Банковское право №4 - 2015

ЮБИЛЕЙ ГАРЕГИНА АШОТОВИЧА ТОСУНЯНА

• Поздравляем с юбилеем! С. 7-8

  Congratulations on the jubilee!

ОПЫТ БАНКА

• Зинченко Павел Иванович,

  Полномочия правоохранительных органов на доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну: теория и практика С. 9-15

  Зинченко Павел Иванович, главный юрисконсульт правового департамента ОАО «Россельхозбанк», доцент кафедры уголовно-правовых дисциплин Международного славянского института им. Г.Р. Державина, кандидат юридических наук

  Статья представляет собой исследование и обобщение практики по вопросам доступа правоохранительных органов к банковской тайне. Ав¬тором изучены различные аспекты получения указанных сведений как в рамках уголовного дела, так и при проведении оперативно-розыскных мероприятий.

  Ключевые слова: банк, кредитная организация, банковская тайна, правоохранительные органы, суд, следователь

  Zinchenko Pavel I., assistant professor, Chair of Criminal-Law Disciplines, G.R. Derzhavin International Slavic Institute, senior lawyer, Law Department, OJSS “Rossel’khozbank”, candidate of juridical sciences

  POWERS OF LAW-ENFORCEMENT AGENCIES WITH REGARD TO ACCESS TO INFORMATION CLASSIFIED AS BANKING SECRET: THEORY AND PRACTICE

  Article represents research and synthesis of practice concerning access of law enforcement agencies to a bank secrecy. The author studied various aspects of obtaining the specified data both within criminal case, and when carrying out operational search actions.

  Key words: bank, credit organization, bank secrecy, law enforcement agencies, court, investigator.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Кутин Евгений Олегович,

  Недостатки системы учета обязательств банков перед вкладчиками. Проблема «забалансовых» вкладов С. 16-19

  Кутин Евгений Олегович, юрист ООО «Учет Аудит Сервис», кандидат юридических наук

  В статье озвучивается проблема так называемых «забалансовых» вкладов, заключающаяся в несовершенстве процедур формирования реестра обязательств перед вкладчиками при отзыве лицензии у банка. Предлагаются также пути решения описанной проблемы посредством предоставления банками регулярной персонифицированной отчетности по вкладам.

  Ключевые слова: Агентство по страхованию вкладов, коммерческий банк, реестр обязательств перед вкладчиками, выписка по счету, отчет¬ность.

  Kutin Engenij O., lawyer, LLS «Uchet Audit Servis», candidate of juridical sciences

  DEFECTS OF THE SYSTEM OF RECORD OF OBLIGATIONS OF BANKS BEFORE DEPOSITORS. PROBLEM OF OUT-OF-BALANCE DEPOSITS

  The author describes the problem of so called «out-of-balance» deposits, which is based on the defects of the procedure of forming of the commitments list after the withdrawal of banking license. Author offers some possible solutions of the mentioned problem by regular personalized reports of commercial banks about allocated deposits.

  Key words: Agency for deposits insurance, commercial bank, list of commitments to the bank depositors, account statement, reports.

• Сафронов Ярослав Валерьевич,

  Равноправие перед законом и судом не гарантировано в правоотношениях субъектов предпринимательской деятельности и граждан с коммерческими банками и кредитными организациями на территории Российской Федерации С. 20-25

  Сафронов Ярослав Валерьевич, третейский судья первого судебного состава Первого арбитражного третейского суда, соискатель кафедры гражданско-правовых дисциплин Международного института экономики и права

  Настоящая статья посвящена проблематике правоотношений между физическими и юридическими лицами с коммерческими кредитными орга¬низациями (банками), при которых у последних необоснованно завышены права завуалированными нормами права, действующими на территории Российской Федерации. Автор анализирует действующее законодательство Российской Федерации и судебной практики, руководствуясь своим опытом и опытом адвокатов и юристов.

  Ключевые слова: неравные права в правоотношениях между кредит¬ными организациями и физическими и юридическими лицами, ответ¬ственность кредитной организации, право на судебную защиту от неправо¬мерных действий кредитных организаций, безосновательное обогащение кредитных организаций.

  Safronov Yaroslav V., degree-seeking student, Chair of Civil-Law Disciplines, International Institute of Economics and Law, arbiter, the First Judicial Assembly, the First Arbitration Court

  LEGAL EQUALITY BEFORE LAW AND COURT IS NOT GUARANTEED IN LEGAL RELATIONS OF SUBJECTS OF ENTREPRENEURIAL ACTIVITIES AND CITIZENS WITH COMMERCIAL BANKS AND CREDIT ORGANIZATIONS ON THE TERRITORY OF THE RUSSIAN FEDERATION

  The real article is devoted range of problems of legal relationships between physical and legal persons with commercial credit organizations (banks), at that at the last rights are not reasonably overpriced by the veiled norms of right, operating on territory of Russian Federation. An author analyses the current legislation of Russian Federation and judicial practice following the experience and experience of advocates and lawyers.

