Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №6 - 2016
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА-
В статье рассматривается банковская гарантия как способ обеспечения гражданско-правовых обязательств, направленный в первую очередь на поддержание стабильности экономического оборота и являющийся в последнее время активным предметом дискуссий и правоприменительных конфликтов. По мнению автора, данный способ обеспечения обязательств получил широкое распространение во внутреннем экономическом обороте по причине двойственности природы гарантии, которая в свою очередь порождает многочисленные споры и проблемы как на теоретическом, так и на практическом уровне. В связи с тем, что институт банковской гарантии обязан своим возникновением и развитием прежде всего не законодателю, а банковской и судебной практике, формировавшимся под влиянием потребностей экономического оборота, автором при анализе обозначенных проблем сделан акцент на правоприменительной практике арбитражных судов и судов общей юрисдикции. Кроме того, в статье учитывались последние изменения гражданского законодательства, в частности в области института банковской гарантии, а также международный опыт. С целью преодоления обозначенных споров предлагается принимать во внимание комплекс факторов, которые предлагается учитывать банку при определении возможностей и размера предоставления гарантий с целью снижения рисков до минимума.
Ключевые слова: банковская гарантия, обеспечение исполнения обязательств, способ обеспечения обязательств.
ASPECTS OF APPLICATION OF BANK GUARANTEE AS A CIVIL DEBT SECURITY
The article deals with a bank guarantee as a way of providing civil legal obligations, aimed primarily at maintaining the stability of economic exchange and is a recently active subject of discussion and conflicts of law. The author believes that the way to ensure commitment is widespread in domestic economic turnover due to the dual nature of the guarantee, which, in turn, gives rise to numerous disputes and problems, both theoretical and practical levels. Due to the fact that the institution of a bank guarantee owes its emergence and development, first and foremost, not the legislator, and the banking and judicial practice, shaped by the needs of economic exchange, the author of the analysis of the problems identified emphasis on law enforcement practice of arbitration courts and courts of general jurisdiction. In addition, the article takes into account recent changes in civil law, in particular in the field of the institute of a bank guarantee, as well as international experience. In order to overcome the designated dispute is offered taking into account the complex factors that are proposed to take into account the bank in determining the capacity and size of guarantees in order to reduce risks to a minimum.
Key words: bank guarantee, ensuring obligation fulfillment, method of providing liabilities.
-
Объект культурного наследия как предмет залогового обязательства С. 13-18
В данной статье рассмотрен вопрос порядка и возможности залога объекта культурного наследия. Проведен анализ действующего законодательства и сложившейся судебной практики по данному аспекту, и предложены пути устранения существующих пробелов.
Ключевые слова: объект культурного наследия, залоговое обязательство, ипотека, памятник истории и культуры.
CULTURAL ITEM AS A LIEN SUBJECT
In this article the question about the possibility of bail and cultural heritage is considered. The analysis of the current legislation and court practice on this aspect are analyzed, and the ways to address existing gaps are offered.
Key words: object of cultural heritage, bonds, mortgages, historical and cultural monument.
-
Проценты за пользование кредитом в свете судебной практики С. 19-23
В работе проведен анализ действующего законодательства Российской Федерации и судебной практики о порядке начисления и уплаты процентов за пользование кредитом. Автором сделан вывод о возможности изменения в одностороннем порядке по инициативе банка размера процентов за пользование кредитом заемщиками с субъектами предпринимательской деятельности, по любым основаниям, не связанным с нарушением сроков возврата задолженности. Рассмотрен вопрос о возможности прекращения начисления процентов в иную дату, отличную от дня возврата суммы займа, такой порядок может быть предусмотрен соглашением сторон. Начисление процентов за пользование кредитом также прекращается при введении в отношении должника любых процедур банкротства, предусмотренных ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Ключевые слова: проценты за пользование кредитом, кредит, плата за пользование кредитом, начисление и уплата процентов, процентный период.
LOAN INTEREST IN COURT PRACTICE
In the work the analysis of the current legislation of the Russian Federation and the court practice on the procedure of calculation and payment of interest on the loan. The author makes a conclusion about the possibility of changing unilaterally, on the initiative of the Bank in the amount of interest on the loan with borrowers with business entities for any reason not related to violation of terms of return of debt. Consider the possibility of terminating the accrual of interest at a different date other than the date of return of the loan amount, such an order may be provided by agreement of the parties. The interest on the loan is also terminated when the introduction concerning the debtor of any of the bankruptcy procedures stipulated by the Federal law «On insolvency (bankruptcy)».
Key words: Interest on the loan, the loan fee for the loan, accrual and payment of interest, interest period.
