Банковское право №2 - 2016

ОТ РЕДАКТОРА

• Ручкина Гульнара Флюровна, Сарнаков Игорь Валериевич,

  От кредитного договора до «кредитного рабства» С. 7-11

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, заведующий кафедрой «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор
  
  Сарнаков Игорь Валериевич, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук

  В статье авторы поднимают проблему невозврата долгов по кредитным договорам. Отмечается возрастающая тенденция просроченной задолженности по кредитам, в частности выданным физическим лицам. Авторами указывается также на наличие проблемы в определении стоимости заложенного недвижимого имущества при заключении кредитного договора.

  Ключевые слова: банковское кредитование, возврат кредита, кредитные каникулы, проблемный заемщик, кредитный договор, недвижимое имущество, стоимость, оценка.

  FROM THE CREDIT AGREEMENT UP TO «CREDIT SLAVERY»

  Ruchkina Gulnara F., Dean of the Faculty of Law, Head of the Entrepreneurial and Corporate Law Department at the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Doctor of Law, Professor
  
  Sarnakov Igor V., Assistant Professor of the Entrepreneurial and Corporate Law Department at the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Master of Jurisprudence, Candidate of Legal Sciences

  In article authors lift a problem of a non-return of debts according to credit agree¬ments. The increasing arrears tendency on the credits, in particular, to the given-out natural persons is noted. Authors point also to existence of a problem in determination of cost of the put real estate at the conclusion of the credit agreement.

  Key words: bank crediting, repayment of the loan, credit vacation, problem borrower, credit agreement, real estate, cost, assessment.

ОПЫТ БАНКА

• Буркова Анастасия Юрьевна,

  Негативные обязательства в кредитных договорах С. 12-15

  Буркова Анастасия Юрьевна, заместитель начальника юридического департамента «БНП ПАРИБА Банк» АО, кандидат юридических наук

  В кредитных договорах иногда встречаются положения, запрещающие заемщику осуществлять определенные действия. Эти конструкции называются негативным обязательством. Теперь негативные обязательства прямо разрешаются Гражданским кодексом.

  Ключевые слова: негативное обязательство, кредит, кредитный договор, негативная оговорка.

  NEGATIVE OBLIGATIONS IN CREDIT AGREEMENTS

  Burkova Anastasia Yu., Deputy Head of the Legal Department of BNP Paribas Bank JSC, Candidate of Legal Sciences

  In loan agreements the provisions prohibiting a borrower to perform certain condi¬tions are included. These constructions are called negative obligations. Now the negative obligations are directly permitted by the Civil Code.

  Key words: negative obligation, credit, loan agreement, negative pledge.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Ефимова Нина Александровна,

  Договор о создании консолидированной группы налогоплательщиков с участием банков: особенности субъектного состава С. 16-22

  Ефимова Нина Александровна, старший преподаватель кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, аспирант кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  Настоящая статья посвящена исследованию и оценке законодательных требований, предъявляемых к сторонам договора о создании консолидированной группы налогоплательщиков, а также участникам такой группы. Особое внимание уделяется анализу условий, при которых банки могут стать участниками консолидированной группы налогоплательщиков и заключить договор о создании такой группы. Рассматриваются преимущества нового режима налоговой консолидации для организаций.

  Ключевые слова: банки, договор о создании консолидированной группы налогоплательщиков, требования к участникам консолидированной группы налогоплательщиков, снижение налоговой нагрузки.

  THE AGREEMENT ON CREATING A CONSOLIDATED TAXPAYER GROUP WITH PARTICIPATION OF BANKS: FEATURES OF THE SUBJECT STRUCTURE

  Efimova Nina A., Senior Lecturer of the Entrepreneurial and Corporate Law Department at the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Postgraduate Student of the Entrepreneurial and Corporate Law Department at the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

  The article is devoted to research and evaluation of legislative requirements for the parties to the contract the consolidated group of taxpayers, as well as the participants of the group. Special attention is paid to the analysis of the conditions under which banks can become members of the consolidated group of taxpayers and to conclude a contract establishing such a group. Discusses the benefits of a new regime of tax consolidation for companies.

