Банковское право №2 - 2015

ОПЫТ БАНКА

• Иванов Виталий Юрьевич,

  Юридические особенности понятия «электронный кошелек» на сайте оператора платежной услуги С. 7-12

  Иванов Виталий Юрьевич, начальник юридического отдела ФКБ «Петрокоммерц» (Ростов-на-Дону), кандидат юридических наук

  В статье анализируются юридические аспекты понятия «электронный кошелек» с доступом через интерфейс на сайте оператора платежной услуги в рамках Федерального закона «О национальной платежной системе» и рекомендаций Банка России. Автор предлагает рассматривать веб-интерфейс «электронного кошелька» в качестве составной части этого вида электронного средства платежа.

  Ключевые слова: электронное средство платежа, электронный кошелек, электронные денежные средства, Федеральный закон «О национальной платежной системе».

  Ivanov Vitalij Yur`evich, head, Law Department, Branch of Commercial Bank “Petrokommerts” (Rostov-on the Don), candidate of juridical sciences

  LEGAL PECULIARITIES OF THE CONCEPT OF «ELECTRONIC WALLET» AT THE WEBSITE OF THE OPERATOR OF PAYMENT SERVICE

  The article analyzes the legal aspects of the concept of «electronic purse» with access via online payment service operator within the frames of Federal Law «On National Payment System» and the recommendations of the Bank of Russia. The author proposes to consider web-based electronic purse as part of this kind of electronic means of payment.

  Key words: electronic means of payment, electronic purse, electronic money, Federal Law «On National Payment System».

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Поваров Юрий Сергеевич,

  Содержание банковской (независимой) гарантии С. 13-19

  Поваров Юрий Сергеевич, доцент кафедры гражданского и предпринимательского права ФГБОУ ВПО «Самарский государственный университет», кандидат юридических наук, доцент

  В статье критическому осмыслению подвергаются планируемые новеллы гражданского законодательства, касающиеся содержания банковской гарантии (ее существенных и иных условий). Особое внимание уделяется проблематике указания в гарантии срока ее действия.

  Ключевые слова: банковская гарантия, существенные условия гарантии, гарант, бенефициар, срок действия гарантии

  Povarov Yurij Sergeevich, assistant professor, Chair of Civil and Entrepreneurial Law, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Samara State University», candidate of juridical sciences, assistant professor

  CONTENTS OF BANK (INDEPEN-DENT) GUARANTEE

  This article contains a critical analysis of civil law novels about content of bank (independent) guarantee (about essential and other conditions of guarantee). Particular attention is paid to the problems indicated in the warranty period.

  Key words: bank guarantee, essential conditions of guarantee, guarantor, beneficiary, warranty period.

• Пыхтин Сергей Валентинович,

  Смешанные договоры с позиций требования валютного законодательства об оформлении паспорта сделки С. 20-24

  Пыхтин Сергей Валентинович, доцент кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

  В связи с повышением до величины 50 000 долл. США порогового значения внешнеторгового контракта (кредитного договора), при превышении которого резидент обязан оформить паспорт сделки, на практике возник вопрос о том, в каком порядке указанная сумма исчисляется применительно к смешанным договорам.

  Ключевые слова: валютное регулирование, валютный контроль, паспорт сделки, смешанные договоры.

  Py'khtin, Sergej V., assistant professor, Chair of Banking Law, Kutafin Moscow State Law University (MSAL), candidate of juridical sciences, assistant professor

  MIXED CONTRACTS FROM THE VIEWPOINT OF THE REQUIREMENT OF CURRENCY LEGISLATION ON FORMALIZATION OF THE TRANSACTION PASSPORT

  Due to the increase up to the size of 50 000 US dollars of value of the foreign trade contract (credit agreement) at which excess the resident is obliged to register the transaction certificate, in practice there was a question of in what order the specified sum is estimated in relation to the mixed contracts.

  Key words: currency regulation, currency control, transaction certificate, mixed contracts.

• Сарнаков Игорь Валериевич, Сарнакова Александра Вадимовна,

  Применение цессии при возврате денежных средств по кредитному договору: разглашение банковской тайны или законная уступка прав? С. 25-33

  Сарнаков Игорь Валериевич, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, член Российской академии юридических наук, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук
  
  Сарнакова Александра Вадимовна, старший преподаватель кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

  В статье поднимается вопрос о возможности применения цессии банком-кредитором при возврате денежных средств по кредитному договору. Авторы проводят анализ действующего законодательства, в том числе ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и судебной практики.

  Ключевые слова: кредитный договор, коллекторы, цессия, кредитная организация, банковская тайна, персональные данные.

  Sarnakov Igor’ Valerievich, assistant professor, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation, member of the Russian Academy of Legal Sciences, LL.M., candidate of juridical sciences
  
  Sarnakova Aleksandra Vаdimovna, senior teacher, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation, candidate of juridical sciences

  APPLICATION OF CESSION IN RETURN OF MONETARY MEANS UNDER THE CREDIT AGREEMENT: DISSEMINATION OF BANKING SECRET OR LEGITIMATE CESSION OF RIGHTS?

