Банковское право №5 – 2017

ОТ РЕДАКТОРА

• Ручкина Гульнара Флюровна,

  Финансовая поддержка как ключевая составляющая в развитии субъектов малого и среднего предпринимательства С. 7-12

  Ручкина Гульнара Флюровна, руководитель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  Обозначается недостаточность мер финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, раскрываются недостатки существующих программ финансовой поддержки, а также анализируется новый финансовый инструмент поддержки — венчурное инвестирование.

  Ключевые слова: государственная финансовая политика, развитие малого и среднего предпринимательства, банковское кредитование, венчурное инвестирование.

  Financial Support as Key Constituent Part in Development of Small and Medium-Sized Enterprises

  Ruchkina Gulnara F., Head of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Doctor of Law, Professor

  Are indicated the insufficiency of financial support measures for small and mediumsized enterprises, the shortcomings of the existing financial support programs are revealed, and analyzed the new financial support tool - venture capital investments.

  Key words: state financial policy, development of small and medium enterprises, bank crediting, venture investment.

ОПЫТ БАНКА

• Пшеничников Алексей Геннадьевич,

  Залог прав по договору банковского счета: актуальные проблемы и правовое решение С. 13-18

  Пшеничников Алексей Геннадьевич, начальник отдела правового обеспечения банковских операций Юридического управления ПАО «Запсибкомбанк» (г Тюмень), кафедра гражданского права и процесса Института государства и права Тюменского государственного университета, кандидат юридических наук

  В статье рассматриваются некоторые актуальные проблемы практического применения положений о залоге прав по договору банковского счета. Автор обосновывает целесообразность внесения ряда уточняющих положений в действующие правовые нормы, а также предлагает правовое решение возникающих на практике проблем.

  Ключевые слова: банк, залог, залоговый счет, залог прав по вкладу.

  Pledge of Rights under Bank Account Agreement: Relevant Issues and Legal Solution

  Pshenichnikov Aleksey G., Head of the Division of Legal Support of Banking Operationsof the Legal Department of Zapsibkombank, PJSC (Tyumen), Department of Civil Law and Procedure of the Institute of State and Law of the Tyumen State University, Candidate of Legal Sciences

  This article discusses some of the current problems of the practical application of the provisions on pledge of rights under a contract of bank account. The author substantiates the desirability of making some clarifying provisions in existing legal norms, as well as offering a legal solution to the practical problems encountered.

  Key words: bank, pledge, security (pledged) account, pledge of rights in bank deposit contracts.

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

• Линников Александр Сергеевич,

  Экономические последствия расширения масштабов киберпреступности в России и мире С. 19-29

  Линников Александр Сергеевич, доцент Департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет) Financial University, адвокат, основатель Коллегии адвокатов «Линников и Партнеры», кандидат юридических наук, доцент

  В статье говориться о динамике развития компьютерной преступности (киберпреступности) в России и мире. Исследуется вопрос роста и снижения уровня киберпреступности в условиях повышения зависимости экономики и общества от новых технологий. Автор рассматривает основные виды и цели данного вида преступлений, а также осмысливает задачи киберпреступников и причины широкого распространения компьютерных преступлений. Выводы автора основаны на статистических показателях и данных авторитетных аналитических исследований. В статье также обсуждаются проблемы основных угроз для сохранности персональных данных и безопасности личных финансов, а также финансовых систем в целом в контексте развития финансовых технологий. Автор исследует показатели ущерба, наносимого компьютерными преступлениями экономике России и мира, и обсуждает причины значительности ущерба. В статье также анализируются принципиальные различия между объектами киберпреступлений и обсуждаются основные направления деятельности государств и правоохранительных органов в сфере предупреждения и выявления киберпреступлений, а также прогнозируются результаты этой деятельности.

  Ключевые слова: киберпреступность, преступления в сфере компьютерной информации, экономика России, мировая экономика, информационная безопасность, статистика, методы предупреждения и выявления, ущерб.

