Банковское право №3 - 2015

ОТ РЕДАКТОРА

• Ручкина Гульнара Флюровна,

  Кредитные организации в системе финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства: некоторые правовые вопросы С. 7-16

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, заведующая кафедрой «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  В статье исследуется финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства через деятельность кредитных организаций. Автор обращает внимание на такой финансовый институт, как договор факторинга, за счет которого возможно частичное решение проблемы финансового обеспечения субъектов малого и среднего предпринимательства.

  Ключевые слова: финансовая поддержка, субъекты малого и среднего предпринимательства, кредитная организация, микрофинансирование, договор факторинга

  Ruchkina Gul'nara F., dean, Law Faculty, head, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Financial University under the Government of the Russian Federation, doctor of juridical sciences, professor

  CREDIT COMPANIES IN THE SYSTEM OF FINANCIAL SUPPORT OF SUBJECTS OF SMALL AND MIDDLE SIZE BUSINESS: SOME LEGAL ISSUES

  This article examines the financial support of subjects of small and medium enterprises through the activities of credit institutions. The author pays attention to such financial institution as the factoring agreement, through which it is possible partial solution to the problem of financial support of small and medium enterprises.

  Key words: financial support, small and medium enterprises, credit institution, microfinance, a factoring agreement.

БАНКРОТСТВО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

• Синцов Глеб Владимирович,

  О некоторых нововведениях в законодательстве о банковском банкротстве С. 17-20

  Синцов Глеб Владимирович, заведующий кафедрой «Частное и публичное право» юридического факультета ФГБОУ ВПО «Пензенский государственный университет», председатель Пензенское региональное отделение Общероссийской общественной организации «Ассоциация юристов России», доктор юридических наук, профессор

  Данная статья посвящена анализу последних изменений законодательства о банкротстве кредитных организаций, особенностях привлечения к ответственности руководящего состава банков.

  Ключевые слова: законодательство о банковском банкротстве, кредитная организация, банк, юридическая ответственность

  Sintsov Gleb V., head, Chair of Private and Public Law, Law Faculty, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Penza State University», chairman, the Penza Regional Division of the All-Russia Public Organization «Association of Lawyers of Russia», doctor of juridical sciences, professor

  ON SOME NEW LAWS IN THE SPHERE OF BANK'S BANKRUPTCY

  This article analyzes the recent changes in the law on bankruptcy of credit organizations, features of the prosecution of the governing banks.

  Key words: legislation on bank bankruptcy, credit organization, bank, legal responsibility.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГОИ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Лазаренкова Ольга Григорьевна,

  Некоторые проблемы правового обеспечения коллекторской деятельности в банковской сфере С. 21-26

  Лазаренкова Ольга Григорьевна, доцент кафедры гражданского права Северо-Западного филиала Российской правовой академии Министерства юстиции РФ, кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена проблемам правового регулирования коллекторской деятельности в банковской сфере. В статье рассмотрены понятие коллекторской деятельности, правовое положение субъектов коллекторской деятельности как участников гражданских правоотношений, правовые формы осуществления этой деятельности в Российской Федерации, в частности проблемы, связанные с уступкой права требования.

  Ключевые слова: коллектор, коллекторская деятельность, коллекторское агентство, потребительское кредитование, цессия.

  Lazarenkova Ol’ga G., assistant professor, Chair of Civil Law, North-Western Branch, Russian Law Academy of the Ministry of Justice of the RF, candidate of juridical sciences, assistant professor

  SOME PROBLEMS OF LEGAL PROVISION OF COLLECTOR'S ACTIVITIES IN BANKING SPHERE

  The article is devoted to the problems of legal regulation of debt collection in banking. In the article the following issues are considered: concept of debt collection, a legal status of the parties to debt collection as participants in legal relationships, legal forms of conducting this activity in the Russian Federation.

  Key words: a debt collector, debt collection, debt collection agency, consumer lending, assignment.

• Ярошенко Наталья Валерьевна,

  Банковская группа и банковский холдинг: правовые критерии разграничения С. 27-32

  Ярошенко Наталья Валерьевна, соискатель кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University,

  В статье даны правовые критерии разграничения банковской группы и банковского холдинга, перечислены критерии отнесения объединений юридических лиц к банковским группам и банковским холдингам. Сделан сравнительный анализ изменений в ст. 4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» с предыдущей редакцией закона.

  Ключевые слова: кредитная организация, банковская группа, банковский холдинг, объединение юридических лиц, банковская деятельность.

  Yaroshenko Natal'ya V., degree-seeking student, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Financial University under the Government of the Russian Federation

  BANKING GROUP AND BANKING HOLDING: LEGAL CRITERIA OF DELIMITATION

  In article legal criteria of differentiation of banking group and bank holding are given, criteria of reference of associations of legal entities to banking groups and bank holdings are listed. The comparative analysis of changes in article 4 of the Federal law «About banks and bank activity» with the previous edition of the law is made.