  Key words: not equal rights in legal relationships between credit organizations by physical and legal persons, responsibility of credit organization, right of judicial defence from the wrong acts of credit organizations, unfounded enriching of credit organizations.

ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

• Аминова Эльвира Маиловна,

  Современные тенденции регулирования и надзора в сфере финансовых рынков С. 26-34

  Аминова Эльвира Маиловна, доцент кафедры правового обеспечения управленческой деятельности МГИМО (У) МИД России, кандидат юридических наук, кандидат технических наук, профессор

  В статье рассматриваются современные тенденции регулирования и надзора в сфере финансовых рынков, как в России, так и за рубежом. Обо¬сновывается целесообразность интегрированного регулирования и над¬зора в сфере финансовых рынков, в целях оперативного реагирования на кризисные ситуации в различных секторах финансового рынка, необхо¬димость совершенствования регулирования в сфере финансовых рынков с целью снятия барьеров для движения капиталов, а также особенности проводимых реформ в стране, связанных с влиянием кризиса и переходом России к инновационному социально ориентированному типу экономики.

  Ключевые слова: регулирование и надзор в банковской сфере, фи¬нансовый рынок, интегрированный надзор, мегарегулятор финансовых рынков

  Aminova E'l'vira M., assistant professor, Chair of Legal Provision of Managerial Activities, Moscow State Institute of International Relations (U) attached to the Ministry of Foreign Affairs of Russia, candidate of juridical sciences, candidate of engineering sciences, professor

  MODERN TENDENCIES OF REGULATION AND SUPERVISION IN THE SPHERE OF FINANCIAL MARKETS

  The article discusses current trends in the development of the financial sector of the Russian economy, as well as regulation and supervision in the banking sector and the financial market in general. Author substantiates the necessity of integrated regulation and supervision of financial markets, in order to prevent crisis and rapid response to the crisis, regardless of their sectoral affiliation, the need improvement of regulation in the sphere of the financial markets for the purpose of removal of barriers to the movement of the capitals, and also feature of the carried-out reforms in the country connected with influence of crisis and transition of Russia to innovative socially oriented type of economy.

  Key words: regulation and supervision of the banking sector, financial market, integrated regulation, mega-regulator of financial markets.

• Сиземова Ольга Борисовна,

  О нормативных источниках в механизме правового регулирования межбанковских расчетов (начало). С. 35-41

  Сиземова Ольга Борисовна, доцент кафедры конституционного и административного права Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики — Нижний Новгород», кандидат юридических наук

  В статье, исходя из телеологического и системного подходов к по¬строению механизма правового регулирования межбанковских расчетов, исследуется процесс формирования нормативных правовых актов в Рос¬сии, анализируется их состав и структура. Автор, определив соотношение права и закона применительно к регулированию межбанковских рас¬четных отношений как вида предпринимательских отношений, делает вывод о необходимости уточнения состава субъектов, обладающих нор¬мотворческими полномочиями в данной сфере. В частности, исследуются полномочия Правительства Российской Федерации в регулировании на¬циональной платежной системы, определяется их соотношение с полно¬мочиями Центрального банка Российской Федерации в регулировании денежно-кредитной системы страны, а также их соответствие базовым целям-принципам межбанковских расчетов. Кроме того, автором сделан вывод об обязательности законодательного закрепления финансовых инструментов, применяемых Банком России в регулировании платежно-расчетных отношений.

  Ключевые слова: механизм правового регулирования, межбанковские расчеты, безналичные расчеты, Банк России, правовые принципы, норма¬тивный правовой акт, комплексное правовое регулирование

  Sizemova Ol'ga B., assistant professor, Chair of Constitutional and Administrative Law, National Research University «Higher School of Economics» (Nizhnij Novgorod), candidate of juridical sciences

  ON NORMATIVE SOURCES IN THE MECHANISM OF LEGAL REGULATION OF INTERBANK SETTLEMENTS (BEGINNING)

  In article, proceeding from teleologic and system approaches to creation of the mechanism of legal regulation of interbank calculations, process of formation of regulations in Russia is investigated, their structure and structure is analyzed. The author, having defined a ratio of the right and the law in relation to regulation of the interbank settlement relations as type of the enterprise relations, draws a conclusion about need of specification of structure of the subjects possessing rule-making powers in this sphere. In particular, powers of the Government of the Russian Federation in regulation of national payment system are investigated, their ratio decides on powers of the Central bank of the Russian Federation in regulation of a monetary and credit system of the country, and also their compliance to the basic purposes principles of interbank calculations. Besides, the author drew a conclusion on obligation of legislative fixing of the financial instruments applied by Bank of Russia in regulation of the payment and settlement relations.

  Key words: mechanism of legal regulation, interbank calculations, clearing settlements, Bank of Russia, legal principles, regulatory legal act, complex legal regulation.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Кирилин Алексей Владимирович, Сарнакова Александра Вадимовна,

  Закон США «О налогообложении иностранных счетов» (FATCA): особенности реализации и возможность применения (начало) С. 42-48

  Кирилин Алексей Владимирович, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент
  
  Сарнакова Александра Вадимовна, старший преподаватель кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук

  В статье авторами проводится анализ положений закона США о налого¬обложении иностранных счетов (FATCA), дается их оценка, а также отмеча¬ется невозможность применения положений данного закона российскими финансовыми организациями.