  In article the question of possibility of application of cession by creditor bank at return of money according to the credit agreement is brought up. Authors carry out the analysis of the current legislation, including Federal Law «About the Consumer Credit (Loan)», and jurisprudence.

  Key words: credit agreement, collectors, cession, credit organization, bank secrecy, personal information

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Алимбекова Анастасия Сергеевна, Химичева Нина Ивановна,

  К вопросу о роли Банка России как национального регулятора сферы финансовых рынков в противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма С. 34-39

  Алимбекова Анастасия Сергеевна, доцент кафедры финансового, банковского и таможенного права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», начальник отдела по организационно-массовой и воспитательной работе Юридического института правового администрирования ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», кандидат юридических наук, доцент
  
  Химичева Нина Ивановна, профессор кафедры финансового, банковского и таможенного права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», доктор юридических наук, профессор, Заслуженный работник высшей школы РФ, академик Международной академии наук высшей школы

  В статье исследуются полномочия Банка России по вопросам функционирования финансового рынка, рынка ценных бумаг во взаимосвязи с противодействием легализации денежных средств и финансированию терроризма.

  Ключевые слова: Банк России, противодействие легализации преступных доходов и финансированию терроризма, ПОД/ФТ, рынок ценных бумаг, финансовый рынок.

  Alimbekova Anastasiya Sergeevna, assistant professor, Chair of Financial, Banking and Customs Law, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Saratov State Juridical Academy», head, Department for Organizational and Educational Work of Juridical Institute of Legal Administration, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Saratov State Juridical Academy», candidate of juridical sciences, assistant professor
  
  Khimicheva Nina Ivanovna, academician, International Academy of Sciences of Higher School, professor, Chair of Financial, Banking and Customs Law, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Saratov State Juridical Academy», Honored Worker of Higher School of the RF, doctor of juridical sciences, professor

  ON THE ISSUE OF THE ROLE OF THE BANK OF RUSSIA AS A NATIONAL REGULATOR OF THE SPHERE OF FINANCIAL MARKETS IN FIGHTING LEGALIZATION OF CRIMINAL REVENUES AND FINANCING TERRORISM

  The article explores the powers of the Bank of Russia on the functioning of the financial market, the securities market in conjunction with the opposition to money laundering and terrorist financing.

  Key words: Anti-Money Laundering and Combating Financing of Terrorism, AML/CFT, financial market, securities market, the Bank of Russia.

• Кукушкин Владимир Михайлович,

  О балансе частных и публичных интересов в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. С. 40-44

  Кукушкин Владимир Михайлович, декан вечернего факультета ФГБОУ ВО «Уральский государственный юридический университет», кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена вопросам реализации частных и публичных интересов и их сбалансированности в сфере противодействия легализации преступных доходов. Исследование проведено на примере банковской деятельности. Изложены основные проблемные, по мнению автора, аспекты реализации указанных интересов. Высказано мнение о необходимости изменения законодательства, путем его конкретизации и систематизации.

  Ключевые слова: частные и публичные интересы, легализация, банки, законодательство, систематизация

  Kukushkin, Vladimir Mikhailovich, dean, Extramural Faculty, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education “Urals State Juridical University”, candidate of juridical sciences, assistant professor

  ON THE BALANCE OF PRIVATE AND PUBLIC INTERESTS IN THE SPHERE OF FIGHTING LEGALIZATION OF REVENUES RECEIVED BY CRIMINAL MEANS

  The article is devoted to the implementation of private and public interests and their balance in the sphere of combating money laundering. The study was conducted on the example of the banking activity. The basic problem, according to the author, the implementation aspects of these interests. Suggested necessary changes to legislation, by clarifying and systematizing.

  Key words: private and public interests, legalization, banks, legislation systematization.

• Лохманов Дмитрий Вадимович,

  Введение института финансового уполномоченного в Российской Федерации: вопросы теории и практики С. 45-50

  Лохманов Дмитрий Вадимович, аспирант кафедры «Административное и информационное право»юридического факультета ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»(Финуниверситет), Financial Universitydem

  В настоящее время российское законодательство не имеет эффективного института досудебного урегулирования споров между физическими лицами — потребителями финансовых услуг и компаниями. Закрепление правового статуса финансового уполномоченного на уровне федерального закона переводит его деятельность в совершенно иную плоскость. В статье обосновывается необходимость соответствующего института, выявляются некоторые проблемы реализации административной ответственности и предлагаются пути их решения. Законопроект и вносимые в связи с его принятием изменения в другие федеральные законы должны будут предоставить реальные механизмы реализации финансовым омбудсменом своих полномочий, а также возможность привлечения кредитных организаций к дополнительным видам ответственности.

