Банковское право №4 - 2016

АКТУАЛЬНОЕ МНЕНИЕ

• Свирина Екатерина Михайловна, Милюков Анатолий Илларионович, Масленников Владимир Владимирович, Ларионова Ирина Владимировна, Лаврушин Олег Иванович, Криворучко Светлана Витальевна, Абрамова Марина Александровна, Дубова Светлана Евгеньевна,

  Об итогах деятельности Банка России в 2015 году: мнение экспертов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации С. 7-20

  Абрамова Марина Александровна, заведующий кафедрой «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Дубова Светлана Евгеньевна, профессор кафедры «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Криворучко Светлана Витальевна, директор Центра денежно-кредитной политики Института финансово- экономических исследований Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, доцент
  
  Лаврушин Олег Иванович, заведующий кафедрой «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Ларионова Ирина Владимировна, заместитель заведующего кафедрой «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Масленников Владимир Владимирович, директор Института финансово- экономических исследований Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Милюков Анатолий Илларионович, главный научный сотрудник Центра денежно-кредитной политики Института финансово-экономических исследований Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор экономических наук, профессор
  
  Свирина Екатерина Михайловна, ведущий научный сотрудник Центра денежно-кредитной политики Института финансово-экономических исследований Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат экономических наук

  Предметом статьи является анализ Годового отчета Банка России за 2015 год с целью оценки изменений, произошедших в деятельности Банка России в прошлом году, выявления трендов и приоритетов в сфере денежно- кредитного регулирования и банковского надзора. Вносятся предложения по трансформации денежно-кредитной политики, дальнейшему совершенствованию структуры и содержания годовой отчетности Банка России. Область применения — Комитет по финансовым рынкам, Комитет по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Государственной Думы, Банк России, Правительство Российской Федерации.

  Ключевые слова: денежно-кредитная политика, таргетирование инфляции, валютный курс, финансовая стабильность, банковское регулирование и надзор, некредитные финансовые организации.

  ON RESULTS OF ACTIVITY OF THE BANK OF RUSSIA IN 2015: OPINION OF EXPERTS OF THE FINANCIAL UNIVERSITY UNDER THE GOVERNMENT OF THE RUSSIAN FEDERATION

  Abramova Marina A., Head of the Department “Money and Credit Relations and Monetary Policy” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Professor
  
  Dubova Svetlana E., Professor of the Department “Money and Credit Relations and Monetary Policy” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Professor
  
  Krivoruchko Svetlana V., Director of the Center for Money and Credit Policy of the Institute of Financial and Economic Researches of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Assistant Professor
  
  Lavrushin Oleg I., Head of the Department “Banks and Bank Management” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Professor
  
  Larionova Irina V., Deputy Head of the Department “Banks and Bank Management” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Professor
  
  Maslennikov Vladimir V., Director of the Institute of Financial and Economic Researches of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Economy, Professor
  
  Milyukov Anatoliy I., Chief Research Scientist of the Center for Money and Credit Policy of the Institute of Financial and Economic Researches of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University Doctor of Economy, Professor
  
  Svirina Ekaterina M., Leading Research Scientist of the Center for Money and Credit Policy of the Institute of Financial and Economic Researches of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Candidate of Economic Sciences

  The subject of the article is the analysis of the Annual report of the Bank of Russia for 2015 in order to assess the changes in the past year, identify the trends and priorities in the area of monetary and banking supervision. There are proposals for the transformation of monetary policy, further improvement of the structure and content of the annual Bank of Russia’s report. Application area: the Committee on Financial Markets: the Committee on Economic Policy, Innovative Development, and Entrepreneurship of the State Duma, the Bank of Russia, the Bank of Russia.

  Key words: monetary policy, inflation targeting, exchange rate, financial stability, banking regulation and supervision, non-credit financial institutions.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Барков Алексей Владимирович, Серова Ольга Александровна,

  Этический банкинг в России: перспективы развития законодательства через призму социального предпринимательства С. 21-24

  Барков Алексей Владимирович, профессор кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор
  
  Серова Ольга Александровна, заведующая кафедрой гражданского права и процесса Балтийского федерального университета им. И. Канта, доктор юридических наук, профессор

  Этический банкинг как явление достаточно распространен во всем мире. В России внедрение этого вида банковской деятельности требует изменения законодательства и теоретических представлений. Авторами этический банкинг рассматривается как элемент более общего понятия — социального предпринимательства. Выявляются тенденции и перспективы развития законодательства об этическом банкинге в России как инструмента поддержки субъектов рынка социальных услуг.

