Банковское право №3 - 2016

ОТ РЕДАКТОРА

• Ручкина Гульнара Флюровна,

  Кредитные организации в инфраструктуре поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства: правовое обеспечение в новых экономических условиях С. 7-15

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, заведующий кафедрой «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  В статье отмечается низкая предпринимательская активность населения России, что обусловлено рядом факторов, в числе которых ограниченная возможность доступа к финансовым ресурсам субъектов малого и среднего предпринимательства. На основании правовых актов анализируется деятельность кредитных организаций как элемента инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Отмечается необходимость создания целостной консолидированной системы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

  Ключевые слова: кредитные организации, гарантия, поручительство, субъекты малого и среднего предпринимательства, государственная поддержка, система финансовой поддержки, национальная гарантийная система.

  CREDIT ORGANIZATIONS IN THE INFRASTRUCTURE OF SUPPORT OF SMALL AND MEDIUM-SIZED BUSINESS ENTITIES: LEGAL SUPPORT IN NEW ECONOMIC CONDITIONS

  Ruchkina Gulnara F., Dean of the Law Faculty, Head of the Entrepreneurial and Corporate Law Department of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Law, Professor

  In the article notes, the low entrepreneurial activity of the population of Russia, which does a number of factors, including limited access to financial resources for small and medium-sized businesses, cause. Based on legal acts, analyzes the activities of credit institutions as the infrastructure elements to support small and medium-sized businesses. It is necessary to establishing a coherent consolidated system of financial support for small and medium-sized businesses.

  Key words: Credit organization, warranty, guarantee, small and medium business, state support, financial support, national warranty system.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ

• Адельшин Рим Наильевич,

  Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном российском праве С. 16-19

  Адельшин Рим Наильевич, доцент кафедры предпринимательского права, арбитражного и гражданского процесса Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России), кандидат юридических наук, доцент

  В статье рассматриваются положения Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно состав договора условного депонирования (эскроу). Автор анализирует новые нормы гражданского законодательства в части определения правового статуса таких лиц в отношениях эскроу (условного депонирования) в качестве участника, эскроу-агента и бенефициара.

  Ключевые слова: депонирование, эскроу-агент, эскроу-счет, условно-депозитный счет.

  FEATURES OF LEGAL QUALIFICATION OF ESCROW TRANSACTIONS IN THE MODERN RUSSIAN LAW

  Adelshin Rim N., Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial Law, Arbitration and Civil Procedure of the All-Russian State University of Justice (Russian Law Academy of the Ministry of Justice of Russia), Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  The article considers the provisions of the Civil code of the Russian Federation on the subject composition of the contract escrow (escrow). The author analyzes the novels of the civil legislation in the part of determination of the legal status of such persons in the relations of escrow (escrow) as a participant, the escrow agent and the beneficiary.

  Key words: escrow, escrow agent, escrow account, conditionally-depository account.

• Илюшина Марина Николаевна,

  Проблемы совершенствования гражданско-правового механизма взыскания банковских долгов коллекторскими агентствами С. 20-25

  Илюшина Марина Николаевна, заведующий кафедрой предпринимательского права, гражданского и арбитражного процесса Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России), профессор кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  В статье рассматриваются проблемы применения законодательства о взыскании банковских долгов лицами, проводящими взыскание во внесудебном порядке просроченной задолженности. Проанализирована тенденции развития законодательства и правоприменительной практики, а также изложены позиции законопроекта о коллекторской деятельности в целях защиты прав и законных интересов всех участников данных отношений.

  Ключевые слова: просроченная задолженность, взыскание во внесудебном порядке, должник, кредитор, долговые агенты, коллекторские агентства, законные и договорные ограничения и запреты.

  PROBLEMS OF IMPROVING CIVIL AND LEGAL MECHANISM OF COLLECTION OF BANKING DEBTS BY COLLECTION AGENCIES

  Ilyushina Marina N., Head of the Department of Entrepreneurial Law, Civil and Arbitration Procedure of the All-Russian State University of Justice (Russian Law Academy of the Ministry of Justice of Russia), Professor of the Entrepreneurial and Corporate Law Department of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Law, Professor

  Article considers problems of application of the legislation on collecting bank debts by persons, carrying out collecting extrajudicially arrears. In article, it is analysed tendencies of development of the legislation and law-enforcement practice, and also positions of the bill of collection activity for protection of the rights and legitimate interests of all participants of these relations are stated.

