Банковское право №4 – 2018

• Поздравления С 20-Летним Юбилеем Журнала!. С. 7-8

  Congratulations On The 20th Anniversary Of The Journal

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ БАНКОВСКОГО И ГРАЖДАНСКОГО ПРАВА

• Алексеева Диана Геннадьевна,

  «Отказные» полномочия банков в отношении подозрительных операций клиентов: вопросы соблюдения частных и публичных интересов С. 9-17

  Алексеева Диана Геннадьевна, профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), член Рабочей группы Банка России по партнерскому банкингу, член Ассоциации юристов России, доктор юридических наук, профессор

  В соответствии с действующим законодательством в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — ПОД/ФТ) кредитные организации вправе в установленных случаях отказать клиенту в открытии счета (вклада) либо в проведении операции по счету, а также закрыть банковский счет (вклад) клиента. Значительный рост жалоб клиентов на действия банков и нестабильная судебная практика обусловили принятие поправок в федеральный закон и ряд связанных с ним нормативных актов Банка России, предусматривающих создание механизма двухуровневой «реабилитации» клиентов, получивших «отказные» решения. Новеллы вступили в силу с 30 марта 2018 г. В статье рассматриваются причины недовольства клиентов, а также правовые проблемы, связанные с применением нового порядка обжалования.

  Ключевые слова: отмывание доходов, полученных преступным путем, правовое регулирование, банковские операции, Банк России, реабилитация, кредитные организации, финансовый мониторинг, банковский счет, обжалование решений, Росфинмониторинг.

  BANK AUTHORITIES TO REFUSE TO PERFORM SUSPICIOUS CLIENT TRANSACTIONS: ISSUES OF OBSERVANCE OF PRIVATE AND PUBLIC INTERESTS

  Alekseeva Diana G. Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Member of the Partner Banking Work Group of the Bank of Russia Member of the Association of Lawyers of Russia Doctor of Law, Professor

  In accordance with the current legislation in the field of combating the legalization of proceeds from crime and the financing of terrorism, credit organizations have the right to refuse to open an account or to conduct an operation on the account, as well as to close the client’s Bank account. The significant growth of customer complaints about the actions of banks and unstable court practice led to the adoption of amendments to the Federal law and any of related regulations of the Bank of Russia, providing for the creation of a mechanism of twolevel “rehabilitation” of customers who have received “refusal” decisions from credit institutions. The new norms came into force on 30 March 2018. The article discusses the causes of customer dissatisfaction, as well as the legal problems associated with the application of the new procedure of appeal.

  Key words: money laundering, criminal proceeds, legal regulation, banking operations, Bank of Russia, rehabilitation, credit organizations, financial monitoring, Bank account, appeal of decisions, Federal financial monitoring service.

  Читать статью

• Пыхтин Сергей Валентинович,

  Проблемы легитимации лиц, осуществляющих систематическую выдачу денежных займов С. 18-24

  Пыхтин Сергей Валентинович, доцент кафедры банковского права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), кандидат юридических наук, доцент

  Статья посвящена рассмотрению вопросов о праве хозяйствующих субъектов, не являющихся кредитными организациями, микрофинансовыми организациями, ломбардами или кредитными кооперативами, осуществлять на постоянной основе выдачу денежных займов физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. По итогам исследования автор предлагает внести ряд изменений в действующее законодательство о микрофинансовой деятельности и о потребительском кредите.

  Ключевые слова: микрофинансовая деятельность, микрофинансовые организации, микрозайм, потребительский займ, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов

  ISSUES OF LEGITIMATION OF PERSONS SYSTEMATICALLY GRANTING MONEY LOANS

  Pykhtin Sergey V. Assistant Professor of the Department of Banking Law of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL) Candidate of Legal Sciences Assistant Professor

  Article is devoted to consideration of questions of the right of the economic entities which aren’t credit institutions, the microfinancial organizations, pawnshops or credit cooperatives to carry out delivery of monetary loans to natural and legal entities and also individual entrepreneurs on a constant basis. Following the results of a research the author suggests to make a number of changes to the current legislation about microfinancial activity and about a consumer loan.

  Key words: microfinancial activities, microfinancial organizations, microloan, consumer loan, professional activity for granting consumer loans.

  Читать статью

БАНКРОТСТВО КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

• Карелина Светлана Александровна,

  Правовые проблемы реализации механизма предупреждения банкротства кредитной организации С. 25-33

  Карелина Светлана Александровна, профессор кафедры предпринимательского права Юридического факультета Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, доктор юридических наук, профессор

  Статья посвящена анализу реализации механизма предупреждения банкротства банков. В настоящее время на практике определенную сложность вызывает вопрос, касающийся реализации Плана участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении мер по предупреждению банкротства банков. Зачастую не принимаются во внимание требования законодательства, касающиеся подготовки и реализации данного документа, в частности определения формы и объема финансовой помощи Агентства и Банка России конкретному банку.

