Банковское право №1 – 2017

ОПЫТ БАНКА

• Иванов Виталий Юрьевич,

  Банковская карта как электронное средство платежа С. 7-13

  Иванов Виталий Юрьевич, начальник отдела юридического сопровождения филиала Банка ВТБ (ПАО) (г. Ростов-на-Дону), кандидат юридических наук

  В статье анализируется понятие платежной карты в рамках действующего законодательства, рассматриваются особенности банковских карт как электронного средства платежа в связи с регулированием электронных платежных услуг Федеральным законом «О национальной платежной системе».

  Ключевые слова: электронное средство платежа, банковская карта, платежная карта, предоплаченная карта, платежные инструменты, электронные денежные средства.

  BANK CARD AS AN ELECTRONIC MEANS OF PAYMENT

  Ivanov Vitaly Yu., Head of the Legal Support Department of the Branch of Bank VTB (PJSC) (Rostov-on-Don), Candidate of Legal Sciences

  In the article analyses the notion of payment card under the current legislation, the article considers the peculiarities of banc cards as a electronic means of payment existing in connection with the regulation of electronic payment services by the Federal Law «On National Payment System».

  Key words: electronic means of payment, banc card, payment card, prepaid card, payment instruments, electronic money.

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Козлова Марина Юрьевна,

  Недобросовестная конкуренция в практике банков С. 14-19

  Козлова Марина Юрьевна, ведущий научный сотрудник Института права Волгоградского государственного университета, кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена анализу форм недобросовестной конкуренции в деятельности банков, причинам, последствиям такого поведения. Изучаются возможности противодействия недобросовестной конкуренции, в том числе потенциал этических кодексов банков. На основе исследования судебной практики, практики антимонопольных органов делается вывод о том, что наиболее часто недобросовестная конкуренция со стороны банков направлена на граждан- потребителей, что обусловливает неблагоприятные экономические и социальные последствия такого поведения. Изучается соотношение обязанности учитывать в своей деятельности интересы других субъектов экономических отношений и права действовать своей волей и в своем интересе как основного начала гражданского законодательства. Добросовестное поведение исследуется в качестве основы формирования деловой репутации банка, а значит, и доверия со стороны участников гражданских отношений. Добросовестность и недобросовестность рассматриваются как противоположные явления: формулируются выводы о критериях недобросовестности, признаках добросовестного поведения банка.

  Ключевые слова: банки, конкуренция, недобросовестная конкуренция, добросовестность, этический кодекс.

  UNFAIR COMPETITION IN BANK PRACTICE

  Kozlova Marina Yu., Leading Research Scientist of the Institute of Law of the Volgograd State University, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  The article deals with forms, origins and effects of unfair competition in the bank sphere. Potential of the legal tools and bank’s ethics codes are researched. Jurisprudence and practice of the antitrust authorities are surveyed. Consumers are the main goal of the bank’s unfair competition, so this practice leads to negative consequences in the economic and social areas. The correlation between obligation of considering interests of another entity and free will are studied. Fairness is analyzed as a base of goodwill, and the base of trust between banks and clients. Fairness and unfair competition are examined as opportunity phenomena. Conclusions concerning criteria for unfair competition and fairness are formulated.

  Key words: banks, competition, unfair competition, fairness, ethical code.

• Кудряшова Екатерина Валерьевна,

  Центральный банк Российской Федерации в системе стратегического планирования России С. 20-24

  Кудряшова Екатерина Валерьевна, адвокат, советник юстиции I класса, доцент кафедры финансового права Московской высшей школы социальных и экономических наук, магистр права (Лондонский университет), кандидат юридических наук

  Принятый в 2014 году закон о стратегическом планировании в России включил Центральный банк Российской Федерации в число участников системы стратегического планирования. Автор полагает, что законодательные нововведения являются изменением статуса ЦБ РФ и расширением его полномочий. Нормы в законодательстве о стратегическом планировании связываются с наступлением новой эпохи в развитии статуса центральных банков вообще и Банка России в частности.

  Ключевые слова: центральный банк, независимость центрального банка, полномочия, планирование, система стратегического планирования, финансовое право.

  THE CENTRAL BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION IN THE RUSSIA'S STRATEGIC PLANNING SYSTEM

  Kudryashova Ekaterina V., Attorney Class I Counsellor of Justice, Assistant Professor of the Department of Financial Law of the Moscow School of Social and Economic Sciences, Master of Law (the University of London), Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  The law on strategic planning adopted in 2014 in Russia included the Central bank of Russian Federation in the list of strategic planning system participants. The author considers these legal innovations to be the changes in state of Central bank and amplification of its authorities. The new legislation is joined to the new poque of central banking in general and Central bank of Russia in particular.