  Key words: arrears, collecting extrajudicially, debtor, creditor, debt agents, collection agencies, lawful and contractual restrictions and bans.

• RETRACTED/Казакова Евгения Борисовна,

  Проблемы в сфере потребительского кредитования и пути их решения С. 26-30

  Казакова Евгения Борисовна, доцент кафедры «Частное и публичное право» Пензенского государственного университета, кандидат юридических наук

  В статье отмечается, что основная проблема в банковском потребительском кредитовании — это проблема невозврата выданных кредитов. Сокращение выдаваемых кредитов без обеспечения и увеличение процентных ставок с целью минимизировать риски стало обычной банковской практикой. В данной статье предпринята попытка показать основные проблемы в сфере потребительского кредитования и предложить пути их решения.

  Ключевые слова: потребительский кредит, задолженности по кредиту, коллекторские агентства, необеспеченные кредиты.

  PROBLEMS IN THE SPHERE OF CONSUMPTION CREDITING AND WAYS OF THEIR RESOLUTION

  Kazakova Evgenia B., Assistant Professor of the Department of Private and Public Law of the Penza State University, Candidate of Legal Sciences

  The article notes that the main problem in the banking consumer credit — is the problem of no return loans. Reducing issued unsecured loans and an increase in interest rates in order to minimize the risks of banking has become a common practice. This article attempts to show the main problems in the area of consumer credit, and offer solutions.

  Key words: consumer credit, loan debt, collection agencies, unsecured loans.

• Савельев Дмитрий Борисович,

  Гражданско-правовые аспекты распределения рисков в интернет-банкинге С. 31-36

  Савельев Дмитрий Борисович, доцент кафедры гражданского права и процесса Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА) (Волго-Вятский институт (филиал)), кандидат юридических наук

  В статье рассматривается проблема возмещения вреда, причиненного несанкционированным доступом к денежным средствам клиентов систем интернет-банкинга. Автор указывает на необходимость при рассмотрении в суде исков потребителей банковских услуг к банкам оценивать качество оказанной услуги, предпринял ли банк достаточные меры для того, чтобы она была безопасной. Банк может быть освобожден от ответственности перед потребителями за ущерб при условии, что банком оказана услуга, отвечающая необходимым требованиям безопасности, при этом клиент был проинформирован о правилах пользования услугой, однако их нарушил.

  Ключевые слова: банк, безналичные денежные средства, интернет-банкинг, онлайн-банкинг, вирусная программа, убытки, сделка, права потребителя

  CIVIL AND LEGAL ASPECTS OF DISTRIBUTION OF RISKS IN THE INTERNET BANKING

  Saveliev Dmitriy B., Assistant Professor of the Department of Civil Law and Procedure of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) (Volga-Vyatka Institute (Branch)), Candidate of Legal Sciences

  The article addresses the issue of indemnity for the damage caused by unauthorized access to the internet-banking clients’ funds. The author emphasizes that during the adjudication of the clients’ claim against the bank it is necessary to evaluate the quality of the service rendered and the sufficiency of the measures taken by the bank to secure the latter. The bank can be discharged of liability to the client for the damage on the assumption that the service provided by the bank is meeting the security requirements, whereas the client had been informed of the terms of use yet violated them.

  Key words: bank, non-cash means of payment, online banking, malware, damages, transaction, consumer rights.

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА

• Хоменко Елена Георгиевна,

  Услуга по приему платежей как вид платежной услуги в национальной платежной системе и субъекты, ее оказывающие. С. 37-42

  Хоменко Елена Георгиевна, доцент кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

  Закон о национальной платежной системе содержит перечень организаций, оказывающих платежные услуги, и требования к их статусу и порядку осуществления деятельности. Все субъекты, оказывающие платежные услуги, охватываются национальной платежной системой. Одним из трех видов платежной услуги является услуга по приему платежей. В статье представлены анализ содержания данной услуги и особенности правового положения субъектов, ее оказывающих.

