Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №3 – 2018
НОВЕЛЛЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
-
Проведенный в статье анализ вступившего в силу 1 февраля 2018 г. Федерального закона «О синдицированном кредите (займе) и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» выявил существенные пробелы и противоречия как с действующим гражданским законодательством, так и с международной банковской практикой, не позволяющие говорить о возможности полноценного применения в России юридической конструкции синдицированного кредитования как эффективного инвестиционного инструмента. Отсутствие правовой определенности в области установления субъектного состава кредиторов, полномочий кредитного управляющего и возможностей формирования вторичного рынка синдикации, пробелы в регулировании порядка осуществления прав кредиторов, юридически значимых уведомлений, процедуры проведения собраний кредиторов, изменения и расторжения договора синдицированного кредита (займа) ограничивают возможности применения российского права при организации синдикатов.
Ключевые слова: синдицированное кредитование, синдикат кредиторов, кредитный управляющий, кредитор, банк.
FEDERAL LAW ON SYNDICATED CREDIT (LOAN) AND AMENDMENT OF SEPARATE LEGAL ACTS OF THE RUSSIAN FEDERATION: LEGAL REGULATION ISSUES AND CONTRADICTIONS TO THE INTERNATIONAL PRACTICE
The analysis of the Federal law “About a Syndicated Loan (Loan) and Introduction of Amendments to Separate Acts of the Russian Federation” which has come into force on February 01, 2018 which is carried out in article has revealed essential gaps and contradictions as with the existing civil legislation, and the international banking practice, not allowing to speak about a possibility of full application in Russia of a legal design of the syndicated crediting as the effective investment tool. Lack of legal definiteness in the field of establishment of subject list of creditors, powers of the credit managing director and opportunities of formation of the secondary market of syndication, gaps in regulation of a procedure of the rights of creditors, legally significant notices, procedures of holding meetings of creditors, change and cancellation of the contract of a syndicated loan (loan) limit possibilities of application of Russian law at the organization of syndicates.
Key words: syndicated lending, syndicate of creditors, credit Manager, creditor, bank.
-
Статья посвящена анализу изменений правового регулирования банковских вкладов (депозитов), удостоверенных сберегательными (депозитными) сертификатами, в свете вступающего в силу с 1 июня 2018 г. Федерального закона от 26 июля 2017 г. № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также иных законодательных актов Российской Федерации в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя.
Ключевые слова: банк, вклад, сберегательный сертификат, депозитный сертификат.
NOVELTIES OF LEGAL REGULATION OF TRANSACTIONS OF CREDIT INSTITUTIONS WITH SAVINGS (DEPOSIT) CERTIFICATES
Article is devoted to the analysis of changes of legal regulation of bank deposits (deposits) certified by savings (deposit) certificates in the light of the Federal law from 7/26/2017 of No. 212-FZ coming into force since June 1, 2018 “About modification of parts the first and second the Civil code of the Russian Federation and separate acts of the Russian Federation” and also other acts of the Russian Federation regarding regulation of operations of credit institutions with savings (deposit) certificates and the circulation of securities to bearer.
Key words: a bank, a deposit, a savings certificate, a certificate of deposit.
-
О статусе кредитного управляющего в правоотношениях синдицированного кредитования. С. 19-24
В статье проведен анализ вновь принятого закона о синдицированном кредите (займе), сделаны выводы о природе полномочий кредитного управляющего, об установлении критериев его надежности в условиях расширения состава участников отношений по синдицированному кредитованию, а также о необходимости уточнить пределы его ответственности при осуществлении контроля финансового положения заемщика, целевого использования кредита.
Ключевые слова: синдицированный кредит, Банк России, Внешэкономбанк, кредитный управляющий.
ON THE CREDIT MANAGER STATUS IN LEGAL RELATIONSHIPS OF SYNDICATED LENDING
The article analyzes the newly adopted syndicated loan act, draws some conclusions on the legal agent’s legal status nature, setting criteria of its reliability under the conditions of an increase in the membership of syndicated loan relations, as well as the need to clarify the limits of its responsibility in the course of monitoring the financial standing of the borrower, and the targeted use of credit.
Key words: syndicated loan, the Central Bank of the Russian Federation, Vnesheconombank, credit manager (agent).
ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
-
Реформа банковской системы: обустраиваем цокольный этаж с. 25-30
В статье рассматривается структура банковской системы в Российской Федерации и некоторых зарубежных странах, выявляются достоинства и недостатки перехода к трехуровневой банковской системе в Российской Федерации, анализируется опыт функционирования банковских систем США, Германии, Бразилии, Китая.
