Банковское право №1 - 2016

ЮБИЛЕЙ НАТАЛИИ ЮРЬЕВНЫ ЕРПЫЛЕВОЙ

• Поздравляем с юбилеем! С. 7-8

  Anniversary Greetings

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Ручкина Гульнара Флюровна, Кашеваров Андрей Борисович,

  Проблема навязывания дополнительных услуг финансовыми организациями при заключении отдельных видов договоров: законодательное решение С. 9-13

  Кашеваров Андрей Борисович, заместитель Руководителя Федеральная антимонопольная служба Российской Федерации, заведующий кафедрой «Федеральная антимонопольная служба» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, Заслуженный экономист Российской Федерации, кандидат экономических наук
  
  Ручкина Гульнара Флюровна, декан юридического факультета, заведующая кафедрой «Предпринимательское и корпоративное право» Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, доктор юридических наук, профессор

  В статье отмечается, что многочисленные жалобы граждан, поступающие в антимонопольные органы на навязывание финансовыми организациями дополнительных услуг по добровольным видам страхования при кредитовании заемщиков на рынке кредитного страхования, а также при заключении договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), предопределили необходимость совершенствования законодательства, регулирующего данную сферу отношений. Представляются конкретные предложения по решению существующей проблемы.

  Ключевые слова: финансовые организации, договор страхования, кредитный договор, орган надзора, антимонопольный орган, кредитные организации, страховые организации

  PROBLEM OF SOLICITING ADDITIONAL SERVICES BY FINANCIAL ORGANIZATIONS, WHEN SIGNING CERTAIN TYPES OF CONTRACTS: LEGISLATIVE SOLUTION

  Kashevarov Andrey B., Deputy Head of the Federal Antimonopoly Service of the Russian Federation, Head of the Department of Federal Antimonopoly Service in Financial University under the Government of the Russian Federation Financial University), Candidate of Economical Sciences, Honored Economist of the Russian Federation
  
  Ruchkina Gulnara F., Dean of the Faculty of Law, Head of the Department of Entrepreneurial and Corporate Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University), Doctor of Law, Professor

  The article notes that numerous citizens complaints received by the antitrust authorities, to impose financial organization of additional services on a voluntary type of insurance, as well as at the conclusion of contracts of compulsory insurance of civil liability of owners Vehicles and equipment (CTP), determined the need to improve the legislation regulating this sphere of relations. Are offered specific proposals to resolve existing issues.

  Key words: financial institution, insurance contract, loan agreement, the supervisory authority, the competition authority, credit organizations, insurance companies.

• Михеева Ирина Евгеньевна,

  Правовые особенности расторжения договора банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов С. 14-20

  Михеева Ирина Евгеньевна, заместитель заведующего кафедрой банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук

  В работе проведен анализ действующего законодательства Российской Федерации, который позволяет сделать вывод о том, что при нарушении клиентом норм Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», предусматривающих расторжение договора банковского счета, в зависимости от порядка открытия счетов (в рамках одного либо нескольких договоров банковского счета), для него наступают различные последствия за одни и те же нарушения. Клиентам, у которых все банковские счета открыты в рамках одного договора банковского счета, закрываются все банковские счета, а клиентам, у которых банковские счета открыты в рамках различных договоров банковского счета, закрывается только один банковский счет. Такие последствия являются неравнозначными для клиентов и нарушают принцип равноправия в гражданском праве.

  Ключевые слова: договор банковского счета, в рамках которого открыто несколько банковских счетов, его расторжение; меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

  LEGAL FEATURES OF TERMINATION OF THE BANK ACCOUNT CONTRACT, WHICH OPENED SEVERAL BANK ACCOUNTS

  Mikheeva Irina E., Deputy Head of the Department of Banking Law in Kutafin Moscow State Law University (MSAL), Candidate of Legal Sciences

  In work the analysis of existing legislation of the Russian Federation allows to draw a conclusion that if the client violates the norms of the Federal law from 07.08.2001 № 115-FZ «On countering the legalization (laundering) of incomes received by criminal way, and terrorism financing», providing for the termination of the Bank account agreement, depending on the procedure of opening Bank accounts (under one or several contracts of the Bank account), for it there were different consequences for the same violation. Customers who have all Bank accounts opened in one Bank account agreements, — close all Bank accounts, and customers who have Bank accounts opened in various Bank accounts, close only one Bank account. Such effects are not equal for clients and violates the principle of equality in the civil law.

