Банковское право №3 - 2011

ОПЫТ БАНКА

• Киргизова Т.Н., Шкляр И.Л.

  Проблемы обращения взыскания на земельные участки по долгам их собственников

  Киргизова Татьяна Николаевна, юрисконсульт Службы по возврату долгов и правовой защите Ипотечного банка «ДельтаКредит»
  tkirgizova @ deltacredit.ru
  
  Шкляр Игорь Леонидович, руководитель Службы по возврату долгов и правовой защите Ипотечного банка «ДельтаКредит»
  ishklyar @ deltacredit.ru

  В статье рассматриваются практические вопросы обращения взыскания на земельный участок, не являющийся предметом залога. По мнению авторов, законодательное закрепление однозначного толкование объема прав судебного пристава-исполнителя, в том числе на обращение в суд в рамках процедур исполнительного производства о взыскании долга при обнаружении у должника недвижимого имущества, позволит избежать противоречий в судебной практике и облегчить процесс реализации законных прав взыскателя.

  Ключевые слова: кредитор, заемщик, залог, взыскание долга, исполнительное производство, судебный пристав.

  Kirgizova Т.N., Shklyar I.L.

  Problems of levy of execution on land plots under debts of owners thereof

  The article considers practice issues of levy of execution on the land plot which is not the subject of pledge. The authors believe that legislative consolidation of univocal interpretation of volume of rights of court marshal including judicial recourse within the frames of procedures of executory proceeding on debt recovery in case of detection of immovable property of debtor, will allow to avoid controversies in judicial practice and ease the process of realization of legitimate rights of recoverer.

  Key words: creditor, borrower, pledge, recovery of debt, executory proceeding, court marshal.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Барчуков В.П., Виноградова М.М.

  О некоторых вопросах совершенствования организационно-правового обеспечения проверок банков-участников системы страхования вкладов

  Барчуков Владимир Петрович, заместитель директора департамента организации страхования вкладов государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», кандидат юридических наук
  barchukov @ asv.org.ru
  
  Виноградова Маргарита Михайловна, начальник отдела проведения проверок банков — участников системы страхования вкладов департамента организации страхования вкладов государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»
  vinogradova @ asv.org.ru

  Статья посвящена анализу одной из функций государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» — участию в проводимых Банком России проверках банков, привлекающих денежные средства физических лиц, по вопросам соблюдения ими требований Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

  Ключевые слова: Агентство по страхованию вкладов, выплата возмещения по вкладам, проведение проверок банков — участников системы страхования вкладов.

  Barchukov V.P., Vinogradova М.М.

  On certain issues of improvement of organizational-law ensuring audits of banks-members of the system of insurance of deposits

  The article is devoted to analysis of one of functions of state corporation «Deposit Insurance Agency» (hereinafter — Agency) — participation in audits of banks attracting monetary means of natural persons with regard to the issues of observation by them of requirements of Federal Law «On Insurance of Deposits of Natural Persons in Banks of the Russian Federation», carried out by the Bank of Russia.

  Key words: Deposit Insurance Agency, payment of compensation under deposits, carrying out of audits of banks — participants of system of insurance of deposits.

• Казанцев Н.М.

  Юридические лица публичного права в финансово-правовом развитии России

  Казанцев Николай Михайлович, руководитель Центра экономико-правовых проблем государственного и муниципального управления Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, доктор юридических наук, кандидат экономических наук, профессор

  pasc @ izak.ru

  Автор излагает оригинальное видение проблемы учреждения в России института юридических лиц публичного права. Для того чтобы они действовали во благо общества, в отношении их должностных лиц должны действовать принципы презумпции виновности и объективного вменения. В ст. 71 Конституции указано полномочие Российской Федерации учреждать «федеральные экономические службы, включая федеральные банки». Это предусмотренные Конституцией РФ для создания федеральными законами юридические лица публичного права, которые призваны стать операторами и поставщиками на рынках финансовых и экономических услуг.

  Ключевые слова: юридические лица публичного права, Концепция развития законодательства о юридических лицах, Банк России, Российская академия наук, государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

  Kazancev N.М.