  Key words: central bank, independence of central bank, authorities, planning, system of strategic planning, financial law.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА)

• Сарнакова Александра Вадимовна,

  Проблемы определения критериев отбора арбитражных управляющих и правового обеспечения принятия ими мер по формированию конкурсной массы С. 25-31

  Сарнакова Александра Вадимовна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Financial University), кандидат юридических наук

  Статья посвящена проблемам организации эффективного отбора арбитражных управляющих при утверждении в процедурах банкротства, а также правового обеспечения принятия арбитражным управляющим мер по формированию конкурсной массы и наиболее полного и справедливого удовлетворения требований кредиторов, в том числе посредством привлечения к субсидиарной ответственности должника и контролирующих его лиц.

  Ключевые слова: банкротство, конкурсная масса, конкурсное производство, арбитражный управляющий, саморегулируемая организация арбитражных управляющих, субсидиарная ответственность, контролирующее должника лицо.

  ISSUES OF DETERMINATION OF CRITERIA FOR SELECTION OF INSOLVENCY RECEIVERS AND LEGAL SUPPORT FOR FORMATION OF BANKRUPTCY ASSETS

  Sarnakova Aleksandra V., Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Activity of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Candidate of Legal Sciences

  The article is devoted to problems of efficient selection of arbitration managers with the approval of the bankruptcy proceedings, as well as legal support of arbitration manager adoption of measures for the formation of the bankruptcy estate and the most complete and equitable satisfaction of creditors claims, including the involvement of vicarious liability of the debtor and its controlling person for this purpose.

  Key words: a bankruptcy, a bankruptcy estate, bankruptcy proceedings, an arbitration manager, a self-regulatory organization of arbitration managers, a vicarious liability, a controlling person.

ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ

• Губенко Елена Сергеевна,

  К вопросу о платежной системе и принципах ее построения С. 32-37

  Губенко Елена Сергеевна, доцент кафедры финансового права Российского государственного университета правосудия, кандидат юридических наук

  Формирование современных платежных систем передачи платежной информации в рамках финансовых систем различных государств предопределяет развитие платежного оборота с использованием безналичных расчетов, в том числе с участием электронных денег. В статье на основе различных подходов к определению понятия «платежная система» раскрывается его сущностное содержание, приводятся базовые принципы построения платежных систем.

  Ключевые слова: платежная система, расчетная система, электронная платежная система, эффективность платежной системы, принципы построения платежных систем.

  REVISITING THE PAYMENT SYSTEM AND THE PRINCIPLES OF ITS CONSTRUCTION

  Gubenko Elena S., Assistant Professor of the Department of Financial Law of the Russian State University of Justice, Candidate of Legal Sciences

  Formation of modern payment systems of transfer of payment information within financial systems of various states predetermines development of a payment turn with use of clearing settlements, including with participation of electronic money. In article on the basis of various approaches to definition of the concept «payment system» its intrinsic contents reveals, the basic principles of creation of payment systems are given.

  Key words: payment system, settlement system, electronic payment system, efficiency of payment system, principles of creation of payment systems.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

• Барков Алексей Владимирович, Волков Александр Викторович,

  К вопросу о правовой квалификации незаконной банковской деятельности ломбарда: объект и предмет преступления С. 38-43

  Барков Алексей Владимирович, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Financial University), доктор юридических наук, профессор
  
  Волков Александр Викторович, адвокат, управляющий партнер адвокатское бюро «Ирбис», профессор кафедры гражданско-правовых дисциплин Московской академии экономики и права, доктор юридических наук, доцент

  Статья посвящена проблеме юридической квалификации объекта и предмета незаконной банковской деятельности ломбардов, которые в условиях экономического кризиса принимают деньги от населения во вклады (в том числе под видом договоров займа), а затем размещают их среди граждан-потребителей. Через отражение основных научных подходов, взглядов, позиций или концепций ученых-юристов и самих авторов в исследовании доказывается многообъектный характер преступления по признакам ст. 192 Уголовного кодекса Российской Федерации на примере зависимости совершения незаконных банковских операций при заключении ломбардом договоров займа (вклада) от момента причинения крупного ущерба либо момента извлечения крупного дохода. В статье формулируются рекомендации, каким образом должен исчисляться ущерб от незаконной банковской деятельности. Дается ответ на вопрос, в каких случаях предпринимательская деятельность ломбарда является незаконной банковской деятельностью, а в каких — добросовестной предпринимательской деятельностью.