  Key words: Тhe Bank account agreement, into which opened several Bank accounts; combating the legalization (laundering) of income obtained by criminal means and financing of terrorism.

• Тигранян Артак Размикович,

  Оспаривание сделок по исполнению третьим лицом обязательств несостоятельного заемщика С. 21-30

  Тигранян Артак Размикович, юрист ОАО «ВЭБ-Лизинг», кандидат юридических наук

  В статье рассматривается проблема оспаривания платежей, совершенных третьими лицами за заемщика в процедурах банкротства должника. Автор обосновывает, что само по себе исполнение обязательств несостоятельного заемщика третьим лицом не является необходимым и достаточным обстоятельством для признания таких платежей недействительными и применения последствий недействительности.

  Ключевые слова: исполнение обязательства третьим лицом, оспаривание платежей, заемщик, несостоятельный должник, процедура банкротства, применение последствий недействительности.

  CHALLENGING TRANSACTIONS ON DISCHARGE OF A DEFAULTED BORROWER’S OBLIGATIONS BY THIRD PARTIES

  Tigranyan Artak R., Lawyer of VEB-Leasing, OJSC, Candidate of Legal Sciences

  The problem of challenging of the payments accomplished by the third persons for a borrower in procedures of bankruptcy of debtor is examined in the article. The author grounds, that in itself execution of obligations of helpless borrower by the third person is not necessary and sufficient circumstance for the recognition of such payments void and applications of consequences of invalidity.

  Key words: execution of the obligation by the third person, contest of payments, the borrower, the poor debtor, procedure of bankruptcy, application of consequences of invalidity.

ОПЫТ БАНКА

• Войтенков Евгений Алексеевич,

  О некоторых вопросах практической реализации требований по защите информации в кредитных организациях при работе с банкоматами и платежными терминалами С. 31-34

  Войтенков Евгений Алексеевич, заместитель начальника Управления развития банковских электронных платежей и технологий «Интерпрогрессбанк» (АО), кандидат юридических наук, доцент

  В статье рассматриваются различные практические аспекты исполнения кредитными организациями требований законодательства о защите информации (в том числе персональных данных).

  Ключевые слова: защита информации, правовое регулирование, переводы денежных средств, персональные данные.

  ON CERTAIN ISSUES OF PRACTICAL IMPLEMENTA-TION OF INFORMATION PROTECTION REQUIREMENTS IN CREDIT ORGANIZATIONS, WHEN WORK WITH ATMS AND PAYMENT TERMINALS

  Voytenkov Evgeny A., Deputy Head of the Department of Development of Banking Electronic Payments and Technologies of INTERPROGRESSBANK (JSC), Candidate of Legal Sciences, Assistant Professor

  This article deals with different practical aspects of the execution of the credit organizations of requirements of the legislation on the protection of information (including personal data).

  Key words: information security, legal regulation, transfers of funds, personal data.

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

• Гриб Владимир Григорьевич,

  О личности преступников, действующих в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт С. 35-42

  Гриб Владимир Григорьевич, заведующий кафедрой уголовного права и процесса Московского финансово-промышленного университета «Синергия», Заслуженный юрист Российской Федерации, доктор юридических наук, профессор

  Рассмотрены актуальные и важные проблемы понимания и учета личностных свойств, обусловивших совершение преступления, которые не исчезают и после его совершения. В дальнейшем они претерпевают лишь изменения, но в любом случае представляют криминологический интерес. Как нам представляется, задачей настоящей статьи является рассмотрение такого типа преступного поведения, который характерен для лица, совершающего преступления в сфере обращения банковских карт.

  Ключевые слова: личностные свойства, право, уголовная ответственность, преступления, профилактика, суд, наказание, сфера обращения, банковские карты, мошенничество.

