Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №6 – 2019
АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОЙ ПРАКТИКИ
-
Анализируются нормативные акты Банка России, определяющие порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам. Отмечается, что в указанных актах Банка России проводится классификация ипотечных кредитов для целей формирования резервов по обеспеченным ссудам, в отличие от положений гражданского законодательства, которое не различает видов ипотеки в зависимости от вида недвижимого имущества. Делается вывод, что произвольное толкование отдельных цивилистических понятий влияет на правоприменение субъектами банковской системы Российской Федерации.
Ключевые слова: Банк России, кредитная организация, формирование резервов на возможные потери по ссудам, портфели однородных ссуд, ипотека (залог недвижимости), машино-место.
PECULIARITIES OF CREATION OF PROVISIONS FOR POSSIBLE LOSSES ON RESIDENTIAL (RESIDENTIAL MORTGAGE) LOANS ISSUED TO RESIDENT INDIVIDUALS BY CREDIT INSTITUTIONS
The Bank of Russia regulations are analyzed that determine the procedure for formation of loan loss provision. It is noted that in the Bank of Russia acts mortgage loans are classified for the purpose of secured loans formation, but the civil law acts do not distinguish between types of mortgages depending on the real estate type. It is concluded that the violent interpretation of individual civil concepts affects the enforcement by the Russian Federation banking sys¬tem subjects.
Key words: the Bank of Russia, credit institution, formation of loan loss provision, homogeneous loan portfolios, mortgage loan (real estate mortgage), parking place.
-
Обеспечение финансовой устойчивости любой кредитной организации невозможно без управления банковскими рисками. Риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее — риск ОД/ФТ) является одним из наиболее сложных, управление им должно осуществляться с особой тщательностью в соответствии с надлежащим правовым регулированием. Отсутствие должного понятийного аппарата, прозрачного механизма оценки и анализа данного риска, а также правовая неопределенность в регулировании обуславливает неэффективное управление агрегированными банковскими рисками, снижает финансовую устойчивость кредитной организации, приводит к снижению уровня банковской безопасности. Формируется вывод о необходимости развития доктрины управления банковскими рисками и совершенствования действующего в данной сфере законодательства.
Ключевые слова: банки, управление рисками, легализация преступных доходов и финансирование терроризма, банковская безопасность
LEGAL ISSUES OF MANAGEMENT OF THE RISK OF MONEY LAUNDERING AND TERRORISM FINANCING IN A BANK
Ensuring the financial stability of any credit institution is impossible with¬out Bank risk management. The risk of legalization (laundering) of proceeds from crime and financing of terrorism (hereinafter referred to as the risk by LLC/ FT) is one of the most complex and should be managed with special care in ac¬cordance with appropriate legal regulation. The lack of proper conceptual appa¬ratus, transparent mechanism of assessment and analysis of this risk, as well as legal uncertainty in regulation causes inefficient management of aggregated banking risks, reduces the financial stability of the credit institution, leads to a decrease in the level of banking security. The conclusion is formed about the need to develop the doctrine of Bank risk management and improve the current legislation in this area.
Key words: banks, risk management, money laundering and terrorist fi¬nancing, banking security.
-
Статья представляет собой исследование и обобщение теории и практики по вопросам защиты прав владельцев в случае наложения ареста на банковский счет в рамках уголовного дела.
Ключевые слова: банк, кредитная организация, банковская тайна, правоохранительные органы, суд, следователь.
PROTECTION OF RIGHTS OF BANK ACCOUNT OWNERS WITHIN THE FRAMEWORK OF CRIMINAL PROCEEDINGS: SEPARATE ISSUES OF THEORY AND PRACTICE
The article represents research and synthesis of theory and practice protec¬tion of the rights of owners in the case of arrest of a Bank account in a criminal case.
Key words: bank, credit organization, bank secrecy, law enforcement agen¬cies, court, investigator.
-
Изменение обязательства заемщика при ипотечных каникулах. С. 29-34
В статье рассматривается проблема изменения условий обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов при реализации права на использование ипотечных каникул.