  Ключевые слова: платежный агент, банковский платежный агент, специальный банковский счет, поставщик услуг, плательщик.

  SERVICE OF PAYMENTS RECEIPT AS A TYPE OF PAYMENT SERVICE IN THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM AND SUBJECTS PROVIDING IT

  Khomenko Elena G., Assistant Professor of the Banking Law Department of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  The law on the national payment system contains a list of organizations providing payment services, and the requirements for their status and the order of the activities. All entities providing payment services covered by the national payment system. One of the three types of payment service is the service of accepting payments. The article presents the analysis of the content of the service and legal status of the entities providing it.

  Key words: payment agent, Bank payment agent of the special Bank account, the service provider, the payer.

ВОПРОСЫ ТЕОРИИ

• Губенко Елена Сергеевна,

  О правовой природе банковских расчетных операций с использованием электронных средств платежа С. 43-49

  Губенко Елена Сергеевна, старший преподаватель кафедры финансового права Российского государственного университета правосудия, кандидат юридических наук

  В предлагаемой статье осуществлен анализ категорий «расчеты», «банковские расчетные операции», «перевод денежных средств», «электронные денежные средства», «электронные деньги», «электронные средства платежа», рассматриваются вопросы правовой природы банковских расчетных операций и использования электронных средств платежа в безналичных расчетах.

  Ключевые слова: расчеты, безналичные расчеты, расчетные операции, банковские расчетные операции, расчетные сделки, перевод денежных средств, формы безналичных расчетов, электронные денежные средства, электронные деньги, электронные средства платежа.

  ON LEGAL NATURE OF BANKING SETTLEMENT OPERATIONS WITH THE USE OF ELECTRONIC PAYMENT METHODS

  Gubenko Elena S., Senior Lecturer of the Financial Law Department of the Russian State University of Justice, Candidate of Legal Sciences

  In the offered article the analysis of the categories «calculations», «bank settlement operations», «money transfer», «electronic money», «electronic money», «electronic instruments of payment» is carried out, questions of the right nature of bank settlement operations and use of electronic instruments of payment in clearing settlements are considered.

  Key words: calculations, clearing settlements, settlement operations, bank settlement operations, settlement transactions, money transfer, forms of clearing settlements, electronic money, electronic money, electronic instruments of payment.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Тихонов Константин Алексеевич,

  Роль Центрального банка Российской Федерации как регулятора деятельности кредитных потребительских кооперативов С. 50-54

  Тихонов Константин Алексеевич, аспирант кафедры финансового, банковского и таможенного права Саратовской государственной юридической академии

  Статья посвящена исследованию передачи полномочий по надзору в сфере финансовых рынков Центральному банку РФ. Проведен анализ надзора Центрального банка РФ за деятельностью субъектов кредитной кооперации, рассмотрены и классифицированы основные полномочия регулятора по отношению к кредитным потребительским кооперативам. Также исследована роль Центрального банка РФ в обеспечении финансовой устойчивости кредитных потребительских кооперативов, рассмотрена проблема сокращения числа действующих кредитных кооперативов. Особое внимание уделено необходимости сбалансировать действие императивных и диспозитивных правовых норм в сфере регулирования кредитной кооперации с целью создания условий, благоприятствующих развитию данной сферы финансового рынка.

  Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, Федеральная служба по финансовым рынкам, кредитный потребительский кооператив, надзорные полномочия, банкротство кредитных потребительских кооперативов

  ROLE OF THE CENTRAL BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION AS A REGULATOR OF ACTIVITIES OF CREDIT CONSUMPTION COOPERATIVES

  Tikhonov Konstantin A., Postgraduate Student of the Department of Financial, Banking and Customs Law of the Saratov State Law Academy

  The article is devoted to the study of delegation of authorities financial market supervision to the Central Bank of the Russian Federation. Author guided analysis of the Central Bank of the Russian Federation’s credit consumers’ cooperatives’ activity supervision, examined and classified basic duties of the Central Bank of the Russian Federation concerning credit consumers’ cooperatives. Also the role of the Central Bank of the Russian Federation in securing financial stability of credit consumers’ cooperatives is searched, considered the problem of active credit consumers’ cooperatives number shortening. Principal concern of the article is necessity of imperative and optional legal norms balance in field of credit cooperation regulation for the purpose of building conditions which are favourable to the development of the presented sphere of Russian financial market.

