Адрес: 115035, г. Москва, Космодамианская набережная, д. 26/55, стр. 7 Тел.: (495)953-91-08,
617-18-88, 8-800-333-28-04 (по России бесплатно)
Банковское право №6 – 2020
ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
-
Анализируются отдельные положения закона, регулирующего деятельность кредитных рейтинговых агентств. Обращается внимание на реализацию положений данного закона, осуществляемую подзаконными актами Банка России. Приводятся примеры присвоения банкам рейтингов финансовыми супермаркетами, а также актуальной информации в виде таблиц о присвоенных банкам кредитных рейтингах. Делается вывод, что присвоенные банкам рейтинги носят более информативный характер по сравнению с финансовыми показателями банков, размещаемыми на официальных сайтах, в рамках оценки их финансовой надежности.
Ключевые слова: кредитные рейтинговые агентства, банк, рейтинг кредитоспособности, оценка кредитного риска, финансовый супермаркет, иностранные кредитные рейтинговые агентства, Банк России.
BANK CREDIT RATINGS AS A RELIABILITY INDEX: (OBJECTIVITY OR A FINANCIAL MARKET DEMAND)
Separate provisions of the law regulating the activities of credit rating agencies are analyzed. Attention is drowned to the implementation of the provisions of this law, which is implemented by by-laws of the Bank of Russia. Examples of ratings assigned to banks by financial supermarkets are given, as well as up-to-date information in the form of tables about credit ratings assigned to banks. It are concluded that the ratings assigned to banks are more informative in comparison with the financial indicators of banks posted on official websites, as part of the assessment of their financial reliability.
Key words: credit rating agencies, Bank, credit rating, credit risk assessment, financial supermarket, foreign credit rating agencies, the Bank of Russia.
-
О нестандартных мерах поддержки центральных банков в кризисные периоды С. 20-27
Пандемия коронавируса в начале 2020 г. спровоцировала рост нестабильности на финансовых рынках и кризисные процессы в экономике. Для стабилизации ситуации центральные банки начали предпринимать ряд мер, которые в значительной степени включают нестандартные для центральных банков механизмы (финансирование реального сектора). Причем масштабы и состав таких мер увеличились по сравнению с мерами, принятыми в период глобального финансового кризиса 2008–2009 гг. Все больше стран пользовались нестандартными механизмами. Расширение функций центральных бан ков не везде проходит гладко и вызывает дискуссии, а также требует правовых пересмотров. Во многих странах мандаты регуляторов не включают такие возможности или даже имеют запрет на осуществление таких операций. В статье рассмотрены особенности мер в текущий кризис и те проблемы, с которыми сталкивались регуляторы при осуществлении мер поддержки экономики.
Ключевые слова: центральные банки, коммерческие банки, небанковские финансовые организации, меры поддержки, финансовый кризис, кредитование, нефинансовый сектор.
ON NON-STANDARD MEASURES OF CENTRAL BANKS SUPPORT DURING CRISIS PERIODS
Pandemic of COVID-19 caused turmoil in the financial markets and crisis developments in economic in 2020. Central banks took several steps to stabilize the situation. These steps in significant scale included nonstandard measures for central banks (crediting nonbanking sector). The size of such measures was larger than during the global financial crisis 2008–2009. Now such steps were taken in a larger number of countries. The widening of central banks functions gave rise to discussions and were not implemented quite smoothly. In some countries legislative changes were required. The article observes special features of central banks’ measures during the current crisis.
Key words: central banks, commercial banks, non-bank financial organizations, support measures, financial crisis, lending, non-financial sector.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА
-
Современные вызовы банковского мошенничества финансовому обеспечению электронной коммерции С. 28-36
В статье приводятся результаты научной разработанности в России проблемы противодействия банковскому мошенничеству, определены современные тенденции развития банковского мошенничества, а также возможные корпоративные меры по предупреждению данного вида финансовых преступлений в банках. Коронавирусный кризис увеличивает риск банковского мошенничества, в том числе в сфере электронной коммерции. Банковское мошенничество рассматривается как преступления «белых воротничков» — сотрудников (консультантов) банка, использующих свои профессиональные возможности по совершению (обслуживанию) банковских операций и других сделок вопреки корпоративной культуре и ценностям.
Ключевые слова: банк, преступление, мошенничество, пандемия, элект- ронная коммерция, финансовые операции.