  Key words: banks, the contract establishing the consolidated group of taxpayers, the requirements to the participants of consolidated group of taxpayers, reduce the tax burden.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Бажанов Станислав Васильевич, Бут Надежда Дмитриевна,

  Состояние законности в кредитно-финансовой сфере в условиях экономического кризиса С. 23-28

  Бажанов Станислав Васильевич, ведущий научный сотрудник отдела проблем прокурорского надзора и укрепления законности в сфере экономики НИИ Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации, старший советник юстиции, академик Петровской академии наук и искусств, доктор юридических наук, профессор
  
  Бут Надежда Дмитриевна, заведующий отделом проблем прокурорского надзора и укрепления законности в сфере экономики НИИ Академии Генеральной прокуратуры Российской Федерации, старший советник юстиции, доктор юридических наук

  В настоящей статье говорится о трудностях, с которыми приходится сталкиваться кредитно-банковским организациям в периоды экономических кризисов, о типичных нарушениях, выявляемых в их лицензионной деятельности территориальными учреждениями Банка России в целях наведения порядка в рассматриваемой отрасли.

  Ключевые слова: кредитно-банковская организация, банк, кризис, лицензия, свобода экономической деятельности, нарушения, контроль, надзор.

  LEGALITY STATUS IN THE CREDIT AND FINANCIAL SECTOR UNDER ECONOMIC CRISIS CONDITIONS

  Bazhanov Stanislav V., Leading Research Scientist of the Department of Problems of Public Prosecutor's Supervision and Strengthening of Legality in the Economy Sphere of the Scientific Research Institute at the Academy of the State Office of Public Prosecutor of the Russian Federation, Senior Counselor of Justice, Member of Peter's Academy of Sciences and Arts, Doctor of Law, Professor
  
  But Nadezhda D., Head of the Department of Problems of Public Prosecutor’s Supervision and Strengthening of Legality in the Economy Sphere of the Scientific Research Institute at the Academy of the State Office of Public Prosecutor of the Russian Federation, Senior Counselor of Justice, Doctor of Law

  This article refers to the difficulties faced by the credit and banking organizations in times of economic crisis, about typical violations identified in their licensing activities of regional branches of the Bank of Russia in order to bring order to the sector in question.

  Key words: credit and banking organization, the bank crisis, license, freedom of eco¬nomic activity, disorder, control, supervision.

• Беликов Евгений Геннадьевич,

  Финансово-правовые стимулы социальной направленности в области банковского кредитования С. 29-33

  Беликов Евгений Геннадьевич, доцент кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной юридической академии, кандидат юридических наук, доцент

  В статье проводится анализ финансово-правовых стимулов социальной направленности, используемых в рамках правоотношений в области банковского кредитования. В ходе исследования различных точек зрения относительно понятия финансово-правовых стимулов разработано авторское определение последних. Отмечается социально направленный характер отдельных финансово-правовых стимулов, используемых, в том числе, в области банковского кредитования. К числу последних автором отнесены средства материнского капитала, направляемые в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита, на погашение данного или ранее полученного для приобретения жилья ипотечного кредита, и бюджетные субсидии, предоставляемые кредитным организациям для возмещения недополученных доходов по выданным жилищным ипотечным кредитам. В ходе подробного анализа правового регулирования предоставления второго стимула выделяются и рассматриваются с точки зрения его социальной направленности несколько групп условий, предъявляемых к заемщикам и кредиторам по субсидированным ипотечным кредитам. В заключение делается вывод о необходимости нормативного совершенствования предоставления финансово-правовых стимулов социальной направленности в области банковского кредитования и дальнейшего продления их действия в посткризисных условиях.

  Ключевые слова: финансово-правовые стимулы социальной направленности, финансово-правовая политика, материнский капитал, бюджетные субсидии, банковское кредитование, ипотечный жилищный кредит.

  FINANCIAL AND LEGAL STIMULI OF SOCIAL TARGETING IN THE FIELD OF BANK LENDING

  Belikov Evgeniy G., Assistant Professor of the Financial, Banking and Customs Law Department of the Saratov State Academy of Law, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  It gives in the article an analysis of social oriented financial incentives used within the legal relations in the field of bank credit. The author produces a definition of financial incen¬tives on the base of researching of different points of view on this object in the legal science. The author notes a social oriented character of certain financial incentives used in the field of bank credit. Those includes: maternity capital funds sent as a down payment for a mortgage loan, as a repayment of this or previously received mortgage loan, and budgetary subsidies granted credit institutions to compensate for lost revenue on issued residential mortgage loans. The author analyzes in detail the legal regulation of the second incentive and identi¬fies several groups of conditions imposed on borrowers and lenders on subsidized mortgage loans. The author makes a conclusion about the necessity of improving the legal regulation of social oriented financial incentives in the field of bank credit and a further extension of their using in the post-crisis environment.