  Key words: the Central Bank of the Russian Federation, Federal Financial Markets Service of the Russian Federation, credit consumers’ cooperative, supervision authorities, credit consumers’ cooperatives’ bankruptcy.

• Хрусталева Анна Валерьевна,

  Электронные денежные средства в Российской Федерации и Европейском Союзе. С. 55-62

  Хрусталева Анна Валерьевна, аспирант кафедры гражданского права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного экономического университета, юрист ООО НКО «Яндекс.Деньги»

  В рамках настоящей статьи будут проанализированы достоинства и недостатки правового регулирования понятия электронных денежных средств в Российской Федерации и Европейском Союзе, предложены перспективы частноправового регулирования электронных денежных средств.

  Ключевые слова: электронные денежные средства, наличные деньги, денежные средства, оператор электронных денежных средств, учреждение электронных денежных средств, плательщик, банковская тайна, перевод электронных денежных средств, электронное средство платежа

  ELECTRONIC MONEY IN THE RUSSIAN FEDERATION AND EUROPEAN UNION

  Khrustaleva Anna V., Postgraduate Student of the Civil Law Department of the Law Faculty of the Saint Petersburg State Economic University, Lawyer of the Non-Commercial Organization “Yandex. Dengi” LLC

  Within the present article merits and demerits of legal regulation of concept of electronic money of the Russian Federation and the European Union will be analysed, prospects of private-law regulation of electronic money are offered.

  Key words: electronic money, cash, money, operator of electronic money, establishment of electronic money, payer, bank secrecy, translation of electronic money, electronic instrument of payment.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Турбанов Александр Владимирович,

  Рецензия на монографию «Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании)» / отв. ред. Л.Г. Ефимова. М. : Проспект, 2016. 656 с. С. 63-65

  Турбанов Александр Владимирович, заведующий кафедрой регулирования деятельности финансовых институтов Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) при Президенте Российской Федерации, председатель Центрального совета СРО «Аудиторская палата России» (Ассоциация), доктор юридических наук, профессор

  REVIEW OF THE MONOGRAPH “FOREIGN BANKING LAW (BANKING LAW OF THE EUROPEAN UNION, FRANCE, SWITZERLAND, GERMANY, UNITED STATES OF AMERICA, PEOPLE’S REPUBLIC OF CHINA, GREAT BRITAIN)” / RESPONSIBLE EDITOR L.G. EFIMOVA. M., PROSPECT, 2016. 656 P.

  Turbanov A.V.

• «Новые полномочия Федерального казначейства по контролю и надзору в финансово-бюджетной сфере, по внешнему контролю качества работы аудиторских организаций в рамках Указа Президента Российской Федерации от 02.02.2016 № 41 «О некоторых вопросах государственного контроля и надзора в финансово-бюджетной сфере» (материалы Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России). С. 66-73

  “New Powers of the Federal Treasury for Control and Supervision in the Financial and Budgetary Sphere, for External Control of the Quality of Work of Audit Organizations within the framework of the Order No. 41 of the President of the Russian Federation, dated 02.02.2016, “On Some Issues of State Control and Supervision in the Financial and Budgetary Sphere” (Materials of the Commission for Legislation on the Financial Markets of the Association of Lawyers of Russia)

• Обзор Научно-практической конференции в рамках III Московского юридического форума на тему «Банковская система и рынок банковских услуг в новых экономических условиях». Москва, юридический факультет МГУ им. М.В. Ломоносова, 8 апреля 2016 г С. 74-77

  Survey of the Scientific and Practical Conference within the framework of the III Moscow Legal Forum on the subject: “Banking System and Bank Services Market in New Economic Conditions”. Moscow, Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University, April 8, 2016

• УШЛА ИЗ ЖИЗНИ НИНА ИВАНОВНА ХИМИЧЕВА С. 78-79

  NINA IVANOVNA KHIMICHEVA PASSED AWAY