  ON THE IDENTITY OF CRIMINALS ACTING IN THE SPHERE OF NON-CASH PAYMENTS USING BANK CARDS

  Grib Vladimir G., Head of the Department of Criminal Law and Procedure in Moscow University for Industry and Finance «Sinergy» Doctor of Law, Professor, Honored Lawyer of the Russian Federation

  Considered relevant and important issues of understanding and personal properties, for an offence that did not disappear after it was committed. They undergo a change, but in any case represent criminological interest. It seems to us that the goal of this article is to examine this type of criminal behaviour, which is characteristic for a person who commits a crime in the sphere of circulation of bank cards.

  Key words: personal property law, criminal liability, crime prevention, Court, punishment, the sphere of circulation, bank cards, fraud.

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

• Янкина Ирина Александровна, Спиридонов Евгений Эдуардович,

  Финансовая безопасность предприятий: необходимость системного подхода и участия банков С. 43-48

  Янкина Ирина Александровна, профессор кафедры «Финансы», руководитель научно-учебной лаборатории банковских и финансовых технологий Института экономики, управления и природопользования Сибирского федерального университета, доктор экономических наук, профессор
  
  Спиридонов Евгений Эдуардович, студент магистратуры Института управления бизнес-процессами и экономики Сибирского федерального университета

  В статье рассматриваются проблемы обеспечения финансовой безопасности и устойчивости организации, которые получили чрезвычайную актуальность в последнее время. Это связано с ростом нестабильности и с глобализацией экономического пространства, приводящего к увеличению числа угроз. В этих условиях предприятия столкнулись с необходимостью системного подхода к обеспечению устойчивого развития.

  Ключевые слова: риск, финансовая безопасность, методы управления риском, хеджирование.

  FINANCIAL SECURITY OF ENTERPRISES: THE NEED FOR A SYSTEMIC APPROACH AND PARTICIPATION OF BANKS

  Yankina Irina A., Professor of the Department of Finance, Head of the Scientific University Laboratory of Banking and Financial Technologies in the Institute of Economics, Management and Environmental Studies of Siberian Federal University, Doctor of Economics, Professor
  
  Spiridonov Evgeny Eh., Undergraduate Student of the Institute of Business Process Management and Economics of Siberian Federal University

  The article deals with the problem of providing financial security and stability of the organization, which have great impact on business development. This is caused by the growing instability and the globalization of economy, which leads to an increase in the number of threats. Under these conditions, businesses are faced with the need to fundamentally new approaches to sustainable development.

  Key words: risk, financial security, risk management techniques, hedging.

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Буряк Игорь Вадимович,

  Разрешение споров в связи с использованием документарных инструментов (DOCDEX): новое о старом С. 49-51

  Буряк Игорь Вадимович, магистр права по специальности «Международная бизнес-практика» Школы закона МакДжорджа, Университет Пасифика (Соединенные Штаты Америки)

  В статье обсуждаются правила документарных инструментов Арбитражной комиссией для разрешения споров, недавно принятые Международной торговой палатой (МПТ), которые расширяют область их применения к ряду финансовых инструментов и объясняют всю процедуру разрешения споров по правилам DOCDEX.

  Ключевые слова: разрешение споров в связи с использованием документарных инструментов, Банковская комиссия Международной торговой палаты, Центр экспертизы Международной торговой палаты, оборотные платежные инструменты, синдицированные кредиты, торговые кредиты, конфликты приоритета и мошенничество в аккредитивах

  SETTLEMENT OF DISPUTES RELATING TO THE USE OF DOCUMENTARY INSTRUMENTS (DOCDEX): NEW VISION OF THE OLD STUFF

  Buryak Igor V., Master of Law Specializing in International Business Practice McGeorge School of Law University of the Pacific (United States of America)

  This article discusses newly adopted International Commerce Camber (ICC) Rules for Documentary Instruments Dispute Resolution Expertise that extended their scope to a wider range of financial instruments and explains the whole procedure of DOCDEX dispute resolution mechanism.

  Key words: Documentary Credit Dispute Expertise, ICC Banking Commission, syndications, negotiable instruments, trade loans, trade financing, conflicts of priority and fraud in letters of cr edit.