  Key words: financial incentives of social orientation, legal financial policy, maternity capital, budgetary subsidies, bank credit, residential mortgage loans.

• Лаутс Елизавета Борисовна,

  Правовое положение банковских групп и системно значимых кредитных организаций в банковской системе. С. 34-41

  Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права юридического факультета Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук

  В статье анализируются понятие и особенности правового положения банковских групп, а также системно значимых кредитных организаций. Автором обосновывается их связь, в том числе с точки зрения банковского регулирования и надзора. В статье исследуются как зарубежный опыт пруденциального регулирования банковских групп и системно значимых банков, так и особенности российского банковского регулирования и надзора за ними. Делаются предположения о месте и роли банковских групп и системно значимых банков в современной банковской системе.

  Ключевые слова: кредитная организация, банк, банковская группа, особо значимая кредитная организация, банковское регулирование и надзор, банковская система.

  LEGAL STATUS OF BANK GROUPS AND STRATEGICALLY IMPORTANT CREDIT INSTITUTIONS IN THE BANK SYSTEM

  Lauts Elizaveta B., Assistant Professor of the Entrepreneurial Law Department at the Faculty of Law of Lomonosov Moscow State University, Candidate of Legal Sciences

  The article analyzes the concept and legal status of banking groups and significant credit institutions. The author substantiates their relationship, including from the point of view of banking regulation and supervision. This article examines the ence of prudential regulation under banking groups and significant credit institutions and also the specific of the Russian banking regulation and supervision. Assumptions are made about the place and role of banking groups and significant credit institutions in a modern banking system.

  Key words: banking groups, significant credit institutions, banking regulation and supervision, banking system.

• Тарасенко Ольга Александровна,

  Развитие банковских институтов объединения БРИКС и задачи науки предпринимательского права С. 42-46

  Тарасенко Ольга Александровна, профессор кафедры предпринимательского и корпоративного права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук

  Современный этап развития характеризуется углублением интеграционных процессов стран БРИКС*. Подобные процессы можно наблюдать во многих сферах экономической деятельности. Наиболее прогрессивно, впрочем, развиваются международно-правовые нормы, регулирующие банковскую деятельность. В этой связи комплексные исследования в области банковского права стран БРИКС, формирующегося на стыке международного права и национального права государств пяти стран (Бразилии, России, Индии, Китая и Южно-Африканской Республики), представляют особый интерес для отечественной юридической науки и имеют практическое значение для осуществления банковской деятельности в России.

  Ключевые слова: объединение БРИКС, наука предпринимательского права, Новый банк развития, Международный институт права БРИКС, Сетевой университет БРИКС

  DEVELOPMENT OF BANK INSTITUTIONS OF THE BRICS ASSO¬CIATION AND TASKS OF THE ENTREPRENEURIAL LAW SCIENCE

  Tarasenko Olga A., Professor of the Entrepreneurial and Corporate Law Department at Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Doctor of Law

  The present stage of development is characterized by deepening of integration pro¬cesses of the countries of BRICS. The international legal norms regulating bank activity develop most progressively. In this regard complex researches in the field of the bank right of the countries of BRICS which is formed on a joint of international law and the national right of the State Parties of association are of special interest for domestic jurisprudence and have practical value for implementation of bank activity in Russia.

  Key words: BRICS, banking institutions Association BRICS New Development Bank, International institute of the right of BRICS, BRIX Network university.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА)

• Шевченко Илья Михайлович,

  Субсидиарная ответственность за несвоевременную подачу заявления о банкротстве должника: процессуальные аспекты С. 47-52

  Шевченко Илья Михайлович, доцент кафедры финансового права НИУ «Высшая школа экономики» (Санкт-Петербург), кандидат юридических наук

  Автор обосновывает тезис о том, что для эффективного применения п. 2 ст. 10 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» судам следует правильно распределять бремя доказывания при рассмотрении соответствующих споров.

  Ключевые слова: банкротство, субсидиарная ответственность, бремя доказывания, неплатежеспособность, неоспаривание фактов.

  SUBSIDIARY LIABILITY FOR UNTIMELY SUBMISSION OF THE PETITION FOR THE DEBTOR’S BANKRUPTCY: PROCEDURAL ASPECTS

  Shevchenko Ilya M., Assistant Professor of the Financial Law Department at SRU Higher School of Economics (Saint Petersburg), Candidate of Legal Sciences

  The author substantiate the thesis that for effective application of paragraph 2 of article 10 of the Federal Law of 26.10.2002 «On insolvency (bankruptcy)» the courts shall correctly distribute the burden of proof when considering the relevant disputes.

