Банковское право №3 – 2022

ГОСУДАРСТВО, ФИНАНСЫ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ

• Ермолов Никита Сергеевич

  Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства как мера финансовой поддержки в условиях международных санкций С. 7-13

  Ермолов Никита Сергеевич, соискатель Департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, советник Дирекции регионального развития АО «Корпорация «МСП»

  Анализируется деятельность Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства, связанная с финансовой поддержкой субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях санкционной политики в отношении Российской Федерации. Рассматриваются условия льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в соответствии с принятой программой. Проводится анализ критериев по допуску кредитных организаций к льготному кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства.

  Ключевые слова: субъекты малого и среднего предпринимательства, Федеральная корпорация по развитию субъектов малого и среднего предпринимательства, Программа льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, кредит на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, институт развития.

  Reduced-Rate Loans to Small and Medium-Sized Enterprises as a Measure of Financial Support in Conditions of International Sanctions

  Ermolov Nikita S. Applicant for the PhD Degree of the Department of International and Public Law of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation Adviser to the Directorate for Regional Development of MSP Corporation, JSC

  The activities of the RSMB Corporation related to financial support for small and medium-sized enterprises in the conditions of the sanctions policy against the Russian Federation are analyzed. Conditions of preferential lending to small and medium-sized enterprises in accordance with the adopted program are considered. Criteria for admission of credit institutions to preferential lending to small and medium-sized enterprises are being analyzed.

  Key words: small and medium-sized enterprises, Russian small and medium business corporation, Program of preferential lending of small and medium-sized enterprises, line of credit in support of small and medium-sized enterprises, institute of development.

• Попова Анна Владиславовна

  Зеленый банкинг: вопросы теории и практики С. 14-28

  Попова Анна Владиславовна, профессор департамента международного и публичного права Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, профессор кафедры конституционного права Института права и национальной безопасности Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, доктор юридических наук, кандидат философских наук, доцент

  Автор статьи на основе сравнительно-правового анализа сущности и принципов развития партнерского зеленого банкинга приходит к выводу о том, что на современном этапе развития финансово-экономических отношений и развития в большинстве стран, в том числе в Российской Федерации, зеленой экономики существует настойчивая необходимость не только модернизации банковской сферы и поиска дальнейшего ее развития в сфере так называемого партнерского банковского сектора оказания услуг, но и соотношения такого вида банкинга с цифровыми технологиями. В статье рассмотрены основные принципы ответственного инвестирования, в том числе принципы экватора, а также рекомендации Банка России для упрочения в Российской Федерации этического банкинга, хорошо зарекомендовавшего себя не только в западных странах, но и восточных; проанализировано существующее на современном этапе российское законодательство в данной сфере. Актуализируется дальнейшее развитие зеленого банкинга (GB) для поиска эффективной модели национальной экономики и скорейшей модернизации финансовой системы Российской Федерации.

  Ключевые слова: финансовая система, банковская система, партнерские банки, банковская деятельность, зеленый банкинг, цифровизация, ESG.

  Green Banking: Issues of the Theory and Practice

  Popova Anna V. Professor of the Department of International and Public Law of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation Professor of the Department of Constitutional Law of the Institute of Law and National Security of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration LL.D., PhD (Philosophy), Associate Professor

  The author of the article, based on a comparative legal analysis of the essence and principles of the development of partner green banking, comes to the conclusion that at the present stage of the development of financial and economic relations and development in most countries, including the Russian Federation of the «green economy», there is an urgent need not only to modernize the banking sector and search for its further development in in the sphere of the so-called partner banking sector of rendering services, but also the relationship of this type of banking with digital technologies. The article discusses the basic principles of responsible investment, including the principles of the equator, as well as the recommendations of the Bank of Russia for strengthening ethical banking in the Russian Federation, which has proven itself not only in Western countries, but also in Eastern countries; the article analyzes the current Russian legislation in this area. The further development of green banking (GB) is being updated to search for an effective model of the national economy and the soonest modernization of the financial system of the Russian Federation.

  Key words: financial system, banking system partner banks, banking, green banking, digitalization, ESG.

• Ручкина Гульнара Флюровна

  Некоторые антикризисные финансовые меры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства С. 29-37

  Ручкина Гульнара Флюровна, декан Юридического факультета, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор

  Рассматриваются некоторые антикризисные меры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в условиях новой санкционной политики. Обозначаются направления поддержки Правительством Российской Федерации малого и среднего предпринимательства. Анализируются меры, принимаемые Банком России для поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Акцентируется внимание на особенностях осуществления в 2022 г. контрольных (надзорных) мероприятий, проводимых органами государственного (муниципального) контроля (надзора).