  Juridical persons of public law in financial-law development of Russia

  The author presents original understanding of problem of establishment in Russia of the institute of juridical persons of public law. In order that they act for a good cause the principles of presumption of culpability and objective imputation should act with regard to officials thereof. Article 71 of the Constitution notes the power of the Russian Federation to establish «federal economic services including federal banks». This is provided by the Constitution of the RF for creation by federal laws of juridical persons of public law which are called to become operators and suppliers at the markets of financial and economic services.

  Key words: juridical persons of public law, Conception of Improvement of Legislation on Juridical Persons, Bank of Russia, Russian Academy of Sciences, State Corporation «Deposit Insurance Agency»

• О предупреждении банкротства банков (с заседания Экспертно-аналитического совета при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»)

  Activity of state corporation “deposit insurance agency” with regard to prevention of bankruptcy (financial rehabilitation) of banks

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

• Егурнова А.И.

  Регулирование порядка работы с жалобами клиентов в кредитной организации

  Егурнова Анастасия Игоревна, старший специалист Центра развития банковской системы Ассоциации региональных банков России

  egurnova @ asros.ru

  Статья посвящена регулированию порядка рассмотрения кредитными организациями обращений их клиентов. Рассмотрено правовое регулирование этого вопроса в Российской Федерации. Освещен опыт правового регулирования рассмотрения жалоб в зарубежных странах на примере Великобритании. Показаны преимущества хорошо организованной системы обработки жалоб в кредитной организации. Раскрыты основные положения Рекомендаций кредитным организациям по рассмотрению жалоб клиентов — физических лиц, разработанные Ассоциацией региональных банков России.

  Ключевые слова: кредитные организации, жалобы клиентов — физических лиц, внесудебное урегулирование споров.

  Egurnova А.I.

  Regulation of the procedure of work with petitions of clients in credit organization

  The article is concerned with the regulation of grievance procedures in credit organizations. The legal regulation of this issue in the Russian Federation is considered. The experience of complaints administration legal regulation in the United Kingdom is revealed. The advantages of the well-organized system of handling complaints in credit organizations are shown. The fundamental provisions of The Recommendations of handling complaints for credit organizations, developed by the Association of Regional Banks of Russia are presented.

  Key words: credit organizations, petitions of clients – natural persons, extra-judicial regulation of disputes.

БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

• Алексеева Д.Г.

  Деловая репутация банка в свете неисполнения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

  Алексеева Диана Геннадьевна, доцент кафедры банковского права МГЮА имени О.Е. Кутафина, кандидат юридических наук

  d.g.alekseeva @ yandex.ru

  Коллизионность законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в значительной мере затрудняет осуществление банками данного вида деятельности. В статье подчеркивается, что неспособность банка эффективно противостоять преступной деятельности клиента в данном направлении приводит к потере его деловой репутации, снижению объемов банковских операций, недополучению доходов и, как следствие, неспособности банка отвечать по своим обязательствам. Отмечая разрушительный характер потери деловой репутации, автор предлагает банкам систематически осуществлять банковский мониторинг, в основе которого лежит анализ изменений, внесенных в соответствующее законодательство (российское и зарубежное), своевременно учитывать и отражать эти изменения во внутренних документах банка и неуклонно соблюдать (включая «критерии выявления» и «признаки» сделок, характерных для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма).

  Ключевые слова: легализация (отмывание) доходов, финансирование терроризма, банковские риски, глобализация, деловая репутация, банковский мониторинг, Вольсфбергские принципы, преступность, международно-правовые нормы, кредитные организации.

  Alekseeva D.G.

  Business reputation of bank in light of non-execution of legislation on counteraction of legalization of revenues received by criminal means and financial terrorism

  Collision character of legislation on counteraction of legalization (laundering) of revenues received by criminal means and financing terrorism materially complicates effectuation by the banks of this type of activity. The article stresses that incapability of the bank to efficiently stand against criminal activity of client in this direction leads to loss of its business reputation, reduction of volumes of bank operations, insufficient receipt of revenues and as a consequence incapability of the bank to incur liabilities. Noting destructive character of loss of business reputation the author proposes to the banks to systematically effectuate bank monitoring on the basis of which there is analysis of changes introduced into the relevant legislation (Russian or foreign), timely take into consideration and reflect these changes in internal documents of the bank and firmly observe (including «criteria of detection» and «features» of transactions, characteristic for legalization (laundering) of revenues received by criminal means and financing terrorism).