Ключевые слова: В статье рассматривается проблема изменения условий обязательства заемщика по возврату кредита и уплате процентов при реализации права на использование ипотечных каникул.
CHANGE OF THE BORROWER’S OBLIGATION DURING MORTGAGE HOLIDAYS
This article discusses the problem of alteration of borrower’s obligations to pay the credit and interest under the “mortgage vacation”
Key words: mortgage loan, restructuring obligations under credit agree¬ments, alteration of contract, credit institutions.
-
Особенности закупочной деятельности Банка России. С. 35-42
Банк России — крупный заказчик с закупочным бюджетом порядка двух десятков млрд руб. в год. Единый годовой план закупок, который с недавнего времени опубликован на его сайте, позволяет потенциальным поставщикам предлагать свои услуги. Вместе с тем Банк России имеет особый правовой статус и не руководствуется в своей деятельности многими федеральными законами, обязательными для государственных органов и компаний с госучастием. В этой связи политика мегарегулятора в сфере закупок вызывает как исследовательский, так и практический интерес.
Ключевые слова: Банк России, закупочная деятельность, категорийные стратегии, переторжка, закупки в закрытой форме, технология блокчейн
PECULIARITIES OF PROCUREMENT ACTIVITIES OF THE BANK OF RUSSIA
The Bank of Russia is a large customer with a purchase budget of about two dozen billion rubles per year. A single annual procurement plan, which has re¬cently been published on its website, allows potential suppliers to offer their ser¬vices. At the same time, the Bank of Russia has a special legal status and is not guided in its activities by many Federal laws binding on state bodies and compa¬nies with state participation. In this regard, the procurement policy of the mega-regulator is of both research and practical interest.
Key words: Bank of Russia, procurement activity, category strategies, re-bid¬ding, closed purchases, information technologies.
ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
-
К вопросу о возможности применения религиозного банкинга в Российской Федерации С. 43-54
Автор статьи на основе сравнительно-правового анализа сущности и принципов религиозного банкинга приходит к выводу о том, что на современном этапе развития экономических отношений существует настойчивая необходимость модернизации банковской сферы и поиск дальнейшего ее развития. В статье рассмотрены основные причины, препятствующие развитию и внедрению принципов этических банков в российскую банковскую систему. Актуализирует обращение к опыту этического банкинга поиск эффективной модели национальной экономики и необходимость скорейшей модернизации финансовой системы Российской Федерации. Особый интерес представляют для российской экономики отдельные элементы этой модели, в частности, этические принципы и привлекающие особое внимание борьба с бедностью, микрофинансирование, обладающие потенциалом для инвестиций.
Ключевые слова: финансовая система, банковская система, партнерские (этические) банки, банковская деятельность, исламский банкинг, банковские услуги.
ON THE POSSIBILITY OF APPLICATION OF RELIGIOUS BANKING IN THE RUSSIAN FEDERATION
The author of the article on the basis of comparative legal analysis of the es¬sence and principles of religious banking concludes that at the present stage of development of economic relations there is an urgent need to modernize the banking sector and search for its further development. The article deals with the main reasons hindering the development and implementation of the prin¬ciples of ethical banks in the Russian banking system. The search for an ef¬fective model of the national economy and the need for early modernization of the financial system of the Russian Federation actualizes the appeal to the ex¬perience of ethical banking. Of particular interest to the Russian economy are certain elements of this model, in particular, ethical principles and attracting special attention to the fight against poverty, microfinance, which have the po¬tential for investment.
Key words: financial system, banking system, partner (ethical) banks, bank¬ing, Islamic banking, banking services.
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
-
Особенности правового положения залоговых кредиторов в делах о банкротстве граждан. С. 55-60
Автор исследует нормы российского законодательства о несостоятельности (банкротстве) граждан, регулирующие статус залоговых кредиторов. Правовое положение данных кредиторов имеет особенности по отношению к обычным кредитам и проявляется при аренде залогового имущества в период процедуры банкротства, голосовании на собраниях кредиторов, распределении вырученных денежных средств от реализации предмета залога.