  Ключевые слова: этический банкинг, социальное предпринимательство, социальные услуги, критерии социально полезной деятельности.

  ETHICAL BANKING IN RUSSIA: PROS-PECTS OF LEGISLATION DEVELOPMENT THROUGH THE PRISM OF SOCIAL ENTREPRENEURSHIP

  Barkov Aleksey V., Professor of the Department “Entrepreneurial and Corporate Law” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Law, Professor
  
  Serova Olga A., Head of the Department of Civil Law and Procedure of the Immanuel Kant Baltic Federal University, Doctor of Law, Professor

  Ethical banking as a phenomenon quite common throughout the world. In Russia, the introduction of this type of banking activities requires changes in the legislation and theoretical concepts. The authors of ethical banking is seen as element of more General concept — social entrepreneurship. Tendencies and prospects of development of the legislation on ethical banking in Russia as instrument of support of subjects of the market of social services come to light.

  Key words: ethical banking, social entrepreneurship, social services, criteria of socially useful activities.

• Семенчук Василий Владимирович,

  Противодействие фиктивным организациям в банковской сфере: возможности и перспективы совершенствования С. 25-31

  Семенчук Василий Владимирович, доцент кафедры оперативно-розыскной деятельности органов внутренних дел Дальневосточного юридического института Министерства внутренних дел Российской Федерации, кандидат экономических наук

  Статья посвящена особенностям применения банками мер воздействия в отношении фиктивных организаций. Автор приводит перечень мер воздействия, их правовую базу, а также судебную практику, позволяющую выявить критерии допустимости применения рассматриваемых мер. На основании проведенного анализа автором даны рекомендации по развитию информационного обмена между банками и государственными органами с целью совершенствования противодействия фиктивным организациям и осуществлению сомнительных операций.

  Ключевые слова: банковский контроль, фиктивные организации, сомнительные операции, правоохранительные органы, оперативно-розыскная деятельность.

  COUNTERING FICTITIOUS ORGANIZATIONS IN THE BANKING SPHERE: POSSIBILITIES AND PROSPECTS OF IMPROVING

  Semenchuk Vasiliy V., Assistant Professor of the Department of Operational-Investigative Activity of Internal Affairs Authorities of the Far Eastern Law Institute of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation, Candidate of Economic Sciences

  The article is devoted to the sanctions, which banks use against fictitious organizations. The author describe a list of measures of fighting, their legal framework and the judicial practice to allowe to identify the eligibility criteria of the measures. Based on the analysis the author gives recommendations for improving the exchange of information between banks and government agencies, what can contribute to improving fighting against fictitious organizations and suspicious transactions.

  Key words: bank's supervision, fictitious organization, suspicious transactions, law enforcement agencies, operational-investigative activity.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГОИ ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Дахненко Светлана Сергеевна,

  К вопросу о правовом обеспечении механизма использования отдельных видов инструментов и источников формирования «длинных ресурсов» кредитных организаций в целях диверсификации экономики страны: «безотзывный» вклад С. 32-36

  Дахненко Светлана Сергеевна, доцент кафедры «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена роли срочных вкладов физических лиц в формировании долгосрочных ресурсов кредитных организаций. Автором проанализированы законодательные инициативы по внедрению соответствующего института в российскую банковскую практику, а также международная практика. Сделаны выводы о целесообразности использования механизма срочного депозита и предложены пути нивелирования возможных рисков.

  Ключевые слова: «длинные деньги», депозит, договор банковского вклада, депозитный сертификат, вклад до востребования, срочный вклад.

  REVISITING LEGAL PROVISION OF MECHANISM OF USE OF PARTICULAR TYPES OF INSTRUMENTS AND SOURCES OF FORMATION OF “LONG RESOURCES” OF CREDIT ORGANIZATIONS FOR THE PURPOSE OF THE COUNTRY ECONOMY DIVERSIFICATION: “IRREVOCABLE” DEPOSIT

  Dakhnenko Svetlana S., Assistant Professor of the Department “Entrepreneurial and Corporate Law” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  The article is devoted to the role of term deposits of individuals in the formation of long-term resources of credit organizations. The author analyzed legislative initiatives on introduction of the relevant Institute in the Russian banking practice and international practice. The conclusions about the feasibility of using the mechanism of the term Deposit and suggested ways to mitigate potential risks.