  Ключевые слова: финансовый уполномоченный, омбудсмен, ответственность, административная ответственность, гражданско-правовая ответственность, банковский счет, досудебное урегулирование

  Lokhmanov Dmitrij Vadimovich, postgraduate student, Chair of Administrative and Information Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation

  INTRODUCTION OF THE INSTITUTE OF FINANCIAL OMBUDSMAN IN THE RUSSIAN FEDERATION: ISSUES OF THEORY AND PRACTICE

  At present Russian law does not have effective institution of pretrial settlement of disputes between individuals — consumers of financial services and organizations. The fixing of the legal status of the financial ombudsman by federal law translates his work into an entirely different plane. The article substantiates the necessity of the appropriate Institute, exposes some of the problems of implementation of administrative responsibility and the ways of their solution. The bill and made in connection with its adoption of changes to other federal laws will be required to provide real mechanisms for the implementation of the financial ombudsman their powers, and the ability of credit organizations to additional types of liability.

  Key words: financial ombudsman, the ombudsman, responsibility, administrative responsibility, civil liability, bank account, pretrial settlement

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Ключникова Ярославна Анатольевна,

  Правовой анализ отдельных понятий, используемых в Федеральном законе «О национальной платежной системе» С. 51-55

  Ключникова Ярославна Анатольевна, адвокат, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

  В настоящей статье проанализирован ряд понятий, используемых в Федеральном законе «О национальной платежной системе». Выявлено соотношение понятий «перевод электронных денежных средств» и «перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа». Установлено, что «уменьшение остатка электронных денежных средств плательщика и зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств» не относится к переводу электронных денежных средств, а является обычным переводом денежных средств. Проанализировано содержание понятий «безотзывность перевода денежных средств», «окончательность перевода денежных средств» и «безусловность перевода денежных средств».

  Ключевые слова: платежная система, перевод электронных денежных средств, перевод денежных средств без открытия банковских счетов, электронное средство платежа, безотзывность перевода денежных средств, окончательность перевода денежных средств, безусловность перевода денежных средств.

  Klyuchnikova Yaroslavna Anatol`evna, advokat, assistant professor, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Financial University under the Government of the Russian Federation,, candidate of juridical sciences, assistant professor

  LEGAL ANALYSIS OF CERTAIN CONCEPTS USED IN FEDERAL LAW «ON THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM»

  This article analyses the basic terms used in the Federal law «The national payment system». There were determined such terms as «electronic money transfers» and «money transfers without bank accounts’ opening, including those which use electronic instruments of payment». It is established that the reduction of the rest of the payer’s electronic money and the transfering of money by the bank account of the recipient are an electronic money transfer, and is a usual money transfer. The content of the terms «the irrevocability of money transfer», «the finality of money transfer» and «the conclusiveness of money transfer» is analysed.

  Key words: payment system, electronic money transfer, money transfer without bank accounts’ opening, including those which use electronic instruments of payment, electronic money, irrevocability of money transfer, finality of money transfer, conclusiveness of money transfer

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

• Гиблова Наталья Михайловна,

  Государственное регулирование инвестиционной деятельности коммерческих банков на фондовом рынке: стимулы и ограничения С. 56-63

  Гиблова Наталья Михайловна, старший преподаватель кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат экономических наук

  В статье автором проведен анализ нормативно-правовой базы в отношении операций банков на фондовом рынке, предложены направления совершенствования правовых механизмов осуществления данных операций в целях стимулирования инвестиционной активности коммерческих банков посредством инструментов фондового рынка.

  Ключевые слова: коммерческий банк, инвестиции, фондовый рынок, Банк России, налоговые льготы.

  Giblova Natal'ya Mikhailovna, senior teacher, Chair «Banks and Bank Management», Financial University under the Government of the Russian Federation, candidate of juridical sciences

  STATE REGULATION OF INVESTMENT ACTIVITIES OF COMMERCIAL BANKS AT THE STOCK MARKET: INCENTIVES AND LIMITATIONS

  In the article the analysis of legal base concerning banks operations in stock market is carried out. The author gives recommendations on the subject of directions of legal mechanisms improvement for stimulation of commercial banks investment activity by means of tools of stock market.

  Key words: commercial bank, investments, stock market, the Central Bank of Russian Federation, tax privileges.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Вагонова Анна Сергеевна,

  Лицензирование деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов): сравнительно-правовой анализ С. 64-70

  Вагонова Анна Сергеевна, аспирант кафедры банковского права Московского юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), помощник адвоката коллегия адвокатов «Имнадзе, Еремин и партнеры»

  Настоящая статья посвящена вопросам лицензирования деятельности по предоставлению потребительских кредитов, сопоставлению существующих подходов к легитимации такой деятельности в некоторых государствах — членах Евразийского экономического союза и Европейского союза, а также США.

  Ключевые слова: потребительский кредит, лицензирование, банковская деятельность, разрешение, деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

  Vagonova Anna Sergeevna, postgraduate student, Chair of Banking Law, Kutafin Moscow Law University (MSAL), assistant to the advokat, Board of Advokats “Imnadze, Eremin and Partners”

  LICENSING OF ACTIVITIES FOR PROVISION OF CONSUMER CREDITS (LOANS): COMPARATIVE-LAW ANALYSIS

  The present article is concerned with licensing of the consumer credit activities, comparison of the existing approaches to legitimation of these activities in some member states of the Eurasian Economic Union and the European Union as well as the United States of America.

  Key words: consumer credit, licensing, bank activity, authorisation, consumer credit activity.