Банковское право №1 – 2021

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Ручкина Гульнара Флюровна,

  Особые условия допуска кредитных организаций к отдельным сферам экономической деятельности: к вопросу о понятии «уполномоченные банки С. 7-16

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан Юридического факультета, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  Исследуется понятие «уполномоченные банки», систематизируются кри¬терии, позволяющие отнести кредитные организации к «уполномоченным банкам», анализируется законодательство Российской Федерации, в котором используется понятие «уполномоченные банки». Сделан вывод о необходимо¬сти законодательного закрепления единого понятия «уполномоченные бан¬ки», а также совокупности критериев, которым указанные банки должны со¬ответствовать.

  Ключевые слова: Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации, банковское законодательство, уполномоченные банки, долевое строительство, государственный оборонный заказ, казначейское сопрово¬ждение средств

  SPECIAL CONDITIONS FOR ADMISSION OF CREDIT INSTITUTIONS TO SPECIFIC ECONOMIC SPHERES: ON THE CONCEPT OF AUTHORIZED BANKS

  Ruchkina Gulnara F. Dean of the Law Faculty Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University Under the Government of the Russian Federation (Financial University) Financial University LL.D., Professor

  The concept of “authorized banks” is examined, the criteria for classifying credit institutions as “authorized banks” are systematized, the legislation of the Russian Federation is analyzed, which uses the concept of “authorized banks”. It was found that the need of legislative consolidation of a single concept of “authorized banks”, as well as a set of criteria that these banks should comply with.

  Key words: Central Bank of the Russian Federation, credit institu-tions, banking legislation, authorized banks, equity construction, state defense order, treasury support of funds.

  Читать статью

• Лаутс Елизавета Борисовна,

  Посредническая деятельность банка: правовые проблемы С. 17-25

  Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук, доцент

  В статье анализируются направления посреднической деятельности бан¬ков. Исследуется вопрос о допустимости заключения банками агентских до¬говоров, в том числе в отношении запрещенных для них видов предпринима¬тельской деятельности. Автор характеризует различные типы, по которым может быть заключен агентский договор банком, и возникающие в связи с этим риски, сосредотачиваясь на признании сделки, совершенной под вли¬янием заблуждения, недействительной. Также анализируются способы ми¬нимизации рисков банков и клиентов при оказании банком-агентом клиенту различных финансовых услуг.

  Ключевые слова: банк, посредническая деятельность, агентский дого¬вор, банковский вклад, финансовая услуга, существенное заблуждение, по¬веденческий надзор

  INTERMEDIARY ACTIVITIES OF A BANK: LEGAL ISSUES

  Lauts Elizaveta B. Associate Professor of the Department of Entrepreneurial Law of the Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University (MSU) PhD (Law), Associate Professor

  The article analyzes the areas of intermediary activity of banks. The article examines the issue of whether banks can conclude Agency agreements, including those related to prohibited types of business activities. The author characterizes various types of Agency agreements that can be concluded by a Bank and the risks that arise in this regard, focusing on the recognition of a transaction made under the a significant misconception as invalid. It also analyzes ways to minimize the risks of banks and clients when providing various financial services to the client by the agent Bank.

  Key words: bank, intermediary activity, agency agreement, bank deposit, financial service, a significant misconception, behavioral supervision.

  Читать статью

• Покачалова Елена Вячеславовна, Гудкова Марина Валентиновна,

  Денежная система Российской Федерации: цифровые новации и их влияние на правосубъектность участников финансовых отношений С. 26-34

  Покачалова Елена Вячеславовна, заведующая кафедрой финансового, банковского и таможенного права имени профессора Н.И. Химичевой Саратовской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор
  
  Гудкова Марина Валентиновна, аспирант кафедры финансового, банковского и таможенного права имени профессора Н.И. Химичевой Саратовской государственной юридической академии

  В статье рассматриваются дискуссионные вопросы о структурных элемен¬тах денежной системы Российской Федерации и о внедрении цифровой валю¬ты (цифрового рубля) в качестве новой формы российского рубля и инноваци онного финансового инструмента. Анализируются проблемы финансово-пра¬вового регулирования цифровой валюты и обусловленной ими трансформации правосубъектности участников финансовых отношений, выдвигаются пред¬ложения по совершенствованию отечественного финансового и смежного за¬конодательства и по определению финансово-правового положения цифровой валюты на территории государства.

  Ключевые слова: финансовая система, финансовые отношения, денеж¬ная система, национальная платежная система, наличное и безналичное де¬нежное обращение, цифровая валюта, финансово-правовое регулирование, правосубъектность, денежные отношения, Банк России.

  THE MONETARY SYSTEM OF THE RUSSIAN FEDERATION: DIGITAL NOVELTIES AND THEIR IMPACT ON THE LEGAL CAPACITY OF PARTIES TO FINANCIAL RELATIONSHIPS

  Pokachalova Elena V. , Head of the Professor N.I. Khimicheva Department of Financial, Banking and Customs Law of the Saratov State Law Academy LL.D., Professor
  
  Gudkova Marina V. , Postgraduate Student of the Professor N.I. Khimicheva Department of Financial, Banking and Customs Law of the Saratov State Law Academy

  The article discusses controversial issues about the structural elements of the monetary system of the Russian Federation and the introduction of digital currency (digital ruble) as a new form of the Russian ruble and an innovative financial instrument. The problems of financial and legal regulation of digital currency and the resulting transformation of the legal personality of participants in financial relations are analyzed, proposals are made to improve domestic financial and related legislation and to determine the financial and legal status of digital currency in the state.

  Key words: financial system, financial relations, monetary system, national payment system, cash and non-cash monetary circulation, digital currency, financial and legal regulation, legal personality, monetary relations, Bank of Russia.