-
Информация Банка России о ключевой ставке: правовое значение и функции С. 24-28
В статье анализируется Информация Банка России о ключевой ставке с позиций ее правового содержания. С учетом особенностей использования данного акта в юридической и экономической практике выделены его специфические особенности и выполняемые функции.
Ключевые слова: Информация Банка России, ключевая ставка, оферта, изменение условий договора, финансово-правовое воздействие.
INFORMATION OF THE BANK OF RUSSIA ON THE KEY RATE: LEGAL BEARING AND FUNCTION
The paper analyzes the Information of the Bank of Russia about the key rate from the perspective of its legal scope. Taking into account the characteristics of how this act is used in legal and economic practices, the paper identifies its specific features and functionality.
Key words: Information of the Bank of Russia, key rate, offer, change of contract terms and conditions, financial and legal influence.
-
Подходы к классификации и оценке перспектив финансовой безопасности С. 29-35
В статье рассматриваются критерии, принципы и стадии развития финансовой безопасности как нового направления в науке. Исследование проводится преимущественно путем сравнения различных подходов по вопросам условий укрепления и нарушения финансовой безопасности. Выявлено, что подходы к финансовой безопасности могут быть самыми разными: с позиции финансологии, с позиции социальной или индивидуалистической ориентации, с позиции рынка, с позиции государственного управления, с позиции культуры. Раскрывается волнообразный характер развития процесса становления финансовой безопасности, так как в самом общем виде финансовая безопасность означает не столько состояние, сколько процесс, и анализируются пограничные явления, определяющие переход финансов из одного в другое состояние. Рассматриваются возможные подходы к калибровке и параметризации этого процесса. Исследуются принципы и опыт преобразований финансовой безопасности, позволяющие выделить тенденции ее эволюции: формирующиеся циклы — периодическая смена этапов и волнообразное движение приоритетов при решении финансовой безопасности; ориентиры преобразований финансовой безопасности в России, базирующиеся на возрастании внутренних и внешних вызовов для финансового суверенитета государств; переход к финансализации экономики, вызывающий перекосы и существенные искажения в системе финансовой безопасности; нарастающие вызовы, требующие институциональных изменений в сфере финансовой безопасности; вопрос согласованности финансовых позиций между странами. Таким образом, дальнейшее развитие финансовой безопасности должно базироваться на дальнейшем повышении значения данного понятия в науке и хозяйственной практике.
Ключевые слова: финансовая безопасность, экономическая безопасность, финансы, финансовые инновации, финансовая стабильность.
APPROACHES TO THE CLASSIFICATION AND ESTIMATION OF FINANCIAL SECURITY PROSPECTS
This article discusses the criteria, principles and stages of development of financial security. Research is conducted mainly on the basis of comparisons of different approaches on the conditions of formation and violation of financial security. It expands the undulating nature of the development of this concept and analyzes the boundary processes that determine the transition of finance from one state to another. Possible approaches to the calibration and parameterization of the process are considered. We study the principles and experience of financial security reforms, allowing highlight the trend of its evolution: emerging cycles — periodic change of stages and undulation priorities in dealing with financial security; Landmarks financial security reforms in Russia, based on the increase in internal and external calls for the fiscal sovereignty of States; transition to finansalizatsii economy causes distortions and significant distortions in the financial security system; increasing challenges require institutional changes in the field of financial security; question of the consistency of financial positions between the two countries. Thus, the further development of financial security should be based on a further increase in the value of this concept in science and economic practice.
Key words: financial security, economic security, finance, financial innovation, financial stability.
-
Особенности формирования конкурсной массы при банкротстве коммерческих банков С. 36-40
Статья посвящена особенностям процедуры формирования конкурсной массы, влиянию реализации данной стадии конкурсного производства на возможность и полноту удовлетворения требований кредиторов при банкротстве банков как должников особой категории.
Ключевые слова: банк, банкротство, конкурсная масса, конкурсное производство.
ASPECTS OF FORMATION OF BANKRUPT ASSETS IN BANKRUPTCY OF COMMERCIAL BANKS
The article is devoted to features of the procedure of formation of the bankruptcy estate, the importance of the implementation of this stage of the bankruptcy proceedings on the ability and complete satisfaction of requirements of creditors at bankruptcy of banks as debtors of special category.
Key words: a bank, a bankruptcy, a bankruptcy estate, bankruptcy proceedings.
-
Устойчивость национальной платежной системы России и факторы, на нее влияющие С. 41-46
Устойчивость национальной платежной системы не была предметом комплексного исследования. Между тем современное состояние экономики, политические процессы, происходящие в нашей стране и за ее пределами, а также недавно начавшееся формирование единой национальной платежной системы на основе единой концепции построения требует научного подхода и разработки основ устойчивости национальной платежной системы и ее содержательной характеристики. В статье предложено определение устойчивости национальной платежной системы, ее классификация по различным основаниям. Также проанализированы внешние и внутренние факторы, влияющие на устойчивость национальной платежной системы.
