Банковское право №4 - 2012

ОТ РЕДАКТОРА

• Турбанов А.В.

  Реформа гражданского законодательства: новые подходы и правовые механизмы

  Турбанов Александр Владимирович, председатель Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России, доктор юридических наук

  Turbanov A.V.

  Reform of civil legislation: new approaches and legal mechanisms

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ РЫНКОВ

• Сергеев В.В.

  Проблемы законодательного обеспечения создания и деятельности торгового репозитария: российский и мировой подходы (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России)

  Сергеев Валерий Васильевич, ответственный секретарь Комиссии по законодательству о финансовых рынках Аcсоциации юристов России, доктор юридических наук,

  Sergeev V.V.

  Issues of legislative support of the establishment and operation of trade repository: Russian AND international approaches (from commission on the law of financial markets of the association of the Russian lawyers)

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Курбатов А.Я.

  Административная ответственность кредитных организаций: разрешение противоречий между Законом о Банке России и КоАП

  Курбатов Алексей Янович, профессор кафедры предпринимательского права Национального исследовательского университета "Высшая школа экономики", доктор юридических наук

  В статье рассматриваются виды санкций, применяемых Банком России к кредитным организациям в качестве административной ответственности, раскрывается суть противоречий между законом о Банке России и КоАП по этому вопросу и порядок их разрешения, критикуется подход в судебно-арбитражной практике.

  Ключевые слова: административная ответственность кредитных организаций, меры воздействия, административные штрафы.

  Kurbatov A.Ya.

  Administrative liability of credit institutions: the resolution of contradictions between the law on the bank of Russia and CAO(Code of Administrative Offences)

  The article examines the types of sanctions, applied by the Bank of Russia as an administrative liability, reveals the nature of contradictions between the law on the bank of Russia and CAO on this issue and the procedure for their resolution, criticizes the approach to the judicial practice.

  Key words: administrative liability of credit institutions, measures of influence, administrative penalty.

• Ненахова Е.С.

  Предложения по внесению изменений в банковское законодательство в связи с введением в России контрциклического капитального буфера

  Ненахова Елена Сергеевна, главный экономист Департамента финансовой стабильности Банка России1, ассистент кафедры "Банки и банковский менеджмент" Финансового университета при Правительстве РФ

  В статье рассматривается новый макропруденциальный инструмент регулирования избыточной кредитной экспансии — контрциклический капитальный буфер. Данный инструмент был предложен в 2010 г. Базельским комитетом по банковскому надзору. В статье приводится примерный расчет величины контрциклического капитального буфера для России и конкретные предложения по внесению изменений в российское банковское законодательство в связи с введением контрциклического капитального буфера.

  Ключевые слова: контрциклический капитальный буфер, кредитная экспансия, совершенствование банковского регулирования, Базельский комитет по банковскому надзору.

  NenahovA E.S.

  Suggestions on amendments in banking legislation in connection with the introduction of countercyclical capital buffers in Russia

  This paper investigates a new macroprudential tool for for regulating excessive credit expansion — the countercyclical capital buffer. This instrument was proposed by the Basel Committee on Banking Supervision in 2010. The paper contains the sample calculation of the countercyclical capital buffer amount for Russia and proposals for amending Russian banking legislation because of implementing countercyclical capital buffer.

  Key words: countercyclical capital buffer, credit expansion, banking supervision enhancement, Basel Committee on Banking Supervision.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

• Ручкина Г.Ф.

  Право на осуществление банковской деятельности: требования и ограничения

  Ручкина Гульнара Флюровна, доктор юридических наук, профессор, заведующий кафедрой гражданского права Всероссийской государственной налоговой академии Министерства финансов Российской Федерации

  В статье обобщаются законодательно установленные требования и ограни чения права на осуществление банковской деятельности, проводится их классификация. Обосновывается необходимость законодательного закрепления требований и ограничений, отражающих публично-правовой аспект осущест- вления социально значимой банковской деятельности.

  Ключевые слова: банковская деятельность, предпринимательская деятельность, законодательно установленные требования и ограничения, кредитная организация, публично-правовые интересы, финансовая надежность и устойчивость.

  Ruchkina G.F.

