Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №4 – 2019
ГЛАВНАЯ ТЕМА НОМЕРА: «ЦИФРОВИЗАЦИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ»
-
К вопросу о правовом регулировании биометрической идентификации в банковской деятельности С. 7-14
Современное законодательство позволяет клиентам кредитных организаций удаленно без физического присутствия совершать отдельные банковские операции. Для этих целей были созданы правовые, организационные и технические условия. В статье анализируются нормативно-правовые требования для возможности удаленной биометрической идентификации клиента банка, требования, предъявляемые к банкам для работы в Единой биометрической системе.
Ключевые слова: удаленная биометрическая идентификация, аутентификация, Единая биометрическая система, биометрические персональные данные.
ON THE LEGAL REGULATION OF BIOMETRIC IDENTIFICATION IN BANKING
Modern legislation allows customers of credit institutions remotely without physical presence to perform individual banking operations. Legal, organizational and technical conditions have been created for this purpose. The article analyzes the legal requirements for the possibility of remote biometric identification of the Bank’s client, the requirements for banks to work in a Single biometric system.
Key words: remote biometric identification, authentication, biometric personal data, Single biometric system.
-
Криптовалюты центральных банков: правовые аспекты токенизации. С. 15-28
По мнению авторов, развитие финансовых технологий и их активное проникновение во все сегменты финансового рынка в сочетании с идущей «криптореволюцией», которая минимизирует роль посредников в оказании финансовых услуг, порождают непростые вопросы в сфере правового регулирования. Существенным моментом, осложняющим юридическую инклюзивность финансовых технологий, является использование понятий, рожденных в умах разработчиков (коины, токены, криптовалюты), без их должного соотнесения с правовой средой. Необходимость такого соотнесения на национальном и международном уровне осознается все шире. Появление частных криптовалют вызвало дискуссию о возможности выпуска цифровых валют центральными банками. Авторы рассматривают необходимые юридические условия, касающиеся статуса цифровых валют центральных банков.
Ключевые слова: деньги, Центральный банк, монетарная политика, криптовалюта, токенизация.
CRYPTOCURRENCIES ISSUED BY CENTRAL BANKS: LEGAL ASPECTS OF TOKENIZATION
In the authors’ opinion, financial technology development and active penetration into all financial market segments combined with the on-going “cryptorevolution” minimizing the role of intermediaries in financial services rendering, give rise to difficult legal regulation issues. A significant aspect complicating the legal inclusion of financial technology is the use of concepts generated by developers (coins, tokens, cryptocurrencies) without due correlation with the legal environment. The need for such correlation on the national and international levels becomes more and more apparent. The appearance of private cryptocurrencies has stimulated a discussion about the possibility of issue of digital currencies by central banks. The authors review the required legal conditions concerning the status of digital currencies issued by central banks.
Key words: money, Central Bank, monetary policy, cryptocurrency, tokenization.
-
В марте 2019 г. был принят первый федеральный закон в Российской Федерации, который предусмотрел правовое регулирование в цифровой среде, — Федеральный закон «О внесении изменений в части первую, вторую и статью 1124 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации», определивший рамочные положения о цифровых правах, смарт-контрактах и др. и заложивший основу для дальнейшего совершенствования законодательства в этой сфере. В настоящей статье проанализированы новеллы правового регулирования в цифровой среде с точки зрения банковского законодательства, рассмотрены некоторые спорные вопросы использования электронных документов.
Ключевые слова: гражданско-правовой оборот, банк, цифровые права, смарт-контракты, «самоисполняемые» сделки, токен, электронный документ, цифровая подпись, распределенный реестр
ISSUES OF DIGITIZATION OF RIGHTS IN THE BANKING SECTOR PURSUANT TO THE FEDERAL LAW ON THE AMENDMENT OF PARTS ONE, TWO AND THREE AND ARTICLE 1124 OF PART THREE OF THE CIVIL CODE OF THE RUSSIAN FEDERATION
In March 2019 was adopted by the first Federal law in the Russian Federation, which provided for the legal regulation in the digital environment — the Federal law “About modification of parts the first, second and article 1124 of the third Civil code of the Russian Federation”, which established the framework provisions for the digital rights, smart contracts, etc. and laid Foundation for further improvement of the legislation in this area. This article analyzes the novelties of legal regulation in the digital environment from the point of view of banking legislation, some controversial issues of the use of electronic documents.