  Ключевые слова: объект преступления, предмет преступления, крупный ущерб, извлечение дохода, заем, вклад, притворные договоры.

  REVISITING THE LEGAL CLAS-SIFICATION OF ILLEGAL BANKING ACTIVITY OF A PAWNSHOP: OBJECT AND TARGET OF CRIME

  Barkov Aleksey V., Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Activity of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Doctor of Law, Professor
  
  Volkov Aleksandr V., Attorney Managing Partner of Irbis, Attorneys-at-Law, Professor of the Department of Civil and Legal Disciplines of the Moscow Academy of Economics and Law, Doctor of Law, Assistant Professor

  Article is devoted to a problem of legal qualification of object and a subject of illegal bank activity of pawnshops which in the conditions of an economic crisis accept money from the population in deposits (including under the guise of loan agreements), and then place them among citizens consumers. Through reflection of the main scientific approaches, views, positions or concepts of scientists-lawyers and authors in research multi-object character of a crime on signs of article 192 of the criminal code of Russian Federation on the example of dependence of commission of illegal bank operations at the conclusion by a pawnshop of loan agreements (contribution) from the moment of causing large damage or the moment of extraction of the large income is proved. In article the author formulates recommendations how the damage from illegal bank activity has to be estimated. Here is given the answer to a question in which cases business activity of a pawnshop is illegal bank activity and in which ones it is conscientious business activity.

  Key words: object of a crime, crime subject, large damage, commercialization, loan, contribution, feigned contracts.

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

• Крылов Олег Михайлович,

  Правовое регулирование общественных отношений, возникающих в процессе действия отдельных эмпирических законов денежного обращения в Российской Федерации С. 44-49

  Крылов Олег Михайлович, заведующий кафедрой государственного права Института права Башкирского государственного университета, кандидат юридических наук, доцент

  Общественные отношения, возникающие в процессе действия отдельных эмпирических законов денежного обращения (закон Грешема, закон Р.Л. Миллера и Д.Д. Ван-Хуза), представляют собой объекты современного правового воздействия со стороны государства, влекущего изменение действия этих эмпирических законов. В результате проведенного исследования автор пришел к выводу, что современное правовое регулирование общественных отношений, складывающихся в процессе денежного обращения в Российской Федерации, влечет ограничение действия отдельных эмпирических законов денежного обращения (закон Р.Л. Миллера и Д.Д. Ван-Хуза) либо их прекращение (закон Грешема).

  Ключевые слова: деньги, закон денежного обращения, государство, валютные ограничения, денежная масса, денежный агрегат, инфляция, наличные деньги, безналичные денежные средства.

  LEGAL REGULATION OF SOCIAL RELATIONS RESULTING FROM THE OPERATION OF CERTAIN EMPIRICAL LAWS ON MONETARY CIRCULATION IN THE RUSSIAN FEDERATION

  Krylov Oleg M., Head of the Department of Public Law of the Law Institute of the Bashkir State University, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  Public relations arising in the course of the actions of individual empirical laws of monetary circulation (Gresham's Law, Law R.L. Miller and D. Van Khuzaa) are the objects of modern legal impact of the state, entailing changes in the actions of these empirical laws. As a result of research the author came to the conclusion that the current legal regulation of social relations in the process of monetary circulation in the Russian Federation, involves limiting the actions of individual empirical laws of monetary circulation (Law R.L. Miller and D. Van Khuzaa), or their termination (Gresham’s law).

  Key words: money, monetary law, the state, foreign exchange restrictions, the money supply, money supply, inflation, cash, non-cash money.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

• Фридман Антон Ильич,

  Правовая природа сделок по выдаче инвестиционных паев и по их погашению С. 50-52

  Фридман Антон Ильич, эксперт 1 категории Центральный банк Российский Федерации, аспирант Московского государственного института международных отношений (университета) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО (У) МИД России)

  В статье анализируется правовая природа операций по выдаче и погашению паев паевых инвестиционных фондов, предусмотренных Федеральным законом от 29.11.2001 г. № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», приказом ФСФР России от 15.04.2008 г. № 08-17/пз-н «Об учете прав на инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов». В рамках данного анализа описываются процедуры выдачи и погашения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов. В статье проводится аналогия между распределением акций акционерного общества при создании акционерного общества и выдачей паев закрытого паевого инвестиционного фонда. Автор приходит к выводу о существовании противоречия между правовой природой выдачи инвестиционного пая и законодательным постулатом о заключении между управляющей компанией паевого инвестиционного фонда и пайщиком договора доверительного управления имуществом. В статье также указывается на отличия в процедуре погашения инвестиционных паев открытого, интервального и закрытого паевых инвестиционных фондов. В рамках работы автор пришел к выводам о соответствии выдачи инвестиционных паев конструкции договора купли-продажи и о соответствии погашения инвестиционных паев изменению предмета договора, заключенного между пайщиком и управляющей компанией паевого инвестиционного фонда. При этом мнение, высказанное в рамках данной статьи, носит частный характер и не может рассматриваться как отражающее позицию Центрального банка Российской Федерации.