Ключевые слова: банкротство гражданина, залоговый кредитор, аренда предмета залога, распределение вырученных денежных средств от реализации предмета залога.
PECULIARITIES OF THE LEGAL POSITION OF SECURED CREDITORS IN PERSONAL BANKRUPTCY CASES
The author considers the norms of the Russian legislation on insolvency (bankruptcy) of citizens, regulating the status of secured creditors. The le¬gal status of these creditors has features in relation to ordinary loans and is manifested when leasing pledged property during the bankruptcy procedure, voting at creditors’ meetings and distributing the proceeds from the sale of collateral.
Key words: bankruptcy of a citizen, mortgage lender, lease of the subject of pledge, distribution of the proceeds from the sale of the subject of pledge.
МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО
-
В статье анализируются основы правового регулирования международной системы межбанковских расчетов Китая (CIPS), в частности, рассматриваются основные положения внутренних правил платежной системы, касающиеся особенностей проведения трансграничных расчетов в юанях и присоединения к платежной системе иностранных, в том числе российских, участников. Автор, с учетом основных норм действующего российского законодательства, анализирует возможность интеграции платежной инфраструктуры Российской Федерации и Китайской Народной Республики, в целях дедолларизации взаимных расчетов и перехода на платежи в национальных валютах.
Ключевые слова: международная система межбанковских расчетов Китая, трансграничные расчеты, Банк международных расчетов, интеграция платежных систем, дедолларизация расчетов.
BASES OF LEGAL REGULATION OF CROSS-BORDER SET¬TLEMENTS VIA THE CROSS-BORDER INTERBANK PAYMENT SYSTEM (CIPS): NEW POSSIBILITIES FOR RUSSIAN MARKET PARTICIPANTS
This article is devoted to the study of legal framework of the Chinese Interna¬tional Payment System (CIPS), in particular the article discusses the main provi¬sions of the CIPS internal rules covering cross-border payments in RMB and ac¬cession to the payment system by foreign participants, including Russian partic¬ipants. The author, taking into account the Russian legislation in force, analyzes the possibility of integrating the payment infrastructure of the Russian Federa¬tion and the People’s Republic of China, in order to de-dollarize mutual settle¬ments and switch to payments in national currencies.
Key words: Chinese International Payment System, cross-border settle¬ments, Bank for International Settlements, integration of payment systems, de-dollarization of settlements.
РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ
-
В статье рассмотрено осуществление прав по производным финансовым инструментам, в том числе по договору между форекс-дилером и физическим лицом, а также возможность применения институтов отказа от исполнения договора, отказа от прав к данным договорам и иным правоотношениям, предполагающих осуществление прав с использованием технических и электронных средств в банковской сфере. Проанализированы положения Федерального закона от 18 марта 2018 г. № 34-ФЗ и законопроекта № 419059-7 «О цифровых финансовых активах».
Ключевые слова: производный финансовый инструмент, форекс-дилер, автоматизированное исполнение обязательства, осуществление прав по договору, профессиональный участник РЦБ в банковской сфере, односторонний отказ от договора, заключение договора, расторжение договора, отказ от права.
PECULIARITIES OF EXERCISING AND WAIVER OF THE RIGHT TO HIGH-TECH STOCHASTIC OBLIGATIONS ON THE FORWARD MARKET AND IN INFORMATION TECHNOLOGY IN BANKING
This article will discuss the implementation of rights on derivatives involving a contract with a forex dealer. It will also consider the possibility of applying the institutions of the refusal to execute the contract, the waiver on such contracts and some other legal relations involving the exercise of rights using technical and electronic means in banking sector. Additionally, the provisions of the Federal Law No. 34-ФЗ dated March 18, 2018 and the draft law No. 419059-7 “On digital financial assets” are analyzed.
Key words: derivative financial instrument, forex dealer, automated performance, implementation of contact rights, professional participant of the securities market in banking, unilateral refusal of a contract, conclusion of a contract, termination of a contract, waiver.