  Key words: credit organization, banking group, bank holding, merger of legal entities, bank activity.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Мирошник Светлана Валентиновна,

  Финансовая система России и мегарегулятор: осмысление новой финансово-правовой реальности С. 33-38

  Мирошник Светлана Валентиновна, заведующая кафедрой государственно-правовых дисциплин Ростовского филиала ФГБОУ ВПО «Российский государственный университет правосудия», доктор юридических наук, доцент

  В статье рассматриваются спорные вопросы теории финансового права. Бурное развитие финансовых отношений, кардинальные изменения в финансовом законодательстве требуют адекватного научного осмысления изменяющейся сущности ряда финансово-правовых явлений. Излагается новый подход к пониманию таких известных финансово-правовых категорий, как «финансовая деятельность», «финансовая политика», «финансовая система».

  Ключевые слова: финансы, финансовые отношения, финансовая деятельность государства, финансовая система страны, финансовое право, финансовое законодательство, мегарегулятор

  Miroshnik Svetlana V., head, Chair of State-Law Disciplines, Rostov Branch, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Russian State University of Justice”, doctor of juridical sciences, professor

  FINANCIAL SYSTEM OF RUSSIA AND THE MEGA-REGULATOR: APPREHENSION OF NEW FINANCIAL-LAW REALITY

  In article legal criteria of differentiation of banking group and bank holding are given, criteria of reference of associations of legal entities to banking groups and bank holdings are listed. The comparative analysis of changes in article 4 of the Federal law «About banks and bank activity» with the previous edition of the law is made.

  Key words: credit organization, banking group, bank holding, merger of legal entities, bank activity.

• Садчиков Михаил Николаевич, Тишков Даниил Сергеевич,

  Финансово-правовой механизм обеспечения прав потерпевшего при наложении ареста на безналичные денежные средства при производстве по уголовному делу С. 39-45

  Садчиков Михаил Николаевич, доцент кафедры финансового, банковского и таможенного права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», кандидат юридических наук
  
  Тишков Даниил Сергеевич, студент 5-го курса Института прокуратуры Российской Федерации ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия»

  В статье анализируются особенности правового статуса организаций, признанных потерпевшими по уголовным делам, возбужденным в связи с хищением с их банковских счетов безналичных денежных средств. Авторами высказываются предложения по совершенствованию действующего уголовно-процессуального законодательства.

  Ключевые слова: потерпевший, кредитная организация, передача денежных средств на хранение, банковская гарантия, ответственность.

  Sadchikov Mikhail N., assistant professor, Chair of Financial, Banking and Customs Law, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Saratov State Law Academy», candidate of juridical sciences
  
  Tishkov Daniil S., 5th-year student, Institute of the Prosecutor's Office of the Russian Federation, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education «Saratov State Law Academy»

  FINANCIAL-LAW MECHANISM OF ENSURING THE RIGHTS OF DEFENDANT IN CASE OF ARREST OF CASHLESS MONETARY MEANS IN THE COURSE OF PROCEEDING ON A CRIMINAL CASE

  The article studies some features of victim’s legal state in the context of cashless money larceny. The authors try to suggest ways of criminal procedure legislation’s improvement.

  Key words: victim, credit organization, keeping money, bank guarantee, responsibility.

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

• Дадалко Василий Александрович, Чаленко Николай Николаевич,

  Банковское кредитование предприятий естественной монополии в России в условиях неопределенности современной международной конъюнктуры С. 46-50

  Дадалко Василий Александрович, профессор кафедры «Анализ рисков и экономическая безопасность» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Чаленко Николай Николаевич, преподаватель кафедры «Анализ рисков и экономическая безопасность» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, аспирант кафедры «Анализ рисков и экономическая безопасность»

  Цель данного исследования — выяснить влияние дефицита финансовых ресурсов ввиду сложившихся современных условий международной политической и экономической конъюнктуры на возможности банковского кредитования отраслей естественной монополии, в частности электроэнергетической промышленности.

  Ключевые слова: банковское кредитование, электроэнергетические предприятия, финансовые ресурсы.

  Dadalko Vasilij A., professor, Chair of Risks Analysis and Economic Security, Financial University under the Government of the Russian Federation, doctor of economic sciences, professor
  
  Chalenko Nikolaj N., teacher, Chair of Risks Analysis and Economic Security, Financial University under the Government of the Russian Federation, postgraduate student, Chair of Risks Analysis and Economic Security

  BANK CREDITING OF ENTER-PRISES OF A NATURAL MONOPOLY IN RUSSIA IN CONDITIONS OF UNCERTAINTY OF CONTEMPORARY INTERNATIONAL ENVIRONMENT

  The purpose of this study to find out the effect of the lack of financial resources, in view of the prevailing conditions of modern international political and economic conjecture, on the possibility of bank lending to the natural monopoly industries, in particular the electricity industry.