Ключевые слова: финансовая устойчивость, стабильность, банковская система, структура национальной платежной системы.
STABILITY OF THE RUSSIAN NATIONAL PAYMENT SYSTEM AND FACTORS AFFECTING IT
The stability of the national payment system was not the subject of a comprehensive study. Meanwhile, the current state of the economy, political processes in our country and abroad, as well as the recent formation of a unified national payment system based on a unified concept of building requires a scientific approach and development of the foundations of the stability of the national payment system and its meaningful characteristics. In the article the definition of the stability of the national payment system, its classification on different grounds. Also analyzed the internal and external factors affecting the stability of the national payment system.
Key words: financial stability, stability, banking system, structure of the national payment system.
-
Принцип независимости документарного аккредитива в эпоху экономических санкций С. 47-52
В статье рассматривается влияние экономических санкций на принцип автономности (независимости) аккредитива согласно Унифицированным обычаям и правилам по документарному аккредитиву (UCP600) и высвечиваются обоснованные знаковыми решениями, принятыми иностранными судами, юридические механизмы, способствующие проведению платежа в соответствии с условиями аккредитива в случаях, когда экономическими санкциями введен запрет в момент частично проведенной трансакции. Статья также акцентирует внимание на проблеме использования неприемлемых, согласно Банковской комиссии Международной торговой палаты, санкционных пунктов и дает рекомендации по минимизации рисков.
Ключевые слова: Банковская комиссия Международной торговой палаты, санкционные пункты, документарный аккредитив, принцип независимости (автономности) документарного аккредитива, Унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву (UCP600), экономические санкции, международная торговля.
PRINCIPLE OF INDEPENDENCE OF A DOCUMENTARY LETTER OF CREDIT UNDER ECONOMIC SANCTIONS
This article explains how economic sanctions affect the independence principle of commercial letter of credit in accordance with UCP600 and shows legal remedies available to claim payment in accordance with the terms of letter of credit should practitioners be caught by economic sanctions in the middle of transaction. It also emphasizes the problem of using inappropriate «sanctions clauses” in letters of credit from the perspective of Banking Commission ICC with recommendations to mitigate the risk of such clauses. The author has presented in this manuscript the analysis on keystone international court decisions, including the most valuable for trade finance jurisdiction (New York, USA), regarding central principle of letter of credit transactions when economic sanctions are enforced.
Key words: Banking Commission International Chamber of Commerce, sanctions clauses, letter of credit, independence (autonomy) principle of L/C, UCP, economic sanctions, international trade.
-
Саморегулируемая организация форекс-дилеров С. 53-57
Деятельность форекс-дилеров стала объектом правового регулирования относительно недавно, и новое законодательство не лишено недоработок. Финансовым организациям трудно, а порой невозможно, выполнить все требования для получения лицензии форекс-дилера. Отдельным вопросом является обязательное членство этих профессиональных участников рынка ценных бумаг в соответствующей саморегулируемой организации, вступлению в которую препятствуют существенные законодательные ограничения. Анализ правового регулирования порядка и условий деятельности самой организации позволил выявить ряд недочетов, которые нуждаются в уточнении и корректировке, и в итоге привел к более глобальной проблеме определения ее правового статуса, в основном вызванной наделением Банка России широким кругом полномочий и его активностью в отношении саморегулируемой организации. Хотя во многом государственные черты так называемой саморегулируемой организации поначалу являются оправданными с точки зрения защиты интересов инвесторов, сомнительно, что в будущем инициативный регулятор Банк России предоставит объединению форекс-дилеров больше необходимой автономности для отнесения его к действительно саморегулируемым организациям.
Ключевые слова: рынок ценных бумаг, рынок Форекс, форекс-дилер, саморегулирование, саморегулируемая организация, Банк России.
SELF-REGULATORY ORGANIZATION OF FOREX DEALERS
Forex dealers’ activity has become the object of legal regulation relatively recently, and the new legislation is not devoid of shortcomings. Financial organizations find it difficult and sometimes impossible to fulfill all the requirements to get forex dealer licenses. A separate issue is the obligatory membership of these professional securities market members in the relevant self-regulatory organization, entering which substantial legal restrictions prevent from. The analysis of the legal regulation of the procedure and terms and conditions of the activity of the organization itself gave an opportunity to detect a number of shortcomings that need to be clarified and adjusted, and finally has led to a more global problem of determining its legal status, mainly caused by vesting the Bank of Russia with a wide range of powers and its activity in relation to the self-regulatory organization. Though in many aspects the state features of the so-called self-regulatory organization are initially justified in terms of protecting the interests of investors, it is doubtful that in the future a proactive regulator the Bank of Russia will provide the forex dealers association with more essential autonomy to refer it to the really self-regulatory organizations.