  Key words: bankruptcy, subsidiary liability, burden of proof, inability to pay, non-contestation of facts.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Аганина Ираида Владимировна, Зайцева Анастасия Владимировна, Мифтахов Азат Ильдарович, Ямникова Кристина Юрьевна,

  Кодекс корпоративного управления России как мера по защите прав инвесторов и участников коммерческих организаций С. 53-57

  Аганина Ираида Владимировна, студентка 1-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Зайцева Анастасия Владимировна, студентка 1-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Мифтахов Азат Ильдарович, студент 1-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Ямникова Кристина Юрьевна, студентка 1-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  В статье проанализированы способы корпоративного управления в различных европейских государствах. Авторы исследовали историю появления и развития Кодекса корпоративного управления в Российской Федерации. Также были разработаны рекомендации по совершенствованию российского законодательства в области корпоративного управления в целях увеличения гарантий защиты прав инвесторов и участников коммерческих организаций в целях улучшения инвестиционного климата в нашем государстве.

  Ключевые слова: корпоративное управление, инвестор, акционер, Кодекс корпоративного управления, инвестиции

  THE CODE OF CORPORATE MANAGEMENT OF RUSSIA AS A MEASURE FOR PROTECTION OF RIGHTS OF INVESTORS AND PARTICIPANTS OF COMMERCIAL ORGANIZATIONS

  Aganina Iraida V. , 1st year Master Student of the Faculty of Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)
  
  Zaytseva Anastasia V., 1st year Master Student of the Faculty of Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)
  
  Miftakhov Azat I., 1st year Master Student of the Faculty of Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)
  
  Yamnikova Kristina Yu., 1st year Master Student of the Faculty of Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University)

  In article authors analysed ways of corporate management in various European states. In article authors investigated history of emergence and development of the Code of corporate management in the Russian Federation. Also recommendations about improvement of the Russian legislation in the field of corporate management for increase in guarantees of protection of the rights of investors and participants of the commercial organizations for improvement of investment climate in our state were developed.

  Key words: corporate management, investor, shareholder, Code of corporate management, investment.

• Чуб Дмитрий Валериевич,

  Добровольный платеж в порядке посредничества как вексельная сделка. С. 58-65

  Чуб Дмитрий Валериевич, аспирант кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  В настоящей статье рассматривается вопрос о правовой природе добровольного платежа в порядке посредничества по векселю как самостоятельной вексельной сделке. Обосновывается точка зрения, утверждающая, что добровольный платеж в порядке посредничества является исполнением обязательства третьим лицом. Автор также осуществляет сравнение правового механизма добровольного платежа в порядке посредничества со схожими правовыми институтами суброгации и цессии.

  Ключевые слова: вексель, регрессное требование, платеж в порядке посредничества, добровольный посредник, суброгация, цессия.

  VOLUNTARY PAYMENT IN THE FORM OF MEDIATION AS A BILL TRANS-ACTION

  Chub Dmitriy V. , Postgraduate Student of the Banking Law Department at Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

  The article explains a legal nature of the payment by intervention for honour as an independent exchange transaction. Author establishes the fact of the discharge of duty by third person paying by intervention for honour. The payment by intervention for honour is compared with the subrogation and the cession.

  Key words: bill, right of recourse, payment by intervention, person intervening, subrogation, cession.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Рождественская Татьяна Эдуардовна,

  Рецензия на учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры «Банковское право» / Е.М. Ашмарина, Ф.К. Гизатуллин, Г.Ф. Ручкина. М. : Издательство «Юрайт», 2016. 404 с С. 66-70

  Рождественская Татьяна Эдуардовна, профессор кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), доктор юридических наук, доцент

  REVIEW OF “BANKING LAW” TEXTBOOK AND TRAIN¬ING COURSE FOR UNDERGRADUATE AND GRADUATE PROGRAMS / E.M. ASHMARINA, F.K. GIZATULLIN, G.F. RUCHKINA. M.: YURAYT PUBLISHING HOUSE, 2016. 404 PP.

  ROZHDESTVENSKAYA T.E`.

• Новеллы Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности (материалы Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) С. 71-74

  Innovations of the Civil Code of the Russian Federation Regardingthe Liability (Materials of the Commission for the Financial Markets Legislation of the Association of Lawyers of Russia).

• Обзор законодательства и литературы в сфере банковской деятельности С. 75-78

  Survey of the Legislation and Literature in the Field of Banking Activities