Key words: civil turnover, bank, digital rights, smart contracts, “self-executing” transactions, token, electronic document, digital signature, distributed register.
-
Особенности правовой охраны баз данных банков С. 36-44
Статья посвящена базам данных банков. Интерес к проблемам правового регулирования отношений, связанных с созданием и использованием баз данных банков, вызван внедрением современных цифровых технологий в банковскую сферу. Развитие технологий в банковском секторе вызывает много вопросов, связанных с использованием новых правовых явлений. Автор рассматривает базы данных в целом и базы данных как объекты авторского права и смежных прав, анализируя практические и теоретические проблемы их регулирования и использование их банками. База данных — один из самых технологичных объектов в современном праве, который интенсивно развивается в последнее десятилетие. Все это связано как с развитием Интернета, так и с обработкой и использованием больших данных информации банками. Необходимо обратить внимание на быстрое развитие исследуемой сферы и появление новых правовых явлений и терминов, которые должны динамично и без особых проблем войти в правовую систему, регулирующую базы данных банков. Проведенный анализ признаков баз данных выявил отличие и некоторое сходство с новым объектом цифровой экономики — распределенными реестрами, которые также именуют базами данных.
Ключевые слова: база данных банка, электронная база данных, объект авторского права, объект смежных прав, система управления базами данных, Big Data, распределенный реестр (блокчейн).
PECULIARITIES OF LEGAL PROTECTION OF BANK DATABASES
The article is devoted to databases of banks. Interest in the problems of legal regulation of relations related to the creation and use of databases of banks is caused by the introduction of modern digital technologies in the banking sector. The development of technologies in the banking sector raises many questions related to the use of new legal phenomena. The author considers databases in general and databases as objects of copyright and related rights, analyzing practical and theoretical problems of their regulation and use by banks. The database is one of the most technologically advanced objects in modern law, which has been intensively developed in the last decade. All this is connected both with the development of the Internet and with the processing and use of big data by banks. It is necessary to pay attention to the rapid development of the studied sphere and the emergence of new legal phenomena and terms that should dynamically and without any problems enter the legal system governing the database of banks. The analysis of the features of databases revealed the difference and some similarities with the new object of the digital economy — distributed registers, which are also called databases.
Key words: database, electronic database, copyright object, related rights object, database management system, Big Data, distributed registry (blockchain).
АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА
-
Статья посвящена исследованию наиболее распространенных ситуаций, выявляющих риски для сторон договора банковского счета, возникающие в силу отсутствия нормативно-правового регулирования различного рода аспектов взаимодействия банка и его клиентов. Большое внимание уделяется особенностям согласования условий договора банковского счета, применению банками и их клиентами электронных ресурсов, установлению перечня оказываемых клиентам услуг, а также проблемам нормативно-правового регулирования ответственности за нарушение сторонами условий сотрудничества по договору банковского счета.
Ключевые слова: договор банковского счета, риски, гражданско-правовая ответственность, банк, клиент, тарифы, сомнительные операции.
ISSUES OF THE DEVELOPMENT OF STATUTORY REGULATION OF RELATIONSHIPS BETWEEN PARTIES TO A BANK ACCOUNT AGREEMENT
The article is devoted to the research of the most spread situations, which entail the risks for the parties to a bank account agreement arising from the absence of regulatory and legal regulation of various aspects of the interaction between the bank and its clients. Much attention is paid to the specifics of the agreement on the terms of the bank account agreement, the use of electronic resources by banks and their customers, the set of a list of services for clients, and also the problems of legal regulation of liability for violation by the parties of the terms of cooperation under a bank account agreement.
Key words: bank account agreement, risks, civil liability, bank, customer, tariffs, doubtful transactions.
ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
-
Правовая природа банка развития и его деятельности С. 52-59
В настоящей статье предпринимается попытка выявления правовой природы такого института, как «банк развития», который автор относит к средствам государственного регулирования экономики, субъекту банковского и инвестиционного права. В статье сделан вывод о необходимости внедрения в отечественную правовую доктрину категории «лицо публичного права», которая в полной мере отражает правовую природу банка развития.
Ключевые слова: правовая природа банка развития, некоммерческая организация, институт развития, финансовая организация, банковская деятельность, инвестиционная деятельность.
THE LEGAL NATURE AND ACTIVITIES OF A DEVELOPMENT BANK
This article attempts to identify the legal nature of such an institution as a “development bank”, which the author attributes to the means of state regulation of the economy, a subject of banking and investment law. The article concludes that it is necessary to introduce the category “public law entity” into the domestic legal doctrine, which will fully reflect the legal nature of the development banks.
Key words: legal nature of a development bank, non-profit organiza-tion, development institution, financial organization, banking, invest-ment activity.
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
-
Расчеты с использованием электронных денежных средств в странах БРИКС С. 60-66
В статье анализируются расчеты с использованием электронных денежных средств в странах БРИКС, приобретающие распространение с развитием цифровизации экономики в мировом масштабе. В различных странах динамика распространения электронных денежных средств сильно отличается. Так, в Китае за два года расчеты с ними выросли в два раза и особенно распространены в розничных расчетах, в то время как в Индии до сих пор подавляющее большинство платежей населения осуществляется с использованием наличных денежных средств, при этом единой концепции, определяющей правовую природу электронных денежных средств на международном уровне, не существует, хотя необходимость введения единых стандартов очевидна с учетом возможностей осуществления трансграничных расчетов.
Ключевые слова: электронные денежные средства, оператор электронных денежных средств, расчеты, иностранные платежные системы, страны БРИКС
SETTLEMENTS WITH ELECTRONIC MONEY IN THE BRICS COUNTRIES
The article analyzes the payments using e-money in the BRIC countries, which are becoming widespread with the development of digitalization of the economy on a global scale. In various countries, the dynamics of the spread of e-money is very different, as in China for two years, payments with them have doubled and are particularly common in retail payments, while in India so far the vast majority of payments of the population is carried out using cash, with a single concept that determines the legal nature of e-money at the international level, while the need to introduce common standards is obvious given the possibility of cross-border payments.
Key words: electronic money, operator of electronic money, settlements, foreign payment systems, BRIC countries.
-
В статье анализируется российский и европейский опыт правового регулирования платежных систем и производимых в их рамках расчетов с применением электронных средств платежа, возможность имплементации в российское законодательство норм и институтов Европейского Союза. Высказываются аргументы в пользу расширения участников рынка, оперирующих с электронными средствами платежа, как альтернативы традиционному банкингу (реализация концепции «открытого банкинга»). Предлагается квалифицировать электронные денежные средства в качестве самостоятельного объекта гражданских прав и осуществлять их учет на специальных счетах.
Ключевые слова: платежная система, электронное средство платежа, концепция «открытого банкинга», банковские операции, конкуренция, посреднические организации в сфере платежных услуг, объекты гражданских прав.
LEGAL REGULATION OF SETTLEMENTS WITH ELECTRONIC PAYMENT MEANS: POSSIBILITIES OF IMPLEMENTATION OF EXPERIENCE OF THE EUROPEAN UNION
The article analyzes the Russian and European experience of legal regulation of payment systems and payments made in their framework with the use of electronic means of payment, the possibility of implementation in the Russian legislation of the norms and institutions of the European Union. There are arguments in favor of the expansion of market participants operating with electronic means of payment as an alternative to traditional banking (implementation of the concept of «open banking»). It is proposed to qualify electronic money as an independent object of civil rights and to carry out their accounting in special accounts.
Key words: payment system, electronic means of payment, the concept of “open banking”, banking operations, competition, intermediary organizations in the field of payment services, objects of civil rights