Key words: securities market, forex market, forex dealer, self-regulation, self-regulatory organization, Bank of Russia.
-
Реклама как фактор формирования конкурентной среды на рынке банковских услуг С. 58-61
В статье проанализировано значение конкуренции для развития банковских услуг и банковской деятельности, взаимосвязь конкуренции и рекламы, кроме того рассмотрены основные требования, предъявляемые к рекламе банковских услуг, проанализирована судебная практика, позволяющая установить отсутствие единства в правоприменении норм рекламного законодательства относительно рынка банковских услуг, в связи с чем предложены некоторые изменения действующего законодательства о рекламе (ст. 28 Закона о рекламе), в частности рассмотрены особенности и рекомендации высших судебных инстанций по вопросам содержания рекламной информации по отдельным видам банковских услуг. Также автором проанализирована роль саморегулирования банковской деятельности как способа обеспечения соблюдения рекламного и конкурентного законодательства при оказании банковских услуг. Проанализирован законопроект, внесенный в Государственную Думу Российской Федерации в 2015 г. о саморегулировании в банковской сфере, автором выделены положительные и отрицательные стороны законопроекта, и внесено предложение, направленное на защиту как публичных, так и частных интересов при осуществлении банковской деятельности и развитие конкурентных правоотношений. Меры, предложенные в статье, в совокупности должны оказать существенное воздействие на повышение качества банковских услуг и конкурентоспособности субъектов банковской деятельности.
Ключевые слова: конкуренция, реклама, банковская услуга, ФАС России, саморегулирование, социально-экономическое развитие, юридически значимые сообщения.
ADVERTISING AS A FACTOR OF DEVELOPMENT OF BANKING MARKET COMPETITIVENESS
The article analyzes the importance of competition for development of banking services and banking activities, the relationship of competition and advertising, in addition, considers the basic requirements for the advertising of banking services, the article analyses the judicial practice that allows you to set the lack of unity in the enforcement of the rules of the advertising legislation regarding the market of banking services, in connection with some proposed changes of the current legislation on advertising (art. 28 of the law on advertising), in particular describes the features and recommendations of the higher courts on the content of the advertising information on certain types of banking services. The author also analyzes the role of self-regulation of the banking activity to ensure compliance with the advertising legislation in the provision of banking services to meet the competitive industry standards. Analyzed a bill introduced in the State Duma of the Russian Federation in 2015 on self-regulation in financial markets, the author highlights the positive and negative aspects of the bill, and a proposal aimed at protecting both public and private interests when implementing banking activities aimed at development of competitive relations. The measures proposed in the article as a whole should have a significant impact on improving the quality of banking services and competitiveness of the subjects of banking activities.
Key words: competition, advertising, banking service, Antimonopoly service, self-regulation, socio-economic development.
-
Проблемы безопасности в сфере интернет-банкинга С. 62-66
В статье поднимается проблема безопасности банковских операций при использовании систем интернет-банкинга, а также рассматриваются варианты по усовершенствованию законодательства в данной сфере.
Ключевые слова: банковское право, интернет-банкинг, программа ЭВМ, электронный платеж, электронные деньги, электронная подпись, персональные данные, страхование.
INTERNET BANKING SECURITY ISSUES
In this article, the problem of internet banking transactions safety is described. Besides that, different ways of legislation improvements in internet banking sphere are examined.
Key words: banking law, internet banking, computer program, electronic payment, electronic money, digital signature, personal identifiable information, insurance.
-
Ассоциации и союзы кредитных организаций С. 67-71
В статье рассмотрены порядок образования ассоциаций и союзов кредитных организаций, направление их деятельности, цели и задачи.
Ключевые слова: кредитная организация, объединение юридических лиц, банковская деятельность, ассоциации, союзы, банк, некоммерческие организации, Центральный банк Российской Федерации.
ASSOCIATIONS AND UNIONS OF CREDIT INSTITUTIONS
In the article the order of formation of associations and unions of credit institutions, the direction them activities, the purpose and a task are considered.
Key words: a credit institution, association of legal entities, banking, associations, unions, bank, noncommercial organizations, the Central bank of the Russian Federation.
-
Review of the XXV International Financial Congress “The Future of Financial Markets”, St. Petersburg, June 29 — July 01, 2016