  Economic Consequences of Cybercrime Expansion in Russia and World

  Linnikov Aleksandr S., Assistant Professor of the Department of World Economics and Finance of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Attorney, Founder of the Linnikov and Partners Bar Association, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  In article it to be told about dynamics of development of computer crime (cyber crime) in Russia and the world. The question of growth and decrease in level of cyber crime in the conditions of increase in dependence of economy and society from new technologies is investigated. The author considers main types and the purposes of this type of crimes and also comprehends tasks of cybercriminals and the reason of wide circulation of computer crimes. Conclusions of the author are based on statistics and these authoritative analytical researches. In article the main problems of threats for safety of personal data and safety of personal finance and also financial systems in general in the context of development of financial technologies are also discussed. The author investigates indicators of damage caused by computer crimes to economy of Russia and the world and discusses the reasons of relevancy of damage. In article fundamental differences between objects of cybercrimes are also analyzed and the main activities of the states and law enforcement agencies in the sphere of prevention and identification of cybercrimes are discussed and also results of this activity are predicted.

  Key words: cyber crime, crimes in the sphere of computer information, economy of Russia, world economy, information security, statistics, methods of prevention and identification, damage.

АНТИМОНОПОЛЬНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

• Крюков Алексей Сергеевич, Сарнаков Игорь Валериевич

  Ответственность кредитных организаций за нарушения антимонопольного законодательства: проблемы и пути решения С. 30-36

  Крюков Алексей Сергеевич, заместитель начальника Правового управления ФАС России, старший преподаватель базовой кафедры «Федеральная антимонопольная служба» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Сарнаков Игорь Валериевич, заместитель декана по магистратуре юридического факультета, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, магистр юриспруденции, кандидат юридических наук, доцент

  В статье поднимается проблема ответственности банковского сектора за нарушение антимонопольного законодательства. Авторами проведен анализ материалов дел ФАС России за период 2012-2017 гг., представлены примеры нарушений, проблемы и пути их решения.

  Ключевые слова: конкуренция, кредитные организации, антимонопольное законодательство, банковская тайна, коммерческая тайна, естественные монополии.

  Liability of Credit Institutions for Violations of Antimonopoly Legislation: Issues and Solutions

  Kryukov Aleksey S., Deputy Head of the Legal Department of the Federal Antimonopoly Service of Russia, Senior Lecturer of the Basic Department of Federal Antimonopoly Service of the Financial University under the Government of the Russian Federation
  
  Sarnakov Igor V., Deputy Dean for the Master’s Degree Courses of the Law Faculty, Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Master of Jurisprudence, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  In article the problem of responsibility of the banking sector for violation of the antitrust law rises. Authors have carried out the analysis of materials of affairs of FAS Russia during 2012-2017, examples of violations, problems and ways of their decisions are presented.

  Key words: competition, credit institutions, antitrust law, bank secrecy, trade secret, natural monopolies.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

• Гаврин Денис Александрович,

  Банк России: национальный характер с международным акцентом С. 37-41

  Гаврин Денис Александрович, доцент кафедры предпринимательского права Уральского государственного юридического университета, кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена изучению деятельности Банка России с позиций «de jure» и «de facto». Рассматриваются «национальные» особенности правового статуса Банка России, его независимость, взаимоотношения с Правительством Российской Федерации.

  Ключевые слова: Банк России, банковская система, финансовые рынки, конфликт интересов.

  Bank of Russia: National Character with International Focus

  Gavrin Denis A., Assistant Professor of the Department of Business Law of the Ural State Law University, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  Article is devoted to studying of legal status of the Bank of Russia from «de jure» and «de facto» positions. «National» features of legal status of the Bank of Russia, its independence, relationship with the Government of the Russian Federation are considered.

  Key words: Bank of Russia, banking system, financial markets, conflict of interests.

• Сарнакова Александра Вадимовна,

  К вопросу о причинах банкротства коммерческих банков С. 42-45

  Сарнакова Александра Вадимовна, доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

  В статье автором предпринимается попытка выявления причин и предпосылок банкротства банков. Отмечается, что роль и значение факторов, приводящих к банкротству, меняются в зависимости от страны и состояния экономики. При этом межбанковская конкуренция как внешний фактор банкротства является объективным явлением рыночной экономики.

  Ключевые слова: банк, банкротство, ликвидность, финансовый мониторинг, финансовый рынок.

  On Reasons of Commercial Bank Bankruptcy

  Sarnakova Aleksandra V., Assistant Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation, Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  In article the author makes an attempt of identification of the reasons and prerequisites of bankruptcy of banks. It is noted that the role and value of the factors resulting in bankruptcy changes depending on the country and state of the economy. At the same time the interbank competition as an external factor of bankruptcy is the objective phenomenon of market economy.

  Key words: bank, bankruptcy, liquidity, financial monitoring, financial market.