ТРИБУНА МОЛОДЫХ

• Бученков Григорий Александрович,

  Правовое регулирование деятельности Нового банка развития БРИКС С. 52-60

  Бученков Григорий Александрович, студент 4-го курса бакалавриата юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  В настоящей статье сформирована комплексная оценка правовых основ деятельности недавно созданной международной финансовой организации — Нового банка развития БРИКС. Проведенный сравнительный анализ правового статуса Нового банка развития БРИКС и других международных финансовых организаций позволил авторам сделать заключение об уникальности нового института и его особом значении для современных мировых процессов в исследуемой сфере.

  Ключевые слова: Новый банк развития, БРИКС, финансовые организации, МВФ, международное финансовое право, Всемирный банк, МБРР, МФК, Бреттон-Вудская система.

  LEGAL REGULATION OF ACTIVITIES OF THE NEW DEVELOPMENT BANK BRICS

  Buchenkov Grigory A., 4th Year Undergraduate Student of the Faculty of Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial university)

  This article presents a complex assessment the legal framework for the newly established international financial organization — the New Development Bank BRICS. Comparison of the legal status of the New Development Bank BRICS and other international financial institutions has allowed the authors to conclude about the uniqueness of the new institution and its particular importance for the modern world processes in the area under study.

  Key words: New Bank of Development, BRICS, international financial institutes, IMF, international financial law, World Bank, IBRD, IFC, Bretton Woods system.

• Исмаилов Исмаил Шапурович,

  Теневой банкинг: понятие и перспективы его развития на современном этапе С. 61-66

  Исмаилов Исмаил Шапурович, аспирант кафедры «Финансовое и налоговое право» юридического факультета Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University

  Данная статья посвящена изучению «теневого банкинга» как понятия, определению его места в современной мировой финансовой системе, а также возможных последствий его развития. Анализируется различие теневого банковского сектора и классического банковского сектора, характеризуются возможность и перспектива надзора за теневым банковским сектором в Российской Федерации. В статье оценивается развитие теневого банковского сектора в период кризиса 2008 г. и после него, а также приводится анализ теневой банковской деятельности, проведенный Советом по финансовой стабильности при G-20. Делается вывод о двойственности теневого банкинга как явления и о возможных последствиях его развития.

  Ключевые слова: теневой банкинг, теневая банковская система, банковское регулирование, надзор, параллельная банковская система, риски.

  SHADY BANKING: THE CONCEPT AND FUTURE PROSPECTS OF ITS DEVELOPMENT AT THE CURRENT STAGE

  Ismailov Ismail Sh., Postgraduate Student of the Department of Financial and Tax Law of the Faculty of Law in Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial university)

  In article author carries out the analysis of concept of «shadow banking», determines its place in the modern financial system and possible effects of its development. Author analyzes some differences between «shadow banking» and classic banking and trying to find potential and perspectives of supervision over «shadow banking system» in Russian Federation. In this article author overviewed the development of «shadow banking system» during and after 2008-crisis period, considers information of «Shadow Banking Monitoring Report 2014» of Financial Stability Board under G-20. It's concluded that «shadow banking» has dualistic nature. There are some facts about possible consequences of «shadow banking» development.

  Key words: shadow banking, shadow banking system, banking regulation, supervision, parallel banking system, risks.

• Ушакова Елена Юрьевна,

  Формы участия банков в инвестиционных отношениях С. 67-72

  Ушакова Елена Юрьевна, аспирант Белгородского университета кооперации, экономики и права

  В статье проводится комплексный анализ форм участия кредитных организаций в инвестиционных отношениях. Излагаются предложения по снижению стоимости финансирования банками инвестиционных проектов.

  Ключевые слова: кредитные организации, инвестиции, инвестиционные проекты, модернизация банковской системы, пруденциальные требования.

  FORMS OF PARTICIPATION OF BANKS IN INVESTMENT RELATIONS

  Ushakova Elena Yu., Postgraduate Student of Belgorod University of Cooperation, Economics and Law

  In article the complex analysis of forms of participation of the credit organizations in the investment relations is carried out. Offers on depreciation of financing by banks of investment projects are stated.

  Key words: credit organizations, investments, investment projects, modernization of a banking system, prudential requirements.

ОБЗОРЫ

• Обзор VII Съезда лидеров «ОПОРЫ РОССИИ». С. 73-80

  Review of the VII Congress of Leaders of OPORA RUSSIA