Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №1 – 2018
ОТ РЕДАКТОРА
-
Реализация нового механизма санации банков: правовые и организационные аспекты С. 7-15
Анализируются правовые и организационные аспекты, а также пре- имущества нового механизма санации на примере трех крупных банков, два из которых относятся к системно значимым. Обозначаются причины, повлекшие возникновение негативных последствий, требующих осуществления мер, направленных на повышение финансовой устойчивости банков, указывается на отсутствие законодательно установленных критериев для принятия решения по применению нового механизма санации в отношении банков.
Ключевые слова: санация, Банк России, управляющая компания, Фонд консолидации банковского сектора, финансовая устойчивость, банковский надзор, предупреждение банкротства, системно значимый банк.
IMPLEMENTATION OF THE NEW MECHANISM OF BANK RECOVERY: LEGAL AND ORGANIZATIONAL ASPECTS
The legal and organizational aspects are analyzed, as well as the advantages of the new sanation mechanism using the examples of three large banks, two of which are systemically significant. The reasons that lead to the emergence of negative consequences requiring the implementation of measures aimed at improving the financial stability of banks are indicated, it is pointed out that there are no statutory criteria for deciding on the application of a new mechanism for the rehabilitation of banks.
Key words: sanation, Bank of Russia, managing company, Banking sector consolidation fund, financial stability, banking supervision, bankruptcy prevention, systemically significant bank.
ОПЫТ БАНКА
-
В настоящей статье подробно рассматриваются особенности и процедура (этапы и сроки) реорганизации в форме выделения с одновременным присоединением в рамках осуществляемой санации кредитных организаций. Положения данной статьи могут быть использованы в качестве основы плана- графика будущих реорганизационных действий кредитных организаций. Процедура смешанных реорганизаций в целом, а в банковском секторе в частности является дорогостоящей, очень масштабной, требующей кропотливой административной, юридической и организационной работы, в связи с чем она не получила повсеместного применения в России, в отличие от международного опыта.
Ключевые слова: санация, реорганизация, банк, выделение, присоединение
LEGAL REGULATION OF THE PROCEDURE FOR REORGANIZATION IN THE FORM OF SPIN-OFF AND SIMULTANEOUS ACQUISITION IN CREDIT INSTITUTIONS
This article details the features and procedure (stages and terms) of the reorganization process in the form of separation with simultaneous acquisition of credit institutions in the the framework of the ongoing rehabilitation of credit institutions. The provisions of this article may be used as the basis of the future reorganization plan for credit organizations. The procedure of mixed reorganizations in General and in the banking sector, in particular, is expensive, very ambitious, requiring laborious, administrative, legal and organizational work, in connection with which it is not widespread in Russia, in contrast to international experience.
Key words: rehabilitation, reorganization, bank, separation, acquisition.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА
-
Электронное средство платежа как комплексный объект гражданских прав С. 22-32
Статья посвящена выявлению признаков и места электронных средств платежа среди объектов гражданских прав. На основе проведенного анализа приводится авторское определение электронных средств платежа.
Ключевые слова: электронные средства платежа, договор о переводе денежных средств.
ELECTRONIC PAYMENT MEANS AS A COMPLEX CIVIL RIGHT OBJECT
Article is devoted to identification of signs and places of electronic payment instruments among objects of the civil rights. On the basis of the carried-out analysis author’s definition of electronic payment instruments is given.
Key words: electronic means of payment, electronic money transfer agreement.
-
Правовые последствия наложения судебного ареста при банкротстве должника С. 33-38
В работе рассмотрено положение п. 5 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающее, что для возникновения права залогодержателя необходимы в совокупности следующие условия: запрет на распоряжение имуществом и удовлетворение требований, заявленных кредитором, в обеспечение исполнения которых был наложен запрет на распоряжение имуществом. При этом в судебной практике выделяют еще одно основание, с которым связывают возникновение прав залогодержателя, наличие обстоятельства распоряжения имуществом в нарушение наложенного запрета. Судами также формируется позиция, что залогодержатель, право которого возникло в связи с арестом, не обладает преимущественным правом на удовлетворение требований на правах залогового кредитора при банкротстве залогодателя, поскольку распоряжение имуществом не порождает таких залоговых свойств, которые позволяют кредитору получить приоритет при удовлетворении его требований в процедурах банкротства.
Ключевые слова: судебный арест, очередность удовлетворения требований, залог, банкротство.
LEGAL CONSEQUENCES OF SEIZURE IN CASE OF DEBTOR’S BANKRUPTCY
The paper discusses the provisions of paragraph 5 of article 334 of the civil code, providing that rise to the right of the pledgee is required in all of the following conditions: a ban on the disposal of assets and the satisfaction of the requirements declared by the creditor in the enforcement of which was imposed a ban on the disposal of property. In the court practice there is another reason, which is related to the emergence of the rights of the mortgagee, the existence of the circumstances of the disposition of property in violation of the ban. Courts also formed the position that the mortgagee, a right which arose in connection with the arrest, has a prior right to the satisfaction of the rights of a secured creditor in bankruptcy of the mortgagor because the property does not generate such collateral properties that allow the creditor to obtain priority in satisfaction of its claims in bankruptcy proceedings.