MODERN CHALLENGES OF BANK FRAUD TO THE FINANCIAL SUPPORT OF E-COMMERCE
The article presents the results of scientific development in Russia of the problem of counteracting bank fraud, identifies modern trends in the development of bank fraud, as well as possible corporate measures to prevent this type of financial crime in banks. The coronavirus crisis increases the risk of bank fraud, including in the field of e-commerce. Bank fraud is considered as crimes of “white collar” — employees (consultants) of the bank, using their professional opportunities to perform (service) banking operations and other transactions, contrary to corporate culture and values.
Key words: bank, crime, fraud, pandemic, electronic commerce, financial transactions.78
ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
-
О «виртуализации» платежных услуг в национальной платежной системе России С. 37-43
В настоящее время наблюдается развитие электронной коммерции, возможность снижения стоимости услуг по переводу, возможность осуществлять платежи анонимно, а также устранение пробелов в законодательстве в отношении правового регулирования используемых уже несколько лет новых технологий — платежных приложений, платежных сервисов и т.п. Автор статьи излагает, как «виртуализация» национальной платежной системы затрагивает все виды платежных услуг и в чем она проявляется применительно к услуге по приему платежей, услуге почтового перевода и услуге по переводу денежных средств. Особое внимание уделено деятельности платежных систем и организации механизма удаленных платежей.
Ключевые слова: цифровизация, банк, Банк России, платежная система, банковская система, финансовые платформы, платежный сервис
ON VIRTUALIZATION OF PAYMENT SERVICES IN THE RUSSIAN NATIONAL PAYMENT SYSTEM
Currently, there is a development of e-Commerce, the possibility of reducing the cost of transfer services, the ability to make payments anonymously, as well as the elimination of gaps in legislation regarding the legal regulation of new technologies used for several years — payment applications, payment services, etc. The author of the article describes how the “virtualization” of the national payment system affects all types of payment services and how it manifests itself in relation to the payment acceptance service, postal transfer service and money transfer service. Special attention is paid to the activities of payment systems and the organization of the remote payment mechanism.
Key words: digitalization, Bank, Bank of Russia, payment system, banking system, financial platforms, payment service.
МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО
-
Банкострахование (bancassurance) является уже привычным для России процессом использования взаимоотношений между банками и их клиентами для продажи страховых услуг, при котором каналом распространения страховых продуктов компаний является банк, получающий комиссионный доход. Существенной проблемой для эффективного антимонопольного и банковского регулирования является навязывание страховых услуг заемщикам как более слабой стороне договора и получение комиссии от договоров страхования, по которым выгодоприобретателем является сам банк. В материале рассматривается опыт регулирования данных взаимоотношений в странах Европейского союза и даются рекомендации для нормативно-правового регулирования страховой и банковской деятельности в России.
Ключевые слова: банкострахование, кредитование, страхование, защита прав потребителей финансовых услуг, регулирование
INSURANCE REGULATION PECULIARITIES IN THE BANK INSURANCE PRACTICE IN THE EUROPEAN UNION
In the Russian Federation, bancassurance has already become a relatively common type of interactions between banks and their customers in selling insurance, with banks being the main channels for distributing insurance services in exchange for commission. Borrowers are known to be the weaker side of a contract, which leads to banks impose insurance services and commission, which the banks may capitalize on. This indicates a significant issue for the local antitrust and banking regulations. The article describes the expertise in managing these activities in the member countries of the European Union and provides recommendations for a possible legal regulation of insurance and banking activities in Russia.
Key words: bancassurance, lending, insurance, financial consumer protection, regulation.
-
В статье проанализированы отдельные правовые аспекты автоматического и автономного совершения финансовых сделок. Рассмотрены международные подходы к регулированию ключевых направлений цифровизации в финансовой сфере, таких как виртуальный банкинг, алгоритмическая тор говля финансовыми инструментами, внедрение систем искусственного интеллекта.
Ключевые слова: цифровизация, правовое регулирование электронных финансовых услуг, виртуальные банки, алгоритмическая торговля, системы искусственного интеллекта, GDPR
INTERNATIONAL APPROACHES TO THE RE-GULATION OF VIRTUAL BANKS, ALGORITHMIC TRADE AND ARTIFI-CIAL INTELLIGENCE SYSTEMS IN FINANCIAL TRANSACTIONS
This paper reviews certain legal aspects of automatic and autonomous financial transactions. International approaches to regulation of key areas of digitalization in the financial sector, such as virtual banking, algorithmic trading of financial instruments and the introduction of artificial intelligence systems, are considered.
Key words: digitalization, legal regulation of electronic financial services, virtual banks, algorithmic trading, artificial intelligence systems, GDPR.
-
Перечень статей, опубликованных в журнале «Банковское право» в 2020 г С. 73-76
The list of articles published in the Banking Law journal in 2020