Ключевые слова: банковская система, государственные банки, коммерческие банки.
REFORM OF THE BANKING SYSTEM: A SETTLING BASEMENT
The article deals with the structure of the banking system in the Russian Federation and some foreign countries, identifies the pros and cons of moving to a three-tier banking system in Russia, examines the experience of the banking systems of the United States, Germany, Brazil and China.
Key words: banking system, State-owned banks, commercial banks.
БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
-
Регулятивная песочница: традиции vs. Инновации с. 31-36
В фокусе настоящей статьи регулятивная песочница — новый перспек- тивный механизм Банка России, призванный одновременно ускорить внедрение инновационных финансовых технологий и сервисов и разработать для них прикладные рамочные регуляторные решения.
Ключевые слова: Банк России, регулятивная песочница, финансовые технологии и сервисы, криптовалюта, блокчейн.
REGULATORY SANDBOX: TRADITIONS VS. INNOVATIONS
The focus of this article is a regulatory sandbox — a new promising mechanism of the Bank of Russia, designed to simultaneously accelerate the introduction of innovative financial technologies and services and develop applied regulatory framework solutions for them.
Key words: Bank of Russia, the regulatory sandbox, innovative technologies and services, a cryptocurrency, blockchain.
-
Цифровая форма финансовых обязательств: проблемы правового регулирования с. 37-40
На примере Проекта Федерального закона «О цифровых финансовых активах», опубликованного Министерством финансов Российской Федерации 25 января 2018 г., в статье рассмотрены проблемы законотворческой деятельности по регулированию отношений, возникающие при создании, выпуске, хранении и обращении финансовых обязательств в цифровой форме. Выявлена некорректность рутинного подхода по применению института вещного права для регулирования отношений в финансовой сфере деятельности. Показано, что нарушение системности в законотворчестве является предпосылкой снижения эффективности в правоприменительной практике.
Ключевые слова: блокчейн, валидация, инвестиции, майнинг криптовалюты, цифровые финансовые активы, частные деньги, смарт-контракт, токен
DIGITAL FORM OF FINANCIAL OBLIGATIONS: LEGAL REGULATION ISSUES
On the example of the Draft Federal Law “On Digital Financial Assets” published by the Ministry of Finance of the Russian Federation on 25th of January, 2018. In the article problems of legislative activity on regulation of relations arising at creation, release, storage and circulation of financial obligations in the digital form are considered. The incorrectness of the routine approach to the application of the real rights law for regulating relations in the financial sphere of activity was revealed. It is shown that a breach of systemic nature in lawmaking is a prerequisite for a decrease in effectiveness in law enforcement practice.
Key words: Blocking, validation, investment, crypto currency mining, digital financial assets, private money, smart contract, token.
АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ
-
Оспаривание получения наличных денег гражданами в проблемных банках с. 41-46
Статья посвящена вопросам оспаривания сделок, в результате которых граждане получили наличные денежные средства в банке, испытывающем финансовые проблемы и впоследствии признанном банкротом. Автор анализирует судебные акты, принятые по заявлениям конкурсного управляющего банков — Агентства по страхованию вкладов. Агентство заявляет, что оспаривает только операции, которые совершались с явными признаками недобросовестности, и оспаривание сделок не затрагивает вкладчиков, вклады которых не превышали предельного размера страхового возмещения (1,4 млн руб.). В статье, однако, показано, что законодательство о банкротстве и судебная практика предусматривают формальный подход к оценке операций, не учитывающий критерия добросовестности граждан. Автор выдвигает предложения по изменению действующего законодательства и выработке правовых позиций.
Ключевые слова: банковский вклад, банкротство, сделка с предпочтением, недействительность сделки, Агентство по страхованию вкладов, страховое возмещение по вкладам.
CITIZENS’ CONTESTATION OF CASH RECEIPT IN TROUBLED BANKS
The article is concerned with the issues of avoidance of the transactions resulting in deposits’ return to individuals in cash by the banks strapped for cash and recognized as bankrupts afterwards. The author exams court decisions on the claims of the banks’ bankruptcy manager, the Deposit Insurance Agency. The Agency declares that it disputes the only operations fallen within the obvious criteria of unfair practice. According to Agency the claims don’t affect the depositors with the less amount than the limit of insurance indemnity for deposits (1,4 mln rub.). The article however reveals that both the Russian Bankruptcy Law and Case Law consider the matter formally without taking into account the criteria of good faith. The author makes some proposals on the amendments of legislation and formation of legal positions.