Key words: court arrest, priority of claims, pledge, bankruptcy.
ВОПРОСЫ ТЕОРИИ
-
К вопросу об источниках правового регулирования банковской гарантии в Российской Федерации С. 39-46
В статье проанализировано понятие банковской гарантии с учетом последних изменений в Гражданском кодексе Российской Федерации, направленных на унификацию норм российского и зарубежного законодательства. Рассмотрены источники правового регулирования института банковской гарантии: Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральное законодательство, ряд постановлений Правительства РФ, приказов министерств и других государственных органов, детализирующих положения федеральных законов. Установлено, что в таможенной, туристической, контрактной и других сферах существуют свои особенности нормативного регулирования банковской гарантии, которые выражаются в актах, регулирующих данные отношения, и являются специальными по отношению к Гражданскому кодексу Российской Федерации. По мнению автора, не следует относить к источникам правового регулирования институт банков-ской гарантии ФЗ «О банках и банковской деятельности», поскольку данный закон регулирует статус и деятельность банков, а не рассматриваемый способ обеспечения обязательства. Кроме того, выявлено несовершенство норм, регулирующих институт банковской гарантии. Так, автор отмечает, что некоторые положения ФЗ «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» о финансовом обеспечении требуют редакции, поскольку противоречат самой сути банковской гарантии как независимого института обеспечения обязательств.
Ключевые слова: банковская гарантия, способ обеспечения обязательств, источник правового регулирования.
ON THE SOURCES OF LEGAL REGULATION OF A BANK GUARANTEE IN THE RUSSIAN FEDERATION
The article analyzes the concept of a bank guarantee, taking into account the recent changes in the Civil Code aimed at harmonizing the norms of Russian and foreign legislation. The sources of legal regulation of the institution of the bank guarantee are considered: the Civil Code of the Russian Federation, federal legislation, a number of Government Decrees, Orders of the Ministries and other state bodies detailing the provisions of federal laws. It is established that customs, tourism, contractual and other spheres have their own peculiarities of regulatory regulation of the bank guarantee, which are expressed in the acts regulating these relations and are special in relation to the Civil Code of the Russian Federation. In the opinion of the author, it should not be attributed to the sources of legal regulation of the institution of the bank guarantee of the Federal Law “On Banks and Banking”, since this Law regulates the status and activity of banks, and not the method of ensuring the obligation in question. In addition, the imperfection of the norms regulating the institution of bank guarantee has been revealed. Thus, the author notes that some provisions of the Federal Law “On the Basics of Tourist Activities in the Russian Federation” require financial support for the editorial staff, since they contradict the very essence of the bank guarantee as an independent institution for securing obligations.
Key words: bank guarantee, method of ensuring obligations, source of right regulation.
БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
-
В статье проанализирован институт инновационных банковских технологий, обеспечивающий, в частности, дистанционное банковское обслуживание, которое влияет на увеличение операционной активности и конкурентоспособность кредитных организаций, а также приводит к снижению концентрации на рынке банковских услуг и улучшению состояния конкурентной среды. Однако современное законодательство не позволяет должным образом обеспечить кибербезопасность банковских инноваций и услуг, оказываемых дистанционно, что обусловливает необходимость выработки Центральным банком Российской Федерации единых стандартов безопасности, соответствующих развитию современных технологий. В статье отмечена целесообразность применения термина «интернет-банкинг» и обозначены проблемы, препятствующие всеобщему внедрению интернет-банкинга для всех субъектов рынка банковских услуг. Также в статье обозначены перспективы применения института удаленной идентификации клиентов кредитных организаций, введенного в правовое поле в 2018 году.
Ключевые слова: конкурентоспособность кредитных организаций, финтех, дистанционное банковское обслуживание, интернет-банкинг, удаленная идентификация клиентов, кибербезопасность, Центральный банк Российской Федерации, рынок банковских услуг.
INNOVATIONS OF INTERNET BANKING AS A FACTOR OF COMPETITIVE PERFORMANCE OF CREDIT INSTITUTIONS ON THE MODERN BANK SERVICE MARKET
The article analyzes the Institute of advanced banking technologies, providing, in particular, the remote banking service, which affects the increase in operating activity and competitiveness of credit institutions, and also leads to a reduction of concentration in the banking market and improvement of the competitive environment. However, current legislation does not allow properly ensuring the cyber security of banking innovations and services remotely, hence the need for a Central Bank of the Russian Federation of uniform security standards appropriate to the development of modern technology. The article noted the usefulness of the term “Internet banking” and identified problems that prevented the implementation of Internet banking for all subjects of the market of banking services. Also in the article the prospects of application of Institute of remote identification of customers of credit institutions, introduced in the legal field in 2018.