  The right for banking activities: requirements and restrictions

  The article summarizes the statutory requirements and restrictions of the right for banking activities and gives their classification. It substantiates the necessity of legislative consolidation of requirements and restrictions reflecting public and legal aspect of the implementation of socially important banking activity.

  Key words: banking activity, entrepreneurial activity, credit institutions, public and legal interests, financial security and stability.

• Киселева О.И.

  Правовое регулирование корреспондентских счетов: планируемые изменения в законодательстве

  Киселева Ольга Игоревна, адвокатское бюро "Запольский и партнеры"

  Статья посвящена рассмотрению норм Проекта Федерального закона #47538-6 "О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации", посвященных корреспондентскому счету с точки зрения сложившейся в действующем законодательстве и банковской практике системы корреспондентских счетов. Акцентируется внимание на несогласованности предлагаемых законопроектом нововведений с действующей системой счетов кредитных организаций, лежащей в основе безналичных расчетов, еобходимости совершенствования законодательства в данной сфере.

  Ключевые слова: корреспондентский счет, безналичные расчеты, кредитная организация, коммерческий банк, корреспондентские отношения, межбанковские расчеты.

  Kiseleva O.I.

  Legal regulation of correspondent accounts: planned changes in legislation

СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ

• Негодаева Т.В.

  К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам

  Негодаева Татьяна Владимировна, ведущий юрисконсульт отдела правового сопровождения взыскания дебиторской задолженности и урегулирования требований кредиторов Юридического управления Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

  В статье рассматривается вопрос неправомерных действий при получении страхового возмещения по вкладам (дробление вкладов), судебная практика по делам о дроблении вкладов, а также деятельность Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по предотвращению указанных незаконных действий.

  Ключевые слова: дробление вкладов, неправомерные действия по формированию обязательств, технические фиктивные проводки по счетам, система страхования вкладов, Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", страховое возмещение.

  Negodaeva T.V.

  To the issue of illegal formation of claims on payments of insurance compensation for deposits

  The article considers the issues of illegal actions in obtaining insurance on payment for deposits (fragmentation of deposits), the judicial practice in cases of fragmentation of deposits as well as the activities of the State Corporation "Deposit Insurance Agency" to prevent these illegal actions.

  Key words: fragmentation of deposits, illegal actions in forming obligations, technical fictitious posting accounts, system of deposit insurance, State Corporation "Deposit Insurance Agency", insurance compensation.

КОНФЕРЕНЦИЯ БАНКОВСКОЕ ПРАВО: XXI ВЕК (С НОВОЙ СТРАНИЦЫ)

• Дубов И.А.

  Тактика кредитной организации при банкротстве должника: правовое регулирование

  Дубов Игорь Анатольевич, партнер Юридической группы "Яковлев и Партнеры"

  Кризис 2008 г. выявил серьезные пробелы в правовом регулировании ряда правовых институтов как материального, так и процессуального права. За период с конца 2008 г. по конец 2011 г. было существенно изменено законодательство о банкротстве. В центре статьи — проблемы применения законодательства о банкротстве на стадии исполнения должником своих обязательств. Как показывает практика, повышенное внимание к этим вопросам позволяет минимизировать риски при банкротстве должника.

  Ключевые слова: несостоятельность (банкротство) должника, взыскание просроченной задолженности, залог, сделки с предпочтением, недостаточность имущества.

  Dubov I.A.

  Tactics of the credit institution in bankruptcy of a debtor: legal regulation

  The crisis of 2008 has revealed serious gaps in legal regulation of several legal institution both material and procedural law. During the period from late 2008 to late 80 2011 the bankruptcy law was substantially changed. In the centre of the article is the problems of bankruptcy law implementation at the stage of execution by a debtor his obligations. Experience shows that the increased attention to these issues allows to minimize risks in bankruptcy of the debtor.

  Key words: bankruptcy of the debtor, collection of overdue debt, bail, deals with preference, lack of property.

• Селютин А.В.