  Key words: long-term loans, the deposit, the contract of Bank deposit, certificate of deposit, demand deposit, term deposit.

БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

• Бубнова Ольга Юрьевна,

  Правовое регулирование бухгалтерского учета в кредитных организациях С. 37-44

  Бубнова Ольга Юрьевна, доцент кафедры финансового права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук

  В статье рассматриваются особенности ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, выступающих в качестве специфических участников финансовых правоотношений. Автором рассматриваются требования, предъявляемые к бухгалтерскому учету кредитных организаций, и принципы его осуществления, правила оценки активов и обязательств кредитных организаций, анализируются План счетов и особенности представления отчетности кредитными организациями.

  Ключевые слова: бухгалтерский учет, кредитные организации, банки, учетная политика, активы, обязательства, отчетность кредитных организаций

  LEGAL REGULATION OF ACCOUNTING IN CREDIT ORGANIZATIONS

  Bubnova Olga Yu., Assistant Professor of the Financial Law Department of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences

  The article discusses the features of accounting in credit institutions acting as members of specific financial relationships. The author considers the requirements for the accounting of credit institutions and the principles of its implementation, the rules of valuation of assets and liabilities of credit institutions, analyzed chart of accounts and reporting features of the credit organizations.

  Key words: accounting, credit institutions, banks, accounting policies, the assets, liabilities, credit reporting organizations.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ

• Гончаров Александр Иванович, Иншакова Агнесса Олеговна,

  Оборотоспособность банковских сертификатов в современной России: последствия модернизации правового регулирования С. 45-51

  Гончаров Александр Иванович, профессор кафедры гражданского и международного частного права, профессор кафедры конституционного и муниципального права Волгоградского государственного университета, доктор юридических наук, доктор экономических наук, доцент
  
  Иншакова Агнесса Олеговна, заведующая кафедрой гражданского и международного частного права Волгоградского государственного университета, доктор юридических наук, профессор

  В статье исследуется инвестиционная долговая конструкция, в рамках которой права вкладчика, а именно — требование на получение денежной суммы, вложенной в банк, и суммы процентов по этому вкладу, оформляются документарной ценной бумагой. В отечественном обороте применяются именные депозитные сертификаты для юридических лиц и предъявительские сберегательные сертификаты для граждан. Дополнительными полезными качествами таких ценных бумаг, повышающими их оборотоспособность, являются их мобильность, компактность, приемлемость для помещения в залог, без утраты процентов на сумму номинала (вклада). Авторы обосновывают свое критическое отношение к правительственному законопроекту, в котором предлагается прекратить существование в нашей стране сберегательных сертификатов на предъявителя.

  Ключевые слова: документарные ценные бумаги, вклад, вкладчик, банк, предъявитель, расчеты, отмывание, цессия, оборотоспособность, банковский сертификат.

  NEGOTIABILITY OF BANK CERTI-FICATES IN MODERN RUSSIA: CONSEQUENCES OF LEGAL REGULATION MODERNIZATION

  Goncharov Alexander I., Professor of the Department of Civil and International Private Law, Professor of the Department of Constitutional and Municipal Law of the Volgograd State University, Doctor of Law, Doctor of Economics, Assistant Professor
  
  Inshakova Agnessa O., Head of the Department of Civil and International Private Law of the Volgograd State University, Doctor of Law, Professor

  In article the investment debt design within which the rights of the investor, namely, — the requirement of receiving the sum of money enclosed in bank, and the sums of percent on this contribution are made out by a documentary security is investigated. In a domestic turn nominal deposit certificates are applied to legal entities and demand savings certificates for citizens. The additional useful qualities of such securities increasing their turnover ability is their mobility, compactness, the acceptability for the room as a deposit, without loss of percent for the sum of the face value (contribution). Authors prove the critical relation to the government bill in which it is offered to stop existence in our country of savings certificates to bearer.

  Key words: certificated securities, deposit, depositor, the bank, the presenter, reckoning, laundering, cession, transferable, bank certificate.

ВОПРОСЫ ТЕОРИИ

• Гаврин Денис Александрович,

  От банковской деятельности до банковской операции С. 52-58

  Гаврин Денис Александрович, доцент кафедры предпринимательского права Уральского государственного юридического университета, кандидат юридических наук

  Статья посвящена исследованию понятий «банковская деятельность» и «банковская операция». Рассмотрены экономические и юридические аспекты представленных понятий. Проводится исследование действующего законодательства, рассматриваются примеры из судебной практики.

