, меры антикризисного регулирования.

  Sergeev Sergej Vital'evich, 4th year student of the Institute of financial and banking law of Kutafin Moscow state law university

  BANKING SYSTEMS IN GERMANYAND RUSSIA: COMPARATIVE-LAW ANALYSIS

  The author analyzes and compares the levels and the main elements of the Russian and German banking systems. The first part of this article comprises the definition of two banking systems and their structure, the main underlying legal acts, the status of controlling and supervisory bodies, their organization and functions. The second one covers credit institutions and other organizations with their immanent features.

  Key words: banking system, foreign experience, banking legislation, banking system structure, regulation and supervision, controlling bodies, credit organization, credit institution, anti-crisis measures.

МАТЕРИАЛЫ КОМИССИИ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ О ФИНАНСОВЫХ РЫНКАХ АССОЦИАЦИИ ЮРИСТОВ РОССИИ

• АВТОР

  О проекте Федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» С. 68-75

  ON DRAFT FEDERAL LAW "ON THE FINANCIAL AUTHORIZED REPRESENTATIVE FOR RIGHTS OF CONSUMERS OF FINANCIAL ORGANIZATIONS' SERVICES"