  Ключевые слова: Банк России, субъекты малого и среднего предпринимательства, льготное кредитование, финансовая поддержка, государственный (муниципальный) контроль (надзор).

  Some Anti-Crisis Financial Measures of Support of Small and Medium-Sized Enterprises

  Ruchkina Gulnara F. Dean of the Law Faculty Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation LL.D., Professor

  There are reviewed some anti-crisis measures of supporting small and medium-sized businesses in the context of the new sanctions policy. There are indicated the areas of support by the Government of the Russian Federation for small and medium-sized businesses. There are analyzed the measures taken by the Bank of Russia to support small and medium-sized businesses. Attention is focused on the features of the implementation in 2022 of control (supervisory) measures carried out by state (municipal) control (supervision) bodies.

  Key words: Bank of Russia, small and medium-sized businesses, concessional lending, financial support, state (municipal) control (supervision).

• Сарнаков Игорь Валериевич, Васильев Тимофеи Валерьевич

  Комплаенс в коммерческом банке: понятие и перспективы развития С. 38-45

  Сарнаков Игорь Валериевич, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат юридических наук, доцент
  
  Васильев Тимофеи Валерьевич, специалист отдела выявления и анализа сомнительных операций Управления мониторинга комплаенс-рисков АО «Тинькофф Банк»

  В последнее десятилетие в банковском секторе значительно увеличилась регуляторная нагрузка на кредитные организации со стороны Банка России в связи с ужесточением законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В связи с этим для кредитных организаций стало актуальным выделение комплаенс-рисков, а также отдельных банковских подразделений комплаенс-контроля, которые призваны эти риски предотвратить. В статье предпринята попытка анализа, что такое комплаенс и какие перспективы развития у данного направления существуют на сегодняшний день.

  Ключевые слова: комплаенс, Банк России, отмывание доходов, сомнительные операции.

  Compliance in a Commercial Bank: The Concept and Development Prospects

  Sarnakov Igor V. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation PhD (Law), Associate Professor
  
  Vasilyev Timofey V. Specialist of the Division of Identification and Analysis of Questionable Transactions of the Department of Compliance Risk Monitoring of Tinkoff Bank, JSC

  In the last decade in the banking sector, the regulatory burden on credit institutions by the Bank of Russia has significantly increased due to the tightening of legislation in the field of combating money laundering and the financing of terrorism. In this regard, it has become relevant for credit institutions to single out compliance risks, as well as individual banking departments of compliance control, which are designed to prevent these risks. The article attempted to analyze what compliance is and what development prospects for this area exist today.

  Key words: compliance, Bank of Russia, money laundering, suspicious transactions.

• Узденов Шамиль Шагабанович

  Понятие «банковская экосистема» С. 46-54

  Узденов Шамиль Шагабанович, заведующий кафедрой банковского права и финансово-правовых дисциплин Института права и национальной безопасности Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, кандидат юридических наук, доцент

  В статье дается попытка сформулировать определение понятия «банковская экосистема». При этом особое внимание уделено основным элементам, используемым в рамках банковских экосистем. Автором рассмотрены общая концепция банковских экосистем и роли, которые выполняет кредитная организация в экосистеме.

  Ключевые слова: банковская экосистема, кредитная организация, цифровая экономика, информационное пространство.

  The Concept of a “Bank Ecosystem”

  Uzdenov Shamil Sh. Head of the Department of Banking Law and Financial and Legal Disciplines of the Institute of Law and National Security of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration PhD (Law), Associate Professor

  The article attempts to define the term “banking ecosystem”. At the same time, special attention is paid to the main elements used within the framework of banking ecosystems. The author considers the general concept of banking ecosystems and the roles that a credit institution assumes in the ecosystem.

  Key words: banking ecosystem, credit institution, digital economy, information space.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Каримуллина Алсу Эриковна

  Договор страхования как особый способ обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору С. 55-60

  Каримуллина Алсу Эриковна, доцент кафедры гражданского права Российского государственного университета правосудия (Казанский филиал), доцент кафедры экологического, трудового права и гражданского процесса Казанского (Приволжского) федерального университета, кандидат юридических наук, доцент

  В статье рассматривается проблема построения обеспечительной модели договора страхования. На основании анализа гражданского законодательства определены общие признаки способов обеспечения исполнения обязательств, применимые для обеспечительных договоров страхования. Рассмотрение специфики регулирования кредитного страхования позволило выявить специальные характеристики кредитного обязательства и страхового обязательства, свидетельствующие об обеспечительной роли последнего.