  Ключевые слова: меры по предупреждению банкротства, кредитная организация, банк, Агентство по страхованию вкладов, План участия, финансовое положение.

  LEGAL ISSUES OF IMPLEMENTATION OF THE MECHANISM OF PREVENTION OF BANKRUPTCY OF A CREDIT INSTITUTION

  Karelina Svetlana A. Professor of the Department of Entrepreneurial Law of the Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University (MSU) Doctor of Law, Professor

  The article describes the prevention of insolvency of banks. Implementation of Deposit Insurance Agency’s Plan of participation in process of preventing insolvency of banks is currently causing many questions. Often no attention is paid to legal requirements for drafting and implementing the Plan, e.g. to determination of the type and amount of financial support given by the Agency and Central Bank.

  Key words: measures for prevention of bankruptcy, credit organization, bank, Deposit Insurance Agency, plan of participation, financial state.

  Читать статью

• Лаутс Елизавета Борисовна,

  Законодательство о банкротстве кредитных организаций: понятие и соотношение с банковским законодательством С. 34-41

  Лаутс Елизавета Борисовна, доцент кафедры предпринимательского права Юридического факультета Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, кандидат юридических наук

  В статье рассматриваются особенности законодательства о банкротстве кредитных организаций и банковского законодательства. Основное внимание уделено проблеме соотношения законодательства о банкротстве банков с банковским законодательством в части предупреждения банкротства банков и их ликвидации в результате банкротства. Автором анализируется важный с практической точки зрения вопрос о том, является законодательство о банкротстве банков составной частью банковского законодательства или же специальным законодательством по отношению к банковскому.

  Ключевые слова: кредитная организация, банк, Банк России, институт несостоятельности (банкротства), банковское законодательство, банковское регулирование и надзор.

  THE LAW ON BANKRUPTCY OF CREDIT INSTITUTIONS: THE CONCEPT AND CORRELATION WITH BANKING LAWS

  Lauts Elizaveta B. Assistant Professor of the Department of Entrepreneurial Law of the Law Faculty of the Lomonosov Moscow State University (MSU) Candidate of Legal Sciences

  In article features of the legislation on bankruptcy of credit institutions and the banking legislation are considered. The main attention is paid to a problem of a ratio of the legislation on bankruptcy of banks with the banking legislation regarding prevention of bankruptcy of banks and their elimination as a result of bankruptcy. The author analyzes a question, important from the practical point of view, of that, the legislation on bankruptcy of banks is a component of the banking legislation or the special legislation in relation to bank.

  Key words: credit institution, bank, Bank of Russia, institute of insolvency (bankruptcy), banking legislation, bank regulation and supervision.

  Читать статью

• Ручкин Ростислав Олегович,

  Правовое обеспечение нового механизма финансового оздоровления кредитных организаций, проводимого Банком России с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора С. 42-49

  Ручкин Ростислав Олегович, юрисконсульт 1-й категории Управления правового обеспечения банковского надзора Юридического департамента Банк России, кандидат юридических наук

  В статье рассматривается процедура и анализируются недостатки «старого» механизма финансового оздоровления кредитных организаций. Анализируется новый механизм финансового оздоровления кредитных организаций, выявляются его преимущества и недостатки. Рассматриваются создание и правовые основы деятельности, а также функции общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (далее — ООО «УК ФКБС»). Подводятся первые итоги деятельности ООО «УК ФКБС» в рамках финансового оздоровления кредитных организаций, рассматриваются дальнейшие перспективы деятельности.

  Ключевые слова: финансовое оздоровление, кредитные организации, Управляющая компания, Фонд консолидации банковского сектора, Банк России.

  THE LEGAL SUPPORT OF THE NEW MECHANISM OF FINANCIAL RECOVERY OF CREDIT INSTITUTIONS IMPLEMENTED BY THE BANK OF RUSSIA USING THE FUNDS OF THE BANKING SECTOR CONSOLIDATION FUND

  Ruchkin Rostislav O. 1st Category Legal Adviser of the Division of Legal Support of Banking Supervision of the Legal Department of the Bank of Russia Candidate of Legal Sciences

  The article considers the procedure and analyzes the shortcomings of the «old» mechanism of financial recovery of credit institutions. A new mechanism for financial recovery of credit in-stitutions is analyzed, and are revealed its advantages and disadvantages. The creation and le¬gal bases of activity, as well as the functions of a limited liability company «Management Com¬pany of the Fund for Consolidation of the Banking Sector» (further LLC «MC FCBS»). The first results of the activities of LLC «MC FCBS» are summarized as part of the financial recovery of credit institutions, and further perspectives are considered.