• Сюбарева Ирина Федоровна,

  Тенденция сокращения кредитных организаций: защита прав вкладчиков, правовые проблемы банковского надзора и юридическая ответственность Банка России С. 46-52

  Сюбарева Ирина Федоровна, главный научный сотрудник Федерального центра образовательного законодательства, кандидат юридических наук, доктор педагогических наук, профессор

  В статье рассмотрена тенденция сокращения кредитных организаций, связанная с отзывом лицензий. Отмечена ее прогрессивная направленность в связи с оздоровлением банковской системы и закрытием кредитных организаций, ведущих противоправную деятельность. Показана ее негативная сторона, связанная с нестабильностью развития банковской системы и утратой доверия к ней со стороны потенциальных клиентов, а также проблемой сохранения и возврата денежных средств физических и юридических лиц в условиях массового отзыва лицензий. Актуализирована проблема создания гарантированной системы страхования вкладов юридических и физических лиц. Сформулированы предложения по совершенствованию банковского законодательства в части банковского надзора. Представлена судебная практика по спорам, связанным с отзывом лицензий у кредитных организаций и защитой прав юридических и физических лиц.

  Ключевые слова: банковское законодательство, банковская система, кредитная организация, Банк России, банковский надзор, юридическая ответственность, правовое регулирование.

  Tendency of Reduction in Number of Credit Institutions: Protection of Depositors’ Rights, Legal Issues of Banking Supervision and Legal Liability of the Bank of Russia

  Syubareva Irina F., Chief Research Scientist of the Federal Centre for Educational Legislation, Candidate of Legal Sciences, Doctor of Education, Professor

  The article deals with the tendency of credit institutions reduction in connection with revocation of licenses. Noted is its progressive orientation related to the improvement of banking system and the closure of credit institutions that lead an illegal activity. It shows the negative side associated with the instability of the banking system development and the loss of confidence therein by potential customers, as well as the problem of saving and returning the funds of individuals and legal entities under conditions of mass revocation of licenses. The problem of creation of the guaranteed system of deposits’ insurance for legal entities and individuals is actualized. Proposals on improving the banking legislation with respect to banking supervision are formulated. Presented is the judicial practice on disputes related to revocation of licenses from credit institutions and protection of rights of legal entities and individuals.

  Key words: banking legislation, banking system, credit institution, Bank of Russia, banking supervision, legal responsibility, legal regulation.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

• Скрипченко Нина Юрьевна,

  Теоретические и практические аспекты квалификации мошенничества в сфере кредитования С. 53-58

  Скрипченко Нина Юрьевна, профессор кафедры уголовного права и процесса Северного (Арктического) федерального университета имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, доцент

  Статья содержит уголовно-правовую характеристику состава преступления, предусмотренного ст. 1591 Уголовного кодекса Российской Федерации. Указывается, что предметом мошенничества в сфере кредитования не могут являться денежные средства, передаваемые микрофинансовыми организациями и кредитными потребительскими кооперативами. Мошенничество в сфере кредитования будет иметь место как в случаях, когда лицо предоставляет кредитору заведомо ложные и (или) недостоверные сведения, так и в случаях сообщения сведений, соответствующих действительности, при условии, что, имея умысел на хищение денежных средств, виновный умалчивает о преступных намерениях не возвращать кредит. Учитывая, что в качестве субъекта преступления, предусмотренного ст. 1591 УК РФ, указан только заемщик, то есть лицо, которое определено в договоре кредитования в этом качестве, действия лица, сообщившего при заключении договора ложные и (или) недостоверные сведения, не позволяющие идентифицировать его личность, не могут быть квалифицированы по данной статье, а охватываются ст. 159 УК РФ. В статье поднимаются вопросы квалификации мошенничества в сфере кредитования по признаку «совершения преступления группой лиц по предварительному сговору».

  Ключевые слова: мошенничество, специальный состав, кредитная организация, договор кредитования, ложные сведения, заемщик.