  Ключевые слова: исполнение обязательства, договор потребительского кредита, договор страхования.

  An Insurance Agreement as a Special Means of Securing Performance of Obligations under a Loan Agreement

  Karimullina Alsu E. Associate Professor of the Department of Civil Law of the Russian State University of Justice (Kazan Branch) Associate Professor of the Department of Environmental, Labor Law and Civil Procedure of the Kazan (Volga Region) Federal University PhD (Law), Associate Professor

  The article deals with some problems of formulate a model of an insurance contract that ensure the fulfillment of obligations. Based on the analysis of civil legislation, general features of security methods that are applicable to insurance contracts have been identified. Consideration of the specifics of the regulation of credit relations made it possible to identify special characteristics of the main obligation and insurance obligation, indicating its security role.

  Key words: fulfillment of an obligation, a consumer loan agreement, an insurance agreement.

• Матвеева Наталья Алексеевна, Матвеев Игорь Валентинович

  Договор займа: соотношение понятий «безвозмездный» и «беспроцентный» С. 61-67

  Матвеева Наталья Алексеевна, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, кандидат юридических наук, доцент
  
  Матвеев Игорь Валентинович, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, доцент кафедры гражданского и предпринимательского права Всероссийского государственного университета юстиции (Российской правовой академии Минюста России), кандидат юридических наук, доцент

  Данная статья посвящена актуальным вопросам, связанным с квалификацией договора займа по такому критерию, как наличие или отсутствие встречного предоставления, а также соотношению понятий «безвозмездный и беспроцентный договор займа».

  Ключевые слова: договор, договор займа, встречное предоставление, возмездный договор, безвозмездный договор, проценты.

  A Loan Agreement: The Correlation of Concepts of “Non-Repayable” and “Interest Free”

  Matveeva Natalya A. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation PhD (Law), Associate Professor
  
  Matveev Igor V. Associate Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Law Faculty of the Financial University under the Government of the Russian Federation Associate Professor of the Department of Civil and Entrepreneurial Law of the All-Russian State University of Justice (Russian Law Academy of the Ministry of Justice of Russia), PhD (Law), Associate Professor

  This article is devoted to topical issues related to the qualification of a loan agreement according to such a criterion as the presence or absence of a counter provision, as well as the relationship between the concepts of “gratuitous and interest-free loan agreement”.

  Key words: agreement, loan agreement, reciprocity, onerous agreement, gratuitous agreement, interest.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ УЧЕНЫХ

• Ларионова Елизавета Сергеевна

  Влияние небанковских поставщиков платежных услуг на правовой механизм функционирования платежных систем С. 68-77

  Ларионова Елизавета Сергеевна, аспирант Высшей школы государственного аудита Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова

  В исследовании рассматривается статус небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ), функционал которых является альтернативой операциям кредитных организаций. Возможно ожидать положительное влияние института НППУ на развитие конкуренции в национальной платежной системе. Актуальными становятся вопросы влияния НППУ как нового субъекта, осуществляющего перевод денежных средств, на развитие платежных систем. С учетом зарубежного опыта в статье устанавливаются отличительные характеристики НППУ и раскрывается правовая модель внедрения НППУ в механизм функционирования платежных систем, позволяющая сократить риски участия НППУ в переводе денежных средств.

  Ключевые слова: небанковские поставщики платежных услуг, национальная платежная система, Банк России, платежные системы, надлежащее функционирование.

  The Impact of Non-Bank Payment Service Providers on the Legal Mechanism of Payment System Functioning

  Larionova Elizaveta S. Postgraduate Student of the Graduate School of Public Audit of the Lomonosov Moscow State University

  The study examines the status of non-bank payment service providers (PSP), whose functionality is an alternative to the operations of credit institutions. It is possible to expect a positive impact of the PSP institution on the development of competition in the national payment system. The issues of the impact of PSP as a new entity carrying out the transfer of funds on the development of payment systems are becoming topical. Taking into account foreign experience, the article establishes the distinctive characteristics of PSP and reveals the legal model for introducing PSP into the mechanism of functioning of payment systems, which allows reducing the risks of PSP participation in the transfer of funds.

  Key words: non-bank payment service providers, national payment system, Bank of Russia, payment systems, proper functioning.