Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №2 – 2018
БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
-
Исследуется опыт правового регулирования создания и использования финансовых технологий (финтех) в Российской Федерации и зарубежных странах. Обозначаются проблемы отсутствия дефиниции «финтех» в международном праве и национальном законодательстве большинства стран, институциональной и стратегической поддержки финтех-отрасли, специального регулирования применения новых финансовых технологий. Выявляются основные мировые правовые тенденции в рассматриваемой сфере.
Ключевые слова: финансовые технологии, финтех, финансовый сектор, финансовые услуги, инновации, регулятивная песочница, стратегия, биткоин, первичное размещение монет.
FINANCIAL TECHNOLOGY IN RUSSIA AND ABROAD: TENDENCIES OF LEGAL REGULATION OF CREATION AND USE
This article contains a study of the experience of the legal regulation of the creation and use of financial technologies («fintech») in the Russian Federation and foreign countries. The problems of the absence of the definition of «fintech» in international law and the national legislation of most countries, institutional and strategic support of the «fintech» industry, special regulation of the use of new financial technologies are considered. The main world legal trends in the sphere under consideration are revealed.
Key words: financial technologies, fintech, financial sector, financial services, innovation, regulatory sandbox, strategy, bitcoin, Initial coin offering (ICO).
-
Цифровая (виртуальная) валюта и противодействие отмыванию денег: правовое регулирование С. 18-28
Анализ зарубежного опыта в сфере правового регулирования виртуальной валюты и мер противодействия отмыванию денег, позволил систематизировать основные законодательные подходы разных государств и территорий к решению данной проблемы. Выделяются субъекты, установившие правовой режим регулирования цифровой валюты или операции с нею, среди которых отдельно определены страны, предполагающие установить статус цифровых валют и расширить область их применения в текущем году; государства и территории, где правовой статус цифровых валют законодательно четко не определен, но имеющие положения, касающиеся установления финансового, в том числе AML, контроля над ними; государства и территории, не регулирующие или запрещающие операции с криптовалютой, в том числе под угрозой уголовного наказания. Статья подготовлена в соответствии с государственным заданием № 26.12494.2018/12.1 (тема: «Разработка предложений по совершенствованию законодательства государств — членов ЕАЭС, международно-правовой базы ЕАЭС и Таможенного союза в части либерализации (снижения рисков, устранения, преодоления) административных, фискальных и иных барьеров во исполнение Плана либерализации по сектору услуг по проведению научно-исследовательских работ и внедрению в области общественных и гуманитарных наук»).
Ключевые слова: криптовалюта, цифровая валюта, отмывание денег, законодательство, зарубежные страны, европейские стандарты.
DIGITAL (VIRTUAL) CURRENCY AND ANTI-MONEY LAUNDERING: LEGAL REGULATION
The analysis of foreign experience in the sphere of legal regulation virtual currencies also died counteractions to money laundering, has allowed to systematize the main legislative approaches of the different states and territories to the solution of this problem. The subjects which have set a legal regime of regulation of digital currency or operation with her among which the countries assuming to establish the status of digital currencies and to expand the field of their application in the current year are separately defined are allocated; the states and territories where legal status of digital currencies is legislatively accurately not defined, but the having provisions concerning establishment financial, including, AML of control over them; the states and territories which aren’t regulating or forbidding operations with cryptocurrency including, under the threat of criminal penalty. Article is prepared according to the state task - No. 26.12494.2018/12.1 (a subject: «Development of suggestions for improvement of the legislation of member states of EEU, international legal base EEU and Customs union regarding liberalization (decrease in risks, elimination, overcoming) of administrative, fiscal and other barriers in pursuance of the Plan of liberalization for the service sector for carrying out research works and introduction in the field of public and the humanities»).
Key words: cryptocurrency, digital currency, money laundering, legislation, foreign countries, European standards.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА
-
В настоящей статье автором рассматриваются отдельные новеллы о финансовых сделках, вводимые в действие с 1 июня 2018 г. Федеральным законом от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации». В числе таких новелл важное значение имеют договоры эскроу, к которым относятся договор счета эскроу и договор условного депонирования (эскроу). Правовая природа договора условного депонирования вызывает определенные сомнения. В статье предпринята попытка решения этой проблемы, а также рассматриваются некоторые особенности терминологии, соотношение данного договора с иными гражданско-правовыми институтами, направленными на обеспечение обязательств, правовой режим имущества, передаваемого по договору условного депонирования. Особое внимание уделено роли нотариусов в договорах условного депонирования (эскроу).