  Key words: legalization (laundering) of revenues, financing terrorism, bank risks, globalization, business reputation, bank monitoring, Wolfsburg Principles, criminality, international-law norms, credit organizations.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Штирниманн И.

  Создание и деятельность иностранных банков в Швейцарии

  Штирниманн Изабель, адвокат адвокатской конторы «Нобель - Хуг», доктор юридических наук

  isabel.stirnimann @ nobel-hug.ch

  Автор рассматривает правовые аспекты учреждения иностранных банков в Швейцарии и их последующее функционирование. Анализируются условия выдачи банковских лицензий, требования раскрытия информации, формы коммерческой деятельности иностранных банков в Швейцарии.

  Ключевые слова: швейцарское право, иностранный банк, филиал иностранного банка, банковская лицензия.

  Shtirnimann I.

  Creation and activity of foreign banks in Switzerland

  The author considers legal aspects of establishment of foreign banks in Switzerland and further functioning thereof. The author analyzes conditions of issuance of bank licenses, requirements for disclosure of information, forms of commercial activity of foreign banks in Switzerland.

  Key words: Swiss law, foreign bank, affiliate of foreign bank, bank license.

КРЕДИТНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Рожкова М.А.

  Об экспертной оценке проекта закона «О потребительском кредите»

  Рожкова Марина Александровна, главный научный сотрудник Института законодательства и сравнительного правоведения при Правительстве РФ, консультант Исследовательского центра частного права при Президенте РФ, доктор юридических наук

  rozhkova-ma @ yandex.ru

  Автор подробно разбирает проект закона «О потребительском кредите», анализируя недостатки и пробелы в предлагаемых положениях законопроекта, ставшие причиной для отказа в его поддержке Советом при Президенте Российской Федерации по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

  Ключевые слова: потребительское кредитование, Совет по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства, ФЗ «О защите прав потребителей», заемщик, кредитор.

  Rozhkova М.А.

  On expert evaluation of draft law «on consumer credit»

  The author in detail considers draft law “On Consumer Credit”, analyzing drawbacks and lacunas in the proposed provisions of draft law, which became the reason for refusal to support it by the council attached to the President of the Russian Federation on codification and improvement of civil legislation.

  Key words: consumer credit, Council on codification and Improvement of Civil Legislation, Federal law «On Protection of Rights of Consumers», borrower, creditor.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ

• Приходина Ю.А.

  Идеальное IPO: миф или реальность?

  Приходина Юлия Александровна, заместитель генерального директора ООО «Аврора Консалтинг»

  prikhodina @ aurora-consult.ru

  В данной статье рассмотрен ряд практических вопросов, связанных с подготовкой и проведением на российском фондовом рынке публичных размещений акций эмитентов, включая: отдельные особенности правового регулирования, содержание процесса IPO, используемые схемы размещений, гарантии для инвесторов, факторы, влияющие на выбор инвестора, и мотивы, лежащие в основе принятия компанией решения о проведении IPO. Также уделено внимание проблемам, связанным с необходимостью оценки компаниями всех особенностей и затрат при подготовке к IPO и последствий IPO, в том числе необходимости раскрытия информации в соответствии с требованиями законодательства и в рамках IR и PR-мероприятий.

  Ключевые слова: фондовый рынок, публичное размещение акций, IPO, эмитент, Федеральный закон «О рынке ценных бумаг», андеррайтер, допэмиссия.

  Prikhodina Yu.А.

  Ideal IPO: myth or reality?

  The present article considers a number of practice issues related to preparation and carrying out at the Russian securities market of public placements of shares of issuers including: certain peculiarities of legal regulation, contents of procedure of IPO, used schemes of placements, guarantees for investors, factors influencing the choice of investor and motives lying on the basis of taking decision on carrying out IPO. Also the author draws attention to the problems related to the necessity of disclosure of information in accordance with requirements of legislation and within the frames of IR and PR measures.

  Key words: securities market, public placement of shares, IPO, issuer, Federal Law «On Securities Market», underwriter, additional issue.