  Читать статью

БАНКОВСКИЕ ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ

• Горохова Светлана Сергеевна,

  Искусственный интеллект: инструмент обеспечения кибербезопасности финансовой сферы или киберугроза для банков С. 35-46

  Горохова Светлана Сергеевна, доцент Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, кандидат юридических наук, доцент

  В статье исследуются растущие риски и угрозы безопасности, с которыми сталкивается финансовый сектор. Эта проблема в настоящее время наибо¬лее актуальна, так как возросший спрос на безопасность в банковском секто¬ре стимулирует развитие и внедрение новых технологий (в том числе машин¬ного обучения и искусственного интеллекта), одновременно с этим порождая новые уязвимые зоны и сопутствующие им проблемы.

  Ключевые слова: искусственный интеллект, машинное обучение, ки¬бербезопасность, информационная безопасность, банк, кредитная органи¬зация, финансовая сфера

  ARTIFICIAL INTELLIGENCE: AN INSTRUMENT ENSURING CYBERSECURITY OF THE FINANCIAL SPHERE OR A CYBER THREAT TO BANKS?

  Gorokhova Svetlana S. Associate Professor of the Department of International and Public Law of the Financial University under the Government of the Russian Federation Financial University PhD (Law), Associate Professor

  The article examines the growing risks and security threats faced by the financial sector. This problem is currently most relevant, as the increased demand for security in the banking sector encourages the development and introduction of new technologies (including machine learning and artificial intelligence), while at the same time creating new vulnerable areas and related problems.

  Key words: artificial intelligence, machine learning, cybersecurity, information security, bank, credit organization, financial sphere.

  Читать статью

• Попова Анна Владиславовна,

  Кибербезопасность банковской системы и этические правила взаимодействия человека с ИИ: к вопросу о необходимости сосуществования С. 47-63

  Попова Анна Владиславовна, профессор Департамента международного и публичного права Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры теории государства и права Института права Башкирского государственного университета, доктор юридических наук, кандидат философских наук, доцент

  Автор статьи на основе сравнительно-правового анализа нормативных правовых актов и научной литературы в сфере кибербезопасности приходит к выводу о том, что на современном этапе развития экономических отноше¬ний существует настойчивая необходимость установления этических норм взаимодействия человека и автоматизированных интеллектуальных систем, базирующихся на искусственном интеллекте. В статье анализируется поня¬тие кибербезопасности в ее отличии от информационной безопасности, поло¬жительные и отрицательные черты использования ИИ в банковском секторе экономики. Делается акцент на социальной инженерии в предотвращении киберугроз, предлагается перечень этических принципов в их содержательной константе.

  Ключевые слова: кибербезопасность, банковская система, этические принципы, искусственный интеллект, банковская деятельность, киберфизи¬ческие системы, банковские услуги

  CYBERSECURITY OF THE BANKING SYSTEM AND ETHICAL RULES OF THE INTERACTION BETWEEN A MAN AND ARTIFICIAL INTELLIGENCE: ON THE NEED FOR CO-EXISTENCE

  Popova Anna V. Professor of the Department of International and Public Law of the Financial University Under the Government of the Russian Federation Financial University Professor of the Department of Theory of State and Law of the Law Institute of the Bashkir State University LL.D., PhD (Philosophy) Associate Professor

  The author of the article, based on comparative analysis legal regulations and scientific literature in the field of cybersecurity, comes to the conclusion that at the present stage of development of economic relations, there is an urgent need to establish ethical standards for human interaction and automated intelligent systems based on artificial intelligence. The article analyzes the concept of cybersecurity in its difference from information security; positive and negative features of the use of AI in the banking sector of the economy. The article focuses on social engineering in preventing cyber threats and offers a list of ethical principles in their content constant.

  Key words: cybersecurity, banking system, ethical principles, artificial intelligence, banking, cyberphysical systems, banking services.

  Читать статью

МЕЖДУНАРОДНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Шамраев Андрей Васильевич,

  Цифровые финансовые активы: международные подходы к регулированию и их влияние на российское право С. 63-75

  Шамраев Андрей Васильевич, доцент кафедры международного частного и гражданского права имени С.Н. Лебедева Московского государственного института международных отношений (университет) Министерства иностранных дел Российской Федерации (МГИМО МИД России), член Европейского альянса искусственного интеллекта, советник директора Департамента национальной платежной системы Банка России, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук

  В статье рассматриваются международные подходы к регулированию ЦФА и анализируется степень их влияния на Федеральный закон от 31 ию¬ля 2020 г. № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Феде¬рации» (далее — Закон о ЦФА).

  Ключевые слова: цифровые финансовые активы, рекомендации ФАТФ, поставщики услуг в сфере виртуальных активов, цифровые токены, Закон о ЦФА.

  DIGITAL FINANCIAL ASSETS: INTERNATIONAL APPROACHES TO REGULATION AND THEIR INFLUENCE ON RUSSIAN LAW

  Shamraev Andrey V. Associate Professor of the Department of Private International and Civil Law of the Moscow State Institute of International Relations (University) of the Ministry of Foreign Affairs of the Russian Federation (MGIMO University) Member of the European Artificial Intelligence Alliance Advisor to Director of the Department of the National Payment System of the Bank of Russia PhD (Law), PhD (Economics)

  This paper reviews the international approaches to regulation of digital financial assets and their influence on the Federal law of July 31, 2020 No. 259-FZ “On digital financial assets, digital currency and about modification of separate acts of the Russian Federation” (further — the Law on DFA).

  Key words: digital financial assets, FATF recommendations, virtual assets service providers, digital tokens, the Law on DFA.

  Читать статью