  Key words: bank lending, electric utilities, financial resources.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Фаткина Елена Валерьевна,

  Реализация требований Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA): проблема соблюдения банковской тайны С. 51-57

  Фаткина Елена Валерьевна, аспирант кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  Реализация требований Закона США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA) российскими кредитными организациями существенным образом затрагивает институт банковской тайны. Особо остро встает проблема информационной безопасности и конфиденциальности сведений, получаемых кредитными организациями в целях идентификации среди клиентов иностранных налогоплательщиков, а также информации, подлежащей передаче уполномоченным иностранным налоговым органом.

  Ключевые слова: банковская тайна, кредитная организация, кли-ент — иностранный налогоплательщик, конфиденциальность информации, информационная безопасность

  Fatkina Elena V., postgraduate student, Chair of Banking Law, Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

  IMPLEMENTATION OF REQUIREMENTS OF US LAW "FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT" (FATCA): THE PROBLEM OF BANK CONFIDENTIALITY

  Implementation of the requirements of the Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) Russian credit institutions significantly affects institute of bank secrecy. Especially sharply there is a problem of information security and confidentiality of information received by credit institutions to identify clients include foreign taxpayers, as well as information to be transmitted by the authorized foreign tax authority.

  Key words: banking secrecy, credit institution, customer — foreign taxpayer, confidentiality of information, information security.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Ручкин Ростислав Олегович,

  К вопросу о понятии банковской деятельности и необходимости его законодательного закрепления С. 58-62

  Ручкин Ростислав Олегович, аспирант кафедры частного права ФГОБУ ВПО «Российский государственный гуманитарный университет»

  Статья посвящена анализу существующих и авторскому видению понятия банковской деятельности. Отмечается, что отсутствие законодательного определения данного понятия привело к существованию самых различных взглядов на одно и то же правовое явление.

  Ключевые слова: банковская деятельность, банковские услуги, финансовые услуги, предпринимательская деятельность, кредитная организация.

  Ruchkin Rostislav O., postgraduate student, Chair of Private Law, Federal State Educational Budgetary Institution of Higher Professional Education «Russian State Humanitarian University»

  ON THE CONCEPT OF BANKING ACTIVITIES AND THE NECESSITY OF LEGISLATIVE CONSOLIDATION THEREOF

  This article analyzes the existing and the author's vision of the concept of banking. It should be noted that the lack of legal definition of livelihood for the different views on the same legal phenomenon.

  Key words: banking, banking services, financial services, business activities, a credit institution.

• Сундетова Алина Нурлибаевна,

  Актуальные проблемы гражданско-правовой ответственности доверительного управляющего на рынке ценных бумаг С. 63-67

  Сундетова Алина Нурлибаевна, студентка 4-го курса бакалавриата юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University,

  В статье освещаются проблемы применения на практике норм российского законодательства о привлечении к гражданско-правовой ответственности доверительного управляющего на рынке ценных бумаг. Аргументируется необходимость внесения изменений в действующее законодательство в целях защиты прав неквалифицированных инвесторов (учредителей управления).

  Ключевые слова: доверительное управление имуществом, рынок ценных бумаг, защита прав инвесторов, гражданско-правовая ответственность.

  Sundetova Alina N., 4th-year Bachelor-degree student, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation

  TOPICAL PROBLEMS OF CIVIL-LAW RESPON-SIBILITY OF THE TRUST MANAGER AT SECURITIES MARKET

  The article highlights the practical problems of using some rules of Russian legislation on involving a trust administrator in the securities market civil liability. To protect the rights of unqualified investors (sellers of trust) it is necessary to introduce corresponding modifications into the current legislation.

  Key words: trust of estate, the securities market, protection the rights of investors, civil liability.

• «Банкротство граждан: заплатить нельзя простить. О некоторых проблемах теологического толкования новелл» (материалы Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) С. 68-71

  Bankruptcy of natural persons: pay impossible (to) forgive. On some problems of theological interpretation of new laws(materials of the Commission on the Legislation of Financial Markets of the Association of Lawyers of Russia)

• Итоги Всероссийского конкурса научных работ аспирантов и студентов магистратуры «Банковская деятельность в современных условиях: проблемы осуществления и направления совершенствования правового регулирования» С. 72-80

  Results of the All-Russia Competition of Scientific Works of Postgraduate Students and Students of Master-Degree Course «Banking Activities in Modern Conditions: Problems of Performance and Directions of Improvement of Legal Regulation”