Key words: the competitiveness of credit institutions, Fintech, online banking, Internet banking, remote customer identification, cybersecurity, the Central Bank of the Russian Federation, the market of banking services.
ТРИБУНА МОЛОДЫХ
-
Развитие финансовых технологий является актуальной задачей мирового масштаба по нескольким причинам: во-первых, сокращение времени на осуществление переводов денежных средств положительно отразится на развитии финансовой системы, во-вторых, технологии могут снизить экономические издержки субъектов экономики, в-третьих, повышение надежности системы денежных переводов является существенным стимулирующим фактором для увеличения количества субъектов экономики применять новые технологии для осуществления денежных переводов и платежей. В настоящей статье проанализированы сущность технологии блокчейн и ее применение в национальной платежной системе Российской Федерации. Проанализирован зарубежный опыт формирования правового регулирования данной технологии. Сформулировано понятие «технология блокчейн». Выделены основные характеристики технологии блокчейн. Соотнесено понятие «перевод денежных средств с помощью технологии блокчейн» с законодательно закрепленным понятием «перевод денежных средств». Сделаны выводы о применении технологии блокчейн в национальной платежной системе Российской Федерации.
Ключевые слова: технология блокчейн, технология распределенного регистра, перевод денежных средств, формы безналичных расчетов, электронная подпись.
THE “BLOCKCHAIN TECHNOLOGY” NOTION AND ITS APPLICATION IN THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION: LEGAL REGULATION ISSUES
The Development of financial technologies is an urgent task of the world scale for several reasons: first, the reduction of time for the implementation of remittances will have a positive impact on the development of the financial system, and second, technology can reduce the economic costs of the economic entities, and thirdly, improving the reliability of the money transfer system is a significant incentive to increase the number of economic actors to use new technologies for remittance transfers and payments. In this paper we analyze the nature of the blockchain technology and its application in the national payment system of the Russian Federation. Analyzed foreign experience of formation of legal regulation of this technology. Formulated the concept of blockchain technology. Main characteristics of blockchain technology. Correlated the concept of transfer of funds using blockchain technology with the legally binding concept of funds transfer. Conclusions are made about the use of blockchain technology in the national payment system of the Russian Federation.
Key words: technology of the blockchain, technology a distributed ledger, the transfer of funds, forms of non-cash payments, electronic signature.
-
Проблемы и перспективы регулирования теневой банковской системы С. 59-66
В работе проведен анализ масштабов и динамики развития теневого банковского сектора финансового рынка, включая отечественный, отмечены риски нерегулируемого функционирования ТБС. Сделан вывод о повышении значимости теневого банкинга в России, что требует выработки модели его регулирования с учетом рекомендаций Совета по финансовой стабильности (СФС). В работе предлагаются меры по снижению рисков, связанных с ТБС.
Ключевые слова: теневой банкинг, небанковская система, финансовое посредничество, регулирование, надзор.
ISSUES AND PROSPECTS OF REGULATION OF THE SHADOW BANKING SYSTEM
The paper contains the analysis of the exposure and the development of financial market’s shadow banking sector, including the Russian one. The risks of unregulated shadow banking were explored. The importance of shadow banking in Russia is increasing; this requires the development of the model of its regulation according to the recommendations of the Financial Stability Board (FSB). The paper proposes measures to reduce the risks associated with shadow banking.
Key words: shadow banking, non-banking sector, financial inter-mediation, regulation, supervision.
-
Финансовый управляющий является своеобразным связующим звеном между судом, гражданином-должником, кредиторами и уполномоченным органом. В статье рассматриваются особенности реализации финансовым управляющим своих прав и исполнения обязанностей; анализируются нормы права, регулирующие вознаграждение и основания привлечения к ответственности. Автором сформулированы предложения по дальнейшему реформированию законодательства, регулирующего деятельность финансового управляющего.
Ключевые слова: банкротство физических лиц, финансовый управляющий, собрание кредиторов, реструктуризация долгов, реализация имущества, штраф, дисквалификация.
LEGAL GROUNDS OF A FINANCIAL MANAGER ACTIVITIES IN A PRIVATE BANKRUPTCY PROCEDURE
The financial Manager connects the court, the debtor, creditors and the authorised body. The article contains the specifics of the implementation of rights and duties by financial managers, as well as an analysis of the rules of law that govern remuneration and the grounds for prosecuting financial managers. The author makes proposals for further reform of legislation.
Key words: bankruptcy, financial manager, meeting of creditors, debt restructuring, sale of property, fine, and disqualification.
ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ
-
Review of the IV International Forum of the Financial University Who Knows What Tomorrow Holds, Moscow, the Federal State-Funded Educational Institution of Higher Professional Education Financial University under the Government of the Russian Federation, November 28 to 30, 2017.