  Ключевые слова: закон FATCA, налогообложение иностранных счетов, банковский счет, банк, финансовые организации, банковская тайна.

  Kirilin Aleksej V., assistant professor, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation, candidate of juridical sciences, assistant professor
  
  Sarnakova Aleksandra V., senior teacher, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation, candidate of juridical sciences

  US LAW «FOREIGN ACCOUNT TAX COMPLIANCE ACT» (FATCA): PECULIARITIES OF REALIZATION AND POSSIBILITY OF APPLICATION (BEGINNING)

  In article authors carry out the analysis of provisions of the law of the USA on the taxation of foreign accounts (FATCA), their assessment is given, and also the impossibility of application of provisions of this law by the Russian financial organizations is noted.

  Key words: law FATCA, taxation of foreign accounts, bank account, bank, financial organizations, bank secrecy.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Малунцев Александр Викторович

  Вопросы создания и развития национальной системы платежных карт в Российской Федерации. С. 49-53

  Малунцев Александр Викторович студент 2-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  Статья посвящена актуальным вопросам создания и развития в России такого масштабного проекта, как национальная система платежных карт. Проанализированы положения законодательства, регулирующего денежно-расчетные отношения в данной сфере. Приведены рекомендации для успеш¬ного распространения использования национальной системы платежных карт.

  Ключевые слова: национальная платежная система, международные платежные системы, национальная система платежных карт, безналичные расчеты, банковские карты.

  Maluntsev Aleksandr V., 2-nd year Master-degree student, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation

  ISSUES OF CREATION AND DEVELOPMENT OF THE NATIONAL SYSTEM OF PAYMENT CARDS IN THE RUSSIAN FEDERATION

  Article is dedicated to topical issues of establishment and development of such a large project in Russia as national system of payment cards. Author analyzes provisions of law which regulates monetary relations. Author gives recommendations for the successful dissemination and use of the national system of payment cards.

  Key words: national payment system, international payment systems, national system of payment cards, non-cash payments, bank cards.

• Суродеев Юрий Владимирович

  Особенности правового регулирования деятельности банковских платежных агентов (субагентов) и платежных агентов. С. 54-61

  Суродеев Юрий Владимирович аспирант кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  Статья посвящена вопросам правового регулирования деятельности банковских платежных агентов (субагентов) и платежных агентов в со¬временном банковском законодательстве Российской Федерации.

  Ключевые слова: банковский платежный агент, банковский платеж¬ный субагент, платежный агент, платежный субагент, субъекты националь¬ной платежной системы.

  Surodeev Yurij V., postgraduate student, Chair of Financial Law, Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

  PECULIARITIES OF LEGAL REGULATION OF ACTIVITIES OF BANKING PAYMENT AGENTS (SUBAGENTS) AND PAYMENT AGENTS

  The article is devoted to the legal regulation of bank payment agents (subagents) and payment agents in the modern banking legislation of the Russian Federation.

  Key words: bank payment agent, bank payment subagent, payment agent, payment subagent, national payment system entities.

• Файзуллин Руслан Азатович,

  К слову о расчетных деривативах С. 62-70

  Файзуллин Руслан Азатович, аспирант кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации» (Финуниверситет), Financial University, помощник юриста группы правового консультирования АО «БДО Юникон»

  В данной статье автор анализирует проблему судебной защиты обяза¬тельств из расчетных деривативов в России, а также углубляется в право¬вую природу данных сделок на примере опциона. Автором обозначены не¬которые юридические проблемы и пробелы в праве, предложены способы решения указанных проблем и необходимые изменения в законодатель¬ство Российской Федерации.

  Ключевые слова: дериватив, опцион, биржа, алеаторная сделка, услов¬ная сделка, риск.

  Fayzullin Ruslan A., postgraduate student, Chair of Entrepreneurial and Corporate Law, Law Faculty, Financial University under the Government of the Russian Federation, legal assistant of the legal consulting group «BDO Unicon Group»

  ON NON-DELIVERABLE DERIVATIVE INSTRUMENTS

  In this article the author has analyzed the problem of non-deliverable derivatives judicial protection in the Russian Federation as well as consideration of these transactions (option as an example). Author pointed some law gaps and issues and offered several ways of solving law problems and necessary amendments in the Russian Federation legislation.

  Key words: derivative, option, stock exchange, aleatory contract, conditional contract, risk.

ОБЗОРЫ

• Обзор «Открытой дискуссии» с президентом Ассоциации российских банков Г.А. Тосуняном: «Стратегия и тактика банков в условиях кризиса» С. 71-73

  Survey devoted to “Open Discussion” with Tosunyan G.A., President of the Association of Russian Banks - “Strategy and Tactics of Banks in Conditions of the Crisis”

• Обзор законодательства и литературы в сфере банковской деятельности С. 74-78

  Survey of the legislation and literature in the sphere of banking business