  Особенности уголовно-правового регулирования преследования руководителей кредитных организаций за совершение преступлений в финансово-кредитной сфере

  Селютин Александр Викторович, управляющий партнер юридической группы "Селютин и партнеры", кандидат юридических наук, доцент

  Должность руководителя кредитной организации подразумевает не только различные возможности и высокий социальный статус, но и высокий уровень ответственности. Руководители должны учитывать это в своей работе, чтобы не обнаружить себя ответчиком перед собственниками или подсудимым в деле о должностном преступлении. Настоящая статья посвящена рассмотрению вопросов уголовно-правового регулирования преследования руководителей кредитных организаций за совершение преступлений в финансово-кредитной сфере. Также затронуты преступления бухгалтерских служащих банка и преступления работников кредитных и вексельных отделов.

  Ключевые слова: руководитель кредитной организации, преступления в финансово-кредитной сфере, экономические преступления, мошенничество.

  Selyutin A.V.

  Features of criminal- legal regulation of prosecution of managers of credit institutions for crimes committed in the financial and credit sector

  Position of the head of a credit institution means not only different opportunities and high social status but a high level of responsibility. Managers should take it into account in their work in order not to be a defendant before owners or a convicted in the case of misconduct. The article deals with legal regulation of persecution of managers of credit institution for crimes committed in the financial and credit sector, describes the crimes committed by accounting employees and crimes committed by employees of the credit and bill departments.

  Key words: manager of credit institution, crimes in the financial and credit sector ,economic crimes, fraud.

• Лаутс Е.Б.

  Правовое регулирование рынка банковских услуг: от антикризисных мер к ВТО

  Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права МГУ им. М.В. Ломоносова, член Экспертного совета при Комитете Государственной Думы РФ по финансовым рынкам, кандидат юридических наук

  В настоящей статье автором рассмотрены следующие вопросы: основные направления изменения правового регулирования рынка банковских услуг в период мирового финансово-экономического кризиса; перспективы изменения законодательства в области банковского рынка и вступление России в ВТО; протекционистские меры для рынка банковских услуг при вступлении России в ВТО.

  Ключевые слова: Всемирная торговая организация, ВТО, антикризисные меры, рынок банковских услуг, протекционистские меры.

  Lauts E.B.

  Legal regulation of banking services market: from crisis response to WTO

  The present paper considers the following issues: basic directions of changes in the legal regulation of banking services market in the period of the global financial and economic crisis; possible changes in legislation in the banking market and entry of Russia in WTO; protectionist measures for banking market in entry of Russia in WTO.

  Key words: World Trade organization, WTO, crisis measures, banking market, protectionist measure

• Чирков А.В.

  Некоторые аспекты правового положения заемщиков-потребителей по российскому и немецкому праву

  Чирков Алексей Владимирович, Российский микрофинансовый центр, юрист, студент 4-го курса Института финансового и банковского права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина

  Статья представляет собой анализ некоторых особенностей правового положения заемщика-потребителя, исследование особенностей заемных отношений с их участием с использованием сравнительно-правового метода. Эмпирическую базу исследования составляют российское и немецкое законо- дательство в данной сфере.

  Ключевые слова: заемные отношения, заемщик-потребитель, кредитный договор, изменения в ГК РФ, слабая сторона договора.

  TCHIRKOV A.V.

  SOME ASPECTS OF THE LEGAL STATUS OF BORROWERSCONSUMERS ACCORDING TO THE RUSSIAN AND GERMAN LAW

  The article analyzes some features of legal status of borrowers-consumers, studies features of borrowed relations using a comparative-legal method. The empirical base of the study are the Russian and German legislation in this area.

  Key words: borrowed relations, borrower-consumer, credit contract, changes in the RF Civil Code, weak point of the contract.

РЕЦЕНЗИЯ

• Ефимова Л.Г.

  Рецензия на монографию О.М. Иванова "Стоимость кредита: правовое регулирование"

  Ефимова Людмила Георгиевна, заведующий кафедрой банковского права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина доктор юридических наук, профессор

  Efimova L.G.

  Review on the monograph of o.m. ivanov "the cost of credit: legal regulation

• Белых В.С.

  Юридические лица публичного права: понятие, сущность, сфера применения

  Белых Владимир Сергеевич, заведующий кафедрой предпринимательского права Уральской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор, Заслуженный деятель науки РФ

  Belykh V.S.

  Legal entities of public law: the concept, nature , field of application