  Theoretical and Practical Aspects of Fraud Classification in Lending and Credit Sector

  Skripchenko Nina Yu., Professor of the Department of Criminal Law and Procedure of the Northern (Arctic) Federal University named after M.V Lomonosov, Doctor of Law, Assistant Professor

  The article contains a criminal-legal description of the offense under Article 159.1 of the Russian Criminal Code. It is pointed out that the subject of swindling in lending cannot be money transferred by microfinance institutions and credit consumer unions. Swindling in lending will take place both in cases where a person provides the lender with knowingly false and (or) inauthentic statement, and in cases of reporting information that is true, provided that, having intent to steal money, the culprit is silent about the criminal Intentions not to return a credit. Considering that as a subject of a crime under Article 159.1 of the Russian Criminal Code specifies only the borrower, that is, the person who is defined in the credit agreement in this capacity, the actions of the person who reported false and (or) inauthentic statement at the conclusion of the contract that do not allow him to identify his personality cannot be qualified under this article, and are covered by Article 159 of the Russian Criminal Code. The article raises questions of the qualification of swindling in lending based on «committing a crime by a group of persons by previous concert».

  Key words: swindling, special element, credit institution, loan agreement, false statements, borrower.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Кырлан Марчел Георгиевич,

  К вопросу о правовом регулировании деятельности кредитных организаций с иностранными инвестициями и представительств иностранных банков в России С. 59-64

  Кырлан Марчел Георгиевич, аспирант Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  В настоящей статье проводится исследование некоторых особенностей и проблем нормативного закрепления участия иностранного капитала в банковской сфере России. Предложены рекомендации по совершенствованию действующего законодательства в рассматриваемой области.

  Ключевые слова: банковская система, филиалы, представительства, кредитные организации.

  On Legal Regulation of Activities of Credit Institutions with Foreign Investments and Representative Offices of Foreign Banks in Russia

  Kyrlan Marchel G., Postgraduate Student of the Financial University under the Government of the Russian Federation

  In this article we are investigate some characteristics and problems of regulatory consolidation in certain forms of participation of foreign capital in the Russian banking system. The same idea is to include proposals for new initiatives and a quality review of existing legislation.

  Key words: banking system, foreign banks, branches, representative offices, credit organizations.

• Слепцова Юлия Михайловна, Шишканова Екатерина Михайловна, Яковлев Алексей Борисович

  Проблемы нормативного регулирования финансового рынка в Российской Федерации в части рынка субъектов коллективных инвестиций (начало) С. 65-71

  Слепцова Юлия Михайловна, студент 2-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Шишканова Екатерина Михайловна, студент 2-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University
  
  Яковлев Алексей Борисович, студент 2-го курса магистратуры юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  Статья посвящена рассмотрению некоторых вопросов развития рынка коллективных инвестиций в Российской Федерации. Особое внимание авторами уделяется анализу особенностей нормативного правового регулирования отдельных субъектов рынка коллективных инвестиций, а также существующих проектов, которые направлены на повышение инвестиционной активности широкого круга потенциальных инвесторов. В статье предпринята попытка исследования факторов, влияющих на степень популярности того или иного субъекта коллективных инвестиций.

  Ключевые слова: коллективные инвестиции, инвестиционные фонды, акционерные инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, общие фонды банковского управления, краудинвестинг, краудфандинг.

  Issues of Statutory Regulation of Financial Market in the Russian Federation in Terms of Market of Collective Investment Subjects (Beginning)

  Sleptsova Yulia M., 2nd year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation
  
  Shishkanova Ekaterina M., 2nd year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation
  
  Yakovlev Aleksey B., 2nd year Graduate Student of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation

  The article is devoted to the consideration of some issues of the development of the collective investment market in the Russian Federation. The authors analyzed the features of the legal regulation of some subjects of the collective investment market, as well as different projects that aim at increasing of investment activity of a wide range of potential investors. The authors attempted to investigate factors that are affect the degree of popularity of a particular subject of collective investment.

  Key words: collective investment, investment funds, joint-stock investment funds, non-government pension funds, general funds of bank management, crowd investing, crow-funding.

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Обзор VI Ежегодной международной научно-практической конференции «Право и экономика: новая философия интеграции», Москва, Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации, Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова, Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА), Всероссийский государственный университет юстиции (РПА Минюста России), 6 июня 2017 г. С. 72-75

  Review of the VI Annual International Scientific and Practical Conference «Law and Economics: New Integration Philosophy», Moscow, Financial University under the Government of the Russian Federation, Lomonosov Moscow State University, Kutafin Moscow State Law University (MSAL), All-Russian State University of Justice (ARSUJ), June 6, 2017

• Обзор VII Петербургского международного юридического форума, Санкт-Петербург, 16-20 мая 2017 г. С. 76-78

  Review of the VII Saint Petersburg International Legal Forum, Saint Petersburg, May 16-20, 2017