  Ключевые слова: пай, инвестиции, фонд, погашение, выдача, купля, продажа, открытый, интервальный, закрытый.

  LEGAL NATURE OF TRANSACTIONS FOR THE ISSUANCE OF INVESTMENT UNITS AND THEIR REDEMPTION

  Friedman Anton I., Category 1 Expert of the Central Bank of the Russian Federation Postgraduate Student of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MSIIR (U) of the MFA of Russia)

  In article the legal nature of transactions on issue and settlement of shares of the mutual investment funds provided by the Federal law of 29.11.2001 No. 156-FZ «About investment funds», the order of FFMS of Russia of 15.04.2008 No. 08-17/pz-n «About accounting of the rights to investment shares of mutual investment funds is analyzed». Within this analysis procedures of issue and settlement of investment shares of mutual investment funds are described. In article an analogy between distribution of shares of joint-stock company during creation of joint-stock company and issue of shares of closed-end investment fund is drawn. The author comes to a conclusion about existence of a contradiction between the legal nature of issue of an investment share and a legislative postulate on the conclusion between managing company of mutual investment fund and the unitholder of the agreement of trust management of property. In article it is also specified differences in the procedure of settlement of investment shares of the open, interval and closed mutual investment funds. Within work the author came to conclusions about compliance of issue of investment shares of a design of the purchase and sale agreement and about compliance of settlement of investment shares to change of the subject of the agreement concluded between the unitholder and managing company of mutual investment fund. At the same time the opinion expressed within this article has private character and can’t be considered as reflecting a line item of the Central bank of the Russian Federation.

  Key words: a share, investments, the fund, settlement, issue, a purchase, sale, open, interval, closed.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ

• Хрусталева Анна Валерьевна,

  Исключение риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма оператором по переводу электронных денежных средств С. 53-60

  Хрусталева Анна Валерьевна, аспирант кафедры гражданского права юридического факультета Санкт-Петербургского государственного экономического университета

  В рамках настоящей статьи будут проанализированы и оценены действия оператора по переводу электронных денежных средств, направленные на исключения риска легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при оказании услуг по переводу ЭДС.

  Ключевые слова: электронные денежные средства, оператор по переводу электронных денежных средств, плательщик (клиент), перевод электронных денежных средств, Федеральная служба по финансовому мониторингу.

  EXCLUSION OF RISKS OF LEGITIMIZATION OF THE PROCEEDS OF CRIME AND THE FINANCING OF TERRORISM BY AN E-MONEY TRANSFER OPERATOR

  Khrustaleva Anna V., Postgraduate Student of the Department of Civil Law of the Law Faculty of the Saint-Petersburg State Economic University

  Within the present article activities of electronic money operator directed to exclusion of risk of money laundering and terrorism financings during rendering of electronic money transfer services will be analyzed and evaluated.

  Key words: electronic money, electronic money operator, payer (client), electronic money transfer, electronic instrument of payment, Federal Service for Financial Monitoring.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Обзор III Международного форума Финансового университета«Ловушка «новой нормальности»» (Москва, ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 22–24 ноября 2016 года) С. 61-65

  Survey of the III International Forum of the Financial University «Trap of New Normal», Moscow, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Financial University under the Government of the Russian Federation, November 22–24, 2016

• Обзор Международной научно-практической конференции «Стабильность против изменчивости: в поиске лучшей модели правового регулирования экономики» в рамках III Международного форума Финансового университета «Ловушка «новой нормальности»» (Москва, ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 23 ноября 2016 года) С. 66-73

  Survey of the International Research and Practical Conference «Stability against Volatility: in Search of the Best Model of Legal Regulation of the Economy» in the framework of the III International Forum of the Financial University «Trap of New Normal», Moscow, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Financial University under the Government of the Russian Federation, November 23, 2016

• Обзор Международной научно-практической конференции «Кадастровая оценка объектов недвижимости: изменения в правилах и порядке проведения» (Москва, ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», 13–14 октября 2016 года) С. 74-77

  Survey of the International Research and Practical Conference «Cadastral Valuation of Real Estate: Changes in the Rules and Procedure», Moscow, Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Education Financial University under the Government of the Russian Federation, October 13–14, 2016