  Key words: financial recovery, lending institutions, the Management Company, the Ban-king Sector Consolidation Fund, the Bank of Russia.

  Читать статью

МЕЖДУНАРОДНОЕ И ЗАРУБЕЖНОЕ БАНКОВСКОЕ ПРАВО

• Попова Анна Владиславовна, Абрамова Марианна Григорьевна,

  Современный банк: религиозно-нравственные аспекты деятельности и расширение сферы ответственности С. 50-60

  Попова Анна Владиславовна, профессор Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, профессор кафедры конституционного права Института права и национальной безопасности Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации, кандидат философских наук, доктор юридических наук, доцент
  
  Абрамова Марианна Григорьевна, заместитель заведующего кафедрой государственной политики Московского государственного университета (МГУ) имени М.В. Ломоносова, магистр юриспруденции, кандидат исторических наук, доцент

  Мировой финансово-экономический кризис 2008–2011 гг. привел к изменению подходов к развитию кредитно-банковской сферы. Популярность в странах современной Европы различных типов этических банков, ограничивающих сферы своей деятельности определенными нравственными критериями, доказывает необходимость начать поиск новых, этических, в том числе и религиозно-нравственных, подходов к решению проблем развития банковской сферы и в России. В статье проводится анализ сущности религиозных основ ростовщической деятельности, изложенных в Священных текстах (Законы Ману, Талмуд, Коран). Показаны сходства и различия в индусской, буддистской, иудейской, исламской моделях кредитной деятельности; приводится практика создания кашрутного, исламского и православного банкинга в зарубежных странах и России. Авторы статьи ставят вопрос об использовании религиозно-нравственных ограничений при организации национального банкинга для расширения ответственности банковского сектора в целях обеспечения коллективных прав.

  Ключевые слова: этические банки, религиозный банкинг, кашрутный банкинг, православный банкинг, исламский банкинг, социальная ответственность, коллективные права.

  THE MODERN BANK: RELIGIOUS AND MORAL ASPECTS OF ACTIVITIES AND BROADENING OF THE SPHERE OF RESPONSIBILITIES

  Popova Anna V. , Professor of the Department of Legal Regulation of Economic Operations of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Professor of the Department of Constitutional Law of the Institute of Law and National Security of the Russian Presidential Academy of National Economy and Public Administration Candidate of Philosophical Sciences Doctor of Law, Assistant Professor
  
  Abramova Marianna G. , Deputy Head of the Department of State Politics of the Lomonosov Moscow State University (MSU) Master of Laws Candidate of Historical Sciences Assistant Professor

  The global financial and economic crisis of 20082011 has triggered changes to the approach to the credit and banking sector. The popularity of different types of ethical banks in the countries of modern Europe, which limit their activities to certain moral criteria, proves the need to searching for new, ethical, including religious and moral approaches in solving problems of developing the banking sector in Russia. The article analyses the religious principles of money lending activities outlined in the Sacred texts (Manu Laws, the Talmud, the Koran). Similarities and differences in Hindu, Buddhist, Jewish, Islamic models of crediting are shown, the practice of creating kashrut, Islamic and Orthodox banking in foreign countries and Russia is presented. The authors tackle the question of the use of religious and moral restrictions in organizing national banking to expand the responsibility of the banking sector in order to ensure collective rights.

  Key words: ethical banks, religious banking, kashrut banking, Orthodox banking, Islamic banking, social responsibility, collective rights.

  Читать статью

ПРАВО И ЭКОНОМИКА

• Лаврушин Олег Иванович,

  Совершенствование регулирования банковской деятельности и формирование ее новой модели С. 61-65

  Лаврушин Олег Иванович, руководитель Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве Российской Федерации (Финуниверситет), Financial University, заслуженный деятель науки Российской Федерации, доктор экономических наук, профессор

  На основе раскрытия некоторых новых явлений в развитии банковского сектора автор рассматривает вопросы совершенствования его регулирования. По его мнению, совершенствование регулирования должно охватывать не только требования к капиталу банков, рискам, законодательному обеспечению, но и в большей степени обращено к самим регулятивным нормам, охватывать эффективность банковской деятельности как целостной характеристики банка с экономической, социальной и организационной стороны. Отдается предпочтение антикризисной и клиентоориентированной модели развития банковской деятельности и ее регулирования.

  Ключевые слова: конкуренция, теневой сектор, нормы регулирования, цифровая экономика, трансформация, эффективность банковской деятельности, критерии, показатели, модели, устойчивость

  IMPROVEMENT OF THE REGULATION OF BANKING ACTIVITIES AND CREATION OF ITS NEW MODEL

  Lavrushