Банковское право №3 - 2012

От редактора

• Турбанов А.В.

  Об изменении роли страховщиков депозитов

  Турбанов Александр Владимирович, доктор юридических наук, научный руководитель Института финансового и банковского права Московской государственной юридической академии имени О.Е. Кутафина

  Тurbanov А.V.

  On change of role of insurers of deposits

Государство, финансы и банковская деятельность

• Сергеев В.В.

  Урегулирование несостоятельности финансовых институтов: новые международные стандарты (из Экспертно-аналитического совета при Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»)

  Sergeev V.V.

  Regulation of insolvency of financial institutes: new standards (from expert-analytical council attached to the state corporation «deposit insurance agency»)

• Ненахова Е.С.

  Некоторые вопросы совершенствования правового механизма по использованию коэффициента «кредит/залог» в качестве инструмента регулирования избыточной кредитной экспансии

  Ненахова Елена Сергеевна, главный экономист Департамента финансовой стабильности Банка России1, ассистент кафедры «Банки и банковский менеджмент» Финансового университета при Правительстве РФ

  В статье рассматривается один из инструментов регулирования избыточной кредитной экспансии на ипотечном рынке — коэффициент «кредит/залог». Приводится международная практика применения данного инструмента и рассматривается, является ли в России коэффициент «кредит/залог» ведущим индикатором рискованности ипотечного кредитования. В статье приводятся практические рекомендации по совершенствованию правового механизма по использованию коэффициента «кредит/залог» в регулировании банковской деятельности в России.

  Ключевые слова: коэффициент «кредит/залог», кредитная экспансия, ипотечные кредиты, совершенствование банковского регулирования.

  Nenakhova Е.S.

  Some issues of improvement of legal mechanism of use of coefficient «credit/security» as an instrument of regulation of excessive credit expansion

  This paper investigates one of the policy tools for regulating excessive credit expansion on a mortgage market — the loan-to-value ratio. The paper summarizes foreign experience of the use of this policy tool and examines whether the loan-to-value ratio is a leading indicator of mortgage loans deterioration in Russia. The paper offers practical recommendations on enhancing the legal framework for using the loan-to-value ratio in banking supervision in Russia.

  Key words: loan-to-value ratio, credit expansion, mortgage loans, improvement of banking supervision

Международное и зарубежное банковское право

• Шамраев А.В.

  Регулирование банковских и финансовых холдинговых компаний в праве США, ЕС и отдельных европейских стран

  Шамраев Андрей Васильевич, заместитель директора Департамента регулирования расчетов Банка России, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук

  Автор детально рассматривает регулирование банковских и финансовых холдинговых компаний по праву США, Европейского Союза и ряда европейских государств (Австрии, Франции, ФРГ и Италии). Показана эволюция правового регулирования в данной области, приводятся критерии отнесения банковской или финансовой компании к числу холдинговых.

  Ключевые слова: банковское регулирование, банковский холдинг, финансовый холдинг, право США, право ЕС, право ФРГ, право Франции, право Италии, право Австрии.

  Shamraev А.V.

  Regulation of bank and financial holding companies in the law of the USA, EC and Certain European countries

  The author considers in detail regulation of bank and financial holding companies in accordance with the law of the USA, European Council and a number of European states (Austria, France, FRG and Italy). The author shows evolution of legal regulation in this sphere, gives criteria of attribution of bank or financial company to holding companies.

  Key words: bank regulation, bank holding, financial holding, US law, EC law, FRG law, France law, Italy law, Austria Law.

• Палин Д.А.

  Эволюция правового регулирования банковской гарантии на международном и российском уровнях

  Палин Дмитрий Александрович, партнер юридической фирмы «Эсток-Консалтинг»

  Автор рассматривает развитие правового регулирования банковской гарантии на международном уровне и в России. Приведены нормы Унифицированных правил Международной торговой палаты, Конвенции ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах 1994 г., отечественного законодательства.

  Ключевые слова: банковская гарантия, независимая гарантия, резервный аккредитив, международное частное право, международное банковское право, Международная торговая палата.

  Palin D.А.

  Evolution of legal regulation of bank guarantee at the International and Russian levels

  The author considers development of legal regulation of bank guarantee at the international level and in Russia; gives the norms of the Unified Rules of the International Chamber of Commerce, the UN Convention on independent guarantees and standby letter of credit of 1994, Russian legislation.

  Key words: bank guarantee, independent guarantee, standby letter of credit, private international law, international banking law, International Chamber of Commerce.

Актуальные вопросы банковского права

• Белых В.С.

  Правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности

  Белых Владимир Сергеевич, заведующий кафедрой предпринимательского права Уральской государственной юридической академии, доктор юридических наук, профессор, заслуженный деятель науки РФ

  Объектом настоящего исследования выступают правоотношения, возникающие в сфере банковской деятельности. Автор подробно, в том числе критически, рассматривает различные классификации указанных правоотношений.

  Ключевые слова: банковские правоотношения, кредитные организации, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, банковский надзор.

  Belykh V.S.

  Legal relations arising in the sphere of banking activity

  The object of the present research is legal relations arising in the sphere of banking activity. The author considers in detail and with a critical eye various classifications of these relations.

  Key words: bank-law relations, credit organizations, Bank of Russia, Deposit Insurance Agency, banking supervision.

• Лаутс Е.Б.

  Концепция юридического лица публичного права и субъекты банковской системы

  Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права юридического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова, член Экспертного совета при Комитете Государственной Думы РФ по финансовым рынкам, кандидат юридических наук,

  Статья посвящена концепции юридического лица публичного права применительно к субъектам банковской системы Российской Федерации. Проанализировано правовое положение и место в банковской системе Банка России, Агентства по страхованию вкладов и Банка развития. По мнению автора, при определении юридического лица публичного права необходимо отталкиваться от наделения организации публично-властными полномочиями, в том числе регулятивного и надзорного характера.

  Ключевые слова: юридические лица публичного права, субъекты банковской системы РФ, Банк России, Агентство по страхованию вкладов, Банк развития, публичные функции.

  Lauts Е.B.

  Conception of juridical person of public law and subjects за banking system of the RF

  The article is devoted to the conception of juridical person of public law as applied to the subjects of banking system of the Russian Federation. The author analyses legal status and place in of the Bank of Russia, Deposit Insurance Agency and Bank for Development. The author believes that in definition of juridical person of public law it is necessary to start from endowment of organization with public-power powers including of regulation and supervision character.

  Key words: juridical persons of public law, subjects of banking system of the RF, Bank of Russia, Deposit Insurance Agency, Bank for Development, public

Опыт компании

• Тихончук Т.Э.

  Письмо поддержки («Letter of support»): правовое регулирование

  Тихончук Таисия Эдуардовна, юрисконсульт Управления по правовым вопросам и вопросам соблюдения правовых и этических норм ООО «Сименс» / Siemens LLC

  Автор рассматривает правовую природу Письма поддержки (Letter of support) в качестве способа обеспечения обязательства, прямо не предусмотренного главой 23 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обобщается зарубежный опыт использования данного механизма, в том числе судебная практика, и даются рекомендации по его использованию в России.

  Ключевые слова: Письмо поддержки, Letter of support, глава 23 ГК РФ, способы обеспечения обязательства, дочерние компании.

  Tikhonchuk Т.Eh.

  Letter of support: legal regulation

  The author considers legal nature of the letter of support as a means of ensuring of obligation which is not directly provided for by Chapter 23 of the Civil Code of the RF; generalizes foreign experience of use of this mechanism including judicial practice and gives recommendations with regard to use thereof in Russia.

  Key words: letter of support, chapter 23 of the Civil Code of the RF, means of ensuring obligation, affiliated companies.

Кредитная деятельность

• Ключникова Я.А.

  Правовое регулирование обеспечения кредитования в сфере жилищно-коммунального хозяйства правами концессионера по концессионному соглашению

  Ключникова Ярославна Анатольевна, доцент кафедры гражданского права ВГНА Минфина России, кандидат юридических наук

  В настоящей статье обозначена необходимость кредитования сферы жилищно- коммунального хозяйства. В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам, заключаемым организациями, функционирующими в сфере жилищно-коммунального хозяйства, рассмотрено предоставление прав по концессионным соглашениям.

  Ключевые слова: жилищно-коммунальное хозяйство, способы обеспечения исполнения обязательств, концессионное соглашение, кредитование.

  Klyuchnikova Ya.А.

  Legal regulation of provision financing in the sphere of housing-communal economy with the rights of concessioner in concession agreement

  The present article deals with necessity of financing of the sphere of housing communal economy. As a means of security of execution of obligations in credit contracts concluded by organizations functioning in the sphere of housing communal economy the author considers provision of rights under concession agreements.

  Key words: housing-communal economy, means of execution of obligations, concession agreement, financing.

Безопасность банковской деятельности

• Волеводз А.Г.

  Финансовые механизмы легализации («отмывания») денежных средств, полученных преступным путем, связанные с их переводом за границу

  Волеводз Александр Григорьевич профессор кафедры уголовного права, уголовного процесса и криминалистики МГИМО (У) МИД России, доктор юридических наук

  Кредитно-денежная сфера остается одной из наиболее уязвимых для преступных посягательств, связанных с легализацией (отмыванием) денежных средств, полученных преступным путем. Такие преступления отличают разнообразие, изощренность, высокоинтеллектуальный характер, активная адаптация преступников к новым формам и методам предпринимательской деятельности. В статье по результатам обобщения практики автором предпринята попытка представления в систематизированном виде основных сведений о выявляемых способах легализации (отмывания) денежных средств, связанных с их переводом за границу, и о банковских документах, в которых отражены следы таких операций.

  Ключевые слова: банки, банковская деятельность, банковские документы, легализация (отмывание) денежных средств.

  Volevodz А.G.

  Financial mechanisms of legalization (laundering) of monetary means received by criminal means related to transfer thereof abroad

  Credit-money sphere remains one of the most vulnerable for criminal attacks related to legalization (laundering) of monetary means received by criminal means. Such crimes are characterized by diversity, sophistication, highly intellectual character, active adaptation of criminals to new forms and methods of entrepreneurial activity. On the basis of results of generalization of practice the author makes an attempt of presentation in systematized form of basic information on revealed methods of legalization (laundering) of monetary means related to transfer thereof abroad and on banking documents where the traces of such operations shall be reflected.

  Key words: banks, banking activity, banking documents, legalization (laundering) of monetary means.