Банковское право №4 - 2014

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО ПРАВА

• Сиземова Ольга Борисовна,

  О юридических фактах и правореализационных средствах в механизме правового регулирования межбанковских расчетов С. 5-18

  Сиземова Ольга Борисовна, доцент кафедры конституционного и административного права Национального исследовательского университета «Высшая школа экономики» — Нижний Новгород, кандидат юридических наук

  В статье исследуется механизм правового регулирования межбанковских расчетов на стадии формирования правореализационных средств, определяется роль юридических фактов в движении надзорного правоотношения и сложного обязательственного правоотношения по переводу денежных средств в платежной системе межбанковских расчетов.

  Ключевые слова: юридические факты, механизм правового регулирования, Банк России, кредитные организации, межбанковские расчеты, платежные системы, наблюдение, надзор, договор корреспондентского счета.

  Sizemova Ol’ga Borisovna, assistant professor of the сhair of сonstitutional and аdministrative law of the National Research University “Higher School of Economics” (Nizhnij Novgorod), candidate of juridical sciences

  ON JURIDICAL FACTS AND LAW-ENFORCEMENT MEANS IN THE MECHANISM OF LEGAL REGULATION OF INTERBANK SETTLEMENTS

  The article studies the mechanism of legal regulation of interbank settlements at the stage of formation of law-enforcement means, determines the role of juridical facts in the movement of supervisory legal relation and complex obligation legal relation with regard to transfer of monetary means in the payment system of interbank settlements.

  Key words: juridical facts, mechanism of legal regulation, Bank of Russia, credit organizations, interbank settlements, payment systems, supervision, monitoring, contract of correspondent account.

• Беликов Евгений Геннадьевич,

  Социальные аспекты функционирования национальной платежной системы С. 19-23

  Беликов Евгений Геннадьевич, доцент кафедры финансового, банковского и таможенного права ФГБОУ ВПО «Саратовская государственная юридическая академия», кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена особенностям функционирования национальной платежной системы в условиях развития России как социального государства. В частности, автор рассматривает отдельные механизмы национальной платежной системы с точки зрения соответствия их принципам социального государства: социальной безопасности, социальной ответственности и др.

  Ключевые слова: национальная платежная система, значимая платежная система, социальные платежные карты, социальное государство, принципы социального государства, финансовая безопасность

  Belikov Evgeni Gennadievich, Lecturer of the department of financial, banking and customs law FSBEI HPE “Saratov State Law Academy”, сandidate of jurisprudence

  SOCIAL ASPECTS OF THE FUNCTIONING OF THE NATIONAL PAYMENT SYSTEM

  The article under study is devoted to the specific features of the functioning of the national pay-ment system under the conditions of the Russia’s development as a welfare state. In particular the au-thor studies the specific mechanisms of the national payment system in terms of their conformity to the principles of the welfare state: social security, social responsibility, etc.

  Key words: national payment system, significant payment system, social payment cards, wel-fare state, principles of the welfare state, financial security.

• Ларина Ольга Игоревна,

  Правовое регулирование деятельности российских небанковских кредитных организаций: развитие, состояние и перспективы С. 24-30

  Ларина Ольга Игоревна, доцент кафедры банковского и страхового дела Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Государственный университет управления», кандидат экономических наук, доцент

  В работе исследуется правовое регулирование деятельности российских небанковских кредитных организаций. Исследованы виды небанковских кредитных организаций, их операции и пруденциальные нормы деятельности. Автор выявляет тенденции развития сектора российских небанковских кредитных организаций и перспективные направления совершенствования правового регулирования.

  Ключевые слова: небанковские кредитные организации, правовое регулирование деятельности небанковских кредитных организаций, платежная система, расчетные и платежные небанковские организации, депозитно-кредитные небанковские организации.

  Larina Ol’ga Igorevna, assistant professor of the Chair of Banking and Insurance Affairs of the Federal State Budgetary Educational Institution of Higher Professional Education “State University of Management”, candidate of economic sciences, assistant professor

  LEGAL REGULATION OF ACTIVITY OF RUSSIAN NONBANKING CREDIT ORGANIZATIONS: DEVELOPMENT, STATE AND PERSPECTIVES

  The article concerns legal regulation of activity of Russian nonbanking credit organizations; studies types of non-banking credit organizations, operations and prudential rules of activity thereof. The author reveals tendencies of development of the sector of Russian non-banking credit organizations and perspective directions of improvement of legal regulation.

  Key words: non-banking credit organizations, legal regulation of activity of non-banking credit organizations, payment systems, settlement and payment non-banking organizations, deposit-credit nonbanking organizations.

• Тигранян Артак Размикович,

  Об ответственности кредитной организации за исполнение реестровых платежей С. 31-39

  Тигранян Артак Размикович, главный специалист Департамент правового обеспечения ОАО АКБ «Связь-Банк», кандидат юридических наук

  В статье рассматриваются способы возврата денежных средств в конкурсную массу в случае бесспорного списания банком денежных средств с расчетного счета должника, в частности, привлечение банка к ответственности в виде взыскания убытков и признание сделки по списанию денежных средств недействительной. На основе анализа судебно-арбитражной практики и юридической литературы автором выдвинуты предложения по совершенствованию правового регулирования ответственности кредитных организаций за исполнение реестровых платежей.

  Ключевые слова: кредитная организация, ответственность, сделка по списанию денежных средств, выбор способа защиты нарушенных прав.

  Tigranyan Artak Razmikovich, senior specialist of the Department of Legal Affairs of OJSC JSCB “Svyaz’-Bank”, candidate of juridical sciences

  ON LIABILITY OF A CREDIT ORGANIZATION FOR EXECUTION OF REGISTER PAYMENTS

  The article considers the ways of returning the funds to the bankruptcy estate in the event of cancellation undisputed bank funds from the debtor's account, in particular, the involvement of the bank in the form of liability and the recognition of the recovery of damages deal to write off funds lapse. Based on the analysis of court and arbitration practice and legal literature the author made proposals to improve the regulatory responsibility of credit institutions for the execution of registered payments.

  Key words: credit organization, responsibility, deal to write off funds, the choice of violated rights

• Гронин Дмитрий Петрович,

  От банковской тайны к финансовой тайне С. 40-48

  Гронин Дмитрий Петрович, начальник Отдела методологии и анализа Департамент финансового мониторинга АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

  В статье рассматриваются вопросы правового регулирования банковской тайны, описываются проблемы определения термина, предмета и субъектов банковской тайны и возможные перспективы совершенствования нормативно-правового регулирования.

  Ключевые слова: банковская тайна, финансовая тайна, кредитные организации, информация, защита информации.

  Gronin Dmitry Petrovich, head of methodology and analysis office of financial monitoring department ОJSC «Investtradebank»

  FROM BANKING SECRET TO FINANCIAL SECRET

  The article studies the issues of legal regulation of bank secrecy, describe the problems of term, object and subject definition of bank secrecy and possible prospects of normative legal regulation perfection.

  Key words: bank secrecy, financial secrecy, lending agency, information, information protection

ЭКОНОМИКА И ПРАВО

• Воробьева Татьяна Борисовна,

  Управление рисками нормативного несоответствия в микрофинансовых организациях С. 49-57

  Воробьева Татьяна Борисовна, директор по правовым и инвестиционным вопросам микрофинансового холдинга «Мол Булак», LLM

  В статье сформулированы рекомендации по построению эффективной системы управления комплаенс-рисками микрофинансовых организаций. Предложения могут быть использованы для практического применения участниками стремительно растущего микрофинансового рынка, а также для дальнейших научных исследований.

  Ключевые слова: микрофинансовая организация, комплаенс-риски, правовые риски, риск-менеджмент, система управления рисками.

  Vorobieva Tatiana Borisovna, Chief of Legal and Investments, Mol Bulak Microfinance Holding, LLM

  MANAGEMENT OF RISKS OF REGULATORY NON-CONFORMITY IN MICRO-FINANCIAL ORGANIZATIONS

  The article offers recommendations on building efficient system of compliance-risks management in microfinance institutions. Suggestions can be applied in practice by players of the rapidly growing microfinance market and also can serve as a base for further scientific research.

  Key words: microfinance organization, compliance-risks, legal risks, risk-management, risk management system

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Калитов Дмитрий Евгеньевич,

  Участие государства в предупреждении банкротства банков в Германии С. 58-69

  Калитов Дмитрий Евгеньевич, главный эксперт Управления банковского законодательства Юридического департамента Банка России

  В статье исследуется эволюция процессов, связанных с участием государства в предупреждении банкротства банков в периоды банковских кризисов в Германии. Показываются меры, благодаря которым восстанавливалась стабильность в банковской сфере.

  Ключевые слова: банковские кризисы, участие государства, банкротство банков, предупреждение банкротства банков.

  Kalitov Dmitrij Evgen’evich, senior expert of the Administration of Banking Legislation of the Juridical Department of the Bank of Russia

  PARTICIPATION OF THE STATE IN PREVENTION OF BANKRUPTCY OF BANKS IN GERMANY

  The article studies evolution of processes related to participation of the state in prevention of bankruptcy of banks during the periods of bank crises in Germany; shows measures that restore stability in banking sphere.

  Key words: banking crises, participation of the state, bankruptcy of banks, prevention of bankruptcy of banks

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Шония Анна Отаровна,

  Трансграничные межбанковские отношения в условиях введения санкций: правовой аспект С. 70-75

  Шония Анна Отаровна, аспирант Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА)

  Рассматриваются правовые основания введения международных санкций и санкций иностранного государства, правовые последствия их действия применительно к трансграничным корреспондентским отношениям коммерческих банков, в частности расчетным отношениям банков-корреспондентов.

  Ключевые слова: международные санкции, санкции иностранного государства, корреспондентские отношения, расчетные отношения

  Shoniya Anna Otarovna, post-graduate Kutafin Moscow State Law University

  TRANS-BORDER INTERBANK RELATIONS IN CONDITIONS OF INTRODUCTION OF SANCTIONS: LEGAL ASPECT

  The article is devoted to the legal basis for international sanctions and sanctions of foreign state, their legal effect in respect of crossborder correspondent relations, particularly settlement between correspondent banks.

  Key words: international sanctions, sanctions of foreign state, correspondent relations, settlement