Ключевые слова: финансовые сделки, эскроу, депонирование, договор условного депонирования (эскроу), эскроу-агент, нотариус, нотариальные действия, нотариальное удостоверение договора условного депонирования (эскроу).
SOME ISSUES OF LEGAL REGULATION OF ESCROW CONTRACTUAL RELATIONSHIPS
In this article the authors discuss some new items on financial transactions, introduced into force from 1 June 2018 by the Federal law of 26.07.2017 N 212-FZ «On amendments to Parts one and two of the Civil code of the Russian Federation and certain legislative acts of the Russian Federation». Among these novels the escrow agreements are the most important, including escrow account contract and escrow agreements (escrow). The legal nature of the escrow agreement is doubtful. In the article an attempt of solving this problem was made, and some other problems are discusses, such as some peculiarities of terminology, the correlation of this instrument with other civil-legal institutions aimed on securing of the obligations, the legal regime of the property transferred under the escrow agreements. Special attention is paid to the role of notaries in contracts escrow (escrow).
Key words: financial transactions, escrow, escrow, escrow agreements (escrow), escrow agent, notary, notarial acts, notarial certificate to the escrow agreement (escrow).
-
Обязательное страхование банковских вкладов: проблемы и перспективы развития С. 37-42
Статья посвящена изучению проблем обязательного страхования банковских вкладов, акцентирует внимание на международном опыте. При этом авторы поднимают вопрос о необходимости расширения субъектного состава обязательного страхования вкладов.
Ключевые слова: страхование вкладов, обязательное страхование, страховая сумма, Агентство по страхованию вкладов.
OBLIGATORY INSURANCE OF BANK DEPOSITS: ISSUES AND DEVELOPMENT PROSPECTS
Article is devoted to studying of problems of obligatory insurance of bank deposits, focusing attention to the international experience. At the same time authors bring up a question of need of expansion of subject structure of obligatory insurance by a contribution.
Key words: deposit insurance, obligatory insurance, insured sum, Deposit Insurance Agency.
ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
-
Банк как субъект реализации государственной инвестиционной политики С. 43-48
В настоящее время в рамках формирования государственной инвестиционной политики меняется традиционное восприятие инвестора-собственника в качестве единственного субъекта, на который она направлена. С развитием экономики в орбиту реализации такой политики вовлекается все более широкий круг лиц с акцентом на организации, предоставляющие финансирование для осуществления инвестиционных проектов. В статье в качестве субъекта реализации государственной инвестиционной политики рассматривается банк в динамике его участия в инвестиционных отношениях.
Ключевые слова: государственная инвестиционная политика, финансирующие лица, инвестиционные банки, проектное финансирование, стимулирование инвестиционной деятельности, государственное регулирование экономики
BANK AS A SUBJECT OF STATE INVESTMENT POLICY IMPLEMENTATION
Within the framework of the state investment policy the traditional perception of the investor who is the owner of the capital as the sole subject of the implementation of such policy is currently changing. With the development of the economy the broader scope of investors is involved in the orbit of implementing the policy with an emphasis on organizations that provide financing for investment projects. The subject of the article is the analysis of the implementation of the state investment policy by banks in the dynamics of their participation in investment relations.
Key words: state investment policy, financing entities, investment banks, project finance, stimulation of investment activity, state regulation of the economy.
-
Императивы финансовой политики в условиях цифровизации российской экономики С. 49-56
В статье исследуется законопроект, опубликованный в начале 2018 г. Министерством финансов Российской Федерации. Документ создается для правового регулирования новых виртуальных цифровых объектов, операции с которыми в разных странах по всему миру анонимно проводятся в течение последних восьми лет любыми лицами в информационно-коммуникационной сети Интернет с использованием специальных компьютерных программ. Авторы раскрывают сущность и виды цифровых объектов, критически оценивают невысокий уровень законодательной техники представленного законопроекта. Обосновываются предложения о необходимости изменения названия создаваемого федерального закона, об уточнении и переработке его понятийного аппарата.