  Ключевые слова: банковская деятельность, кредитная организация, банковская операция.

  FROM BANKING ACTIVITY TO BANK OPERATION

  Gavrin Denis A., Assistant Professor of the Entrepreneurial Law Department of the Ural State Law University, Candidate of Legal Sciences

  The article is devoted to the study of the concepts of «banking» and «banking operation». Considered the economic and legal aspects of the presented concepts. Conducted a study of existing legislation, examples of jurisprudence.

  Key words: banking, credit institution, Bank operation.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Попкова Любовь Александровна,

  Косвенное синдицированное кредитование: основные модели и практика применения С. 59-64

  Попкова Любовь Александровна, юрисконсульт Юридический департамент Банка России, аспирант кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  В статье рассматриваются основные способы передачи прав из договора синдицированного кредита, используемые в международной банковской практике, а также анализируются проблемы и перспективы их применения на российском рынке синдицированного кредитования.

  Ключевые слова: косвенное синдицированное кредитование, новация, уступка прав, участие в финансировании, участие в распределении риска, вторичный рынок кредитования.

  INDIRECT SYNDICATED CREDITING: MAIN MODELS AND APPLICATION PRACTICE

  Popkova Lyubov A., Legal Advisor of the Law Department of the Bank of Russia, Postgraduate Student of the Banking Law Department of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

  The article discusses the main methods for transferring a syndicated loan to a third party used in international banking practice as well as analyzes the problems and prospects of their application in the Russian syndicated lending market.

  Key words: indirect loan syndication, novation, assignment, funded sub-participation, risk sub-participation, secondary loan market.

• Чуб Дмитрий Валериевич,

  Платеж в порядке посредничества по векселю по законодательству России и Франции. С. 65-72

  Чуб Дмитрий Валериевич, аспирант кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  В настоящей статье рассматривается вопрос о регулировании платежа в порядке посредничества по векселю в соответствии с законодательствами России и Франции, подробно разбираются статьи Торгового кодекса Франции. Автор детально сравнивает различные подходы к определению правовой природы и к механизму совершения платежа в порядке посредничества по векселю. Обосновывается самостоятельная точка зрения о платеже в порядке посредничества по векселю как об исполнении обязательства третьим лицом. Особое внимание уделяется сравнению платежа в порядке посредничества по векселю с некоторыми видами сингулярного правопреемства: суброгацией и цессией; рассматриваются общие положения института суброгации с учетом фундаментальных положений французской правовой доктрины. Автор предлагает собственную точку зрения, согласно которой в результате совершения платежа в порядке посредничества посредник приобретает регрессные права требования к регрессным должникам по векселю, доказывая отсутствие правопреемства между векселедержателем и посредником.

  Ключевые слова: вексель, регрессное требование, платеж в порядке посредничества, добровольный посредник, суброгация, цессия

  PAYMENT WITHIN THE PROCEDURE OF BILL MEDIATION UNDER THE LEGISLATION OF RUSSIA AND FRANCE

  Chub Dmitriy V., Postgraduate Student of the Banking Law Department of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL)

  The article explains the question of the regulation of the payment by intervention by a bill of exchange in accordance with Russian law and French law and gives a detailed analyze of rules of Commercial Code of France. The author makes a detailed comparison of different theories, which concern a legal nature and the mechanism of the payment by intervention. In addition, the author grounds own point of view that the payment by intervention by a bill of exchange is a discharge of undertakings of recourse debtor by the person intervening. A special attention is spared to the comparison of the payment by intervention and some kinds of a singular continuity: cession and subrogation. In addition, the article explains general clauses of the subrogation based on a french doctrine. The author suggests that the person intervening obtains a right of recourse based on the payment by intervention to recourse debtors.

  Key words: bill of exchange, right of recourse, payment by intervention, person intervening, subrogation, cession.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Ручкина Гульнара Флюровна,

  Рецензия на учебник: Тарасенко О.А., Хоменко Е.Г. Банковское право. М. : Проспект, 2016. 368 с. С. 73-75

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, заведующая кафедрой «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  REVIEW OF THE TEXTBOOK OF TARASENKO O.A., KHOMENKO E.G. BANKING LAW. M. : PROSPECT, 2016. 368 P.

  Ruchkina Gulnara F., Dean of the Law Faculty, Head of the Department “Entrepreneurial and Corporate Law” of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Financial University, Doctor of Law, Professor