Key words: bank deposit, bankruptcy, transaction with unfair preference, invalidity of legal transaction, Deposit Insurance Agency, insurance indemnity for deposits.
-
Отзыв Банком России лицензий на осуществление банковских операций: реализация на практике с. 47-62
Анализируются причины и основания отзыва лицензий на осуществление банковских операций в 2017 г. Проводится систематизация кредитных организаций, у которых была отозвана лицензия, а также обозначаются законодательные нормы, на основании которых осуществлялся отзыв лицензий. Отмечаются наиболее часто встречающиеся нарушения законодательных требований, повлекшие негативные последствия в виде отзыва лицензии регулятором.
Ключевые слова: отзыв лицензии, Банк России, банковская деятельность, кредитная организация, недостоверная отчетность, размер собственных средств (капитала), интересы кредиторов и вкладчиков.
REVOCATION OF THE BANKING LICENSE BY THE BANK OF RUSSIA: PRACTICAL IMPLEMENTATION
The author analyzes the reasons and grounds for revoking licenses for banking operations. The systematization of credit organizations that have been revoked is systematized, as well as the legislative norms on which the license was withdrawn in 2017. The most frequent violations of legislative requirements are noted, which resulted in negative consequences in the form of a license revocation by the regulator.
Key words: revocation of license, Bank of Russia, banking, credit organization, unreliable reporting, size of own funds (capital), interests of creditors and investors.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА
-
Защита банковской тайны уголовно-правовыми средствами с. 63-68
Проведение в ходе исследования анализа судебных решений по уголовным делам о незаконном получении и разглашении сведений, составляющих банковскую тайну (ст. 183 УК РФ), позволяет сделать вывод о преимущественно групповом и многоэпизодном характере преступной деятельности, в подавляющем большинстве подсудимым предъявляется обвинение не только по ст. 183 УК РФ, но и по ст. 1381, 187, 272, 158, 159 или 160 УК РФ. В указанных обстоятельствах меры уголовно-правового характера (большей частью условное осуждение), применяемые к лицам, признанным виновными в совершении обозначенных преступных деяний, представляются чрезмерно мягкими, что не обеспечивает реализацию принципа справедливости (ст. 6 УК РФ). Правовой анализ позволил выявить недостатки с точки зрения юридической техники определения квалифицирующего признака в ч. 3 ст. 183 УК РФ и отсутствие в законе квалифицирующего признака, предусматривающего повышенную ответственность за совершение указанных преступлений в соучастии.
Ключевые слова: банковская тайна, собирание, распространение, использование сведений, кредитная организация, ущерб.
BANK SECRET PROTECTION BY CRIMINAL LAW MEANS
The conduct of the analysis of court decisions in criminal cases on illegal receipt and disclosure of information constituting bank secrecy (Art. 183 of the Criminal Code of the Russian Federation) allows to draw a conclusion about the predominantly group and multi-episode nature of criminal activities, the overwhelming majority of defendants are charged not only under Art. 183 of the Criminal Code, but also under Art. 1381, 187, 272, 158, 159 or 160 of the Criminal Code of the Russian Federation. In these circumstances, measures of a criminal-legal nature (mainly conditional sentencing) applied to persons found guilty of committing the specified criminal acts seem excessively mild, which does not ensure the implementation of the principle of justice (Art. 6 of the Russian Federation Criminal Code). Conducted legal analysis, it was possible to identify shortcomings, from the point of view of legal techniques, the definition of a qualifying feature in Part 3 of Art. 183 of the Criminal Code of the Russian Federation and the absence in the law of a qualifying feature providing for increased responsibility for the commission of these crimes by a group of persons.
Key words: bank secrecy, collection, dissemination, use of information, lending institution, damage.
ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ
-
Формирование национальных платежных систем: историко-правовой аспект. С. 69-76
В настоящей статье выделены этапы формирования правового регулирования национальных платежных систем. Автором приведен зарубежный опыт формирования национальной платежной системы. Обозначены перспективы развития законодательства национальной платежной системы.
Ключевые слова: национальная платежная система, Центральный банк, финансовые технологии, технология блокчейн.
NATIONAL PAYMENT SYSTEM ESTABLISHMENT: A HISTO-RICAL AND LEGAL ASPECT
In this article the stages of formation of legal regulation of national payment systems. The author presents the international experience of formation of the national payment system. The future development of legislations of national payment system designated.
Key words: the national payment system, Central Bank, financial technology, the blockchain technology.