Ключевые слова: финансовая политика, цифровые объекты, шифры, Интернет, анонимность, игра, защита прав, налоговая база, императив
FINANCIAL POLICY IMPERATIVES IN CONDITIONS OF RUSSIAN ECONOMY DIGITALIZATION
The article examines the draft law published in early 2018 by the Ministry of Finance of the Russian Federation, the document is created for the legal regulation of new virtual digital objects, operations with which in different countries around the world are anonymously conducted over the past 8 years by any persons in the information and communication network «Internet» using special computer programs. The authors reveal the essence and types of digital objects, critically evaluate the low level of legislative technology presented by the bill. The author substantiates the proposals on the need to change the name of the created Federal law, to clarify and revise its conceptual apparatus.
Key words: financial policy, digital objects, ciphers, Internet, anonymity, game, protection of rights, tax base, imperative.
МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО
-
Институт банковской тайны в странах СНГ: сравнительно-правовой анализ С. 57-64
Процессы глобализации в современном мире привели к ситуации, когда с одной стороны, большинством государств право на «банковскую тайну» признано одним из фундаментальных прав человека. С другой, в силу усиления борьбы с легализацией доходов, полученных незаконным путем, все более расширяется круг лиц, кому может быть раскрыта банковская тайна и постепенно упрощается процедура ее раскрытия. В современных реалиях четкость и полнота законодательства, регулирующего институт банковской тайны, имеет огромное значение в практической работе законодательных органов власти Российской Федерации, международных организаций, а также банковских структур. В статье проведен анализ современного состояния правового регулирования в сфере банковской тайны в странах СНГ. Результатом настоящего исследования стало выявление прогрессивных тенденций в развитии законодательства о банковской тайне в данных странах и изучение возможности их использования при реформировании российского законодательства в этой сфере.
Ключевые слова: банк, законодательство, институт банковской тайны, конфиденциальная информация, финансовые учреждения.
BANK SECRECY INSTITUTION IN THE CIS COUNTRIES: COMPARATIVE LAW ANALYSIS
Processes of globalization in the modern world has led to a situation where on the one hand, most States, the law on «banking secrecy» is recognized as one of the fundamental human rights. On the other, due to the strengthening of the fight against legalization of proceeds obtained by illegal means all the more expands the range of persons who may be disclosed to Bank secrecy and gradually simplifies the process of disclosure. In the current situation the clarity and comprehensiveness of legislation governing the institution of banking secrecy is of great importance in the practical work of the legislative authorities of the Russian Federation, international organizations and banking institutions. In the article the analysis of modern state of legal regulation in the sphere of banking secrecy in the CIS countries. The result of this study was to identify progressive trends in the development of the banking secrecy legislation in these countries and study the possibility of their use in reforming Russian legislation in this sphere.
Key words: bank, law, the institution of banking secrecy, confidential information, financial institutions.
ТРИБУНА МОЛОДЫХ
-
Соотношение банковского права и финансового права С. 65-72
В данной работе автор поднимает проблему двойственности предмета банковского права, его тесную взаимосвязь с финансовым правом. Четкое разграничение предметов правового регулирования необходимо для правильного применения норм законодательства и регулирования банковской деятельности в целом.
Ключевые слова: банковская деятельность, банковское право, финансовое право, предмет регулирования, публичное банковское право
CORRELATION BETWEEN THE BANKING LAW AND THE FINANCIAL LAW
The author raises the problem of the duality of the banking law subject; also it has got a close relation with financial law subject. A clear delineation of legal regulation subjects is necessary for the correct legislation application and regulation of banking activities in general.
Key words: banking, financial law, regulatory subject matter, public banking law.
-
Проблемы совершенствования правоприменительной деятельности в банковской системе России С. 73-78
Статья посвящена вопросам правоприменительной деятельности в России и проблемам, связанным с ее совершенствованием. В данной статье рассмотрены проблемы правоприменения, проанализированы направления, выработанные Правительством по вопросам обеспечения устойчивости финансовой системы. Выявлены основные проблемы финансовой системы как отправной точки проблем, возникающих в банковской системе. Обозначены и положительные стороны банковской системы в связи с ее реформированием.
Ключевые слова: правоприменительная деятельность, финансовая система, банковская система.
ISSUES OF LAW ENFORCEMENT ACTIVITY IMPROVEMENT IN THE RUSSIAN BANKING SYSTEM
The article considers the principles of law enforcement activities in Russia and the problems associated with its improvement. In this particular article were examined the problems of law enforcement, analyzed the directions, developed by the Government on ensuring the sustainability of the financial system. The main problems of the financial system as the starting point of the problems arising in the banking system were revealed. Positive aspects of the banking system were also indicated in connection with its reforming.
Key words: law enforcement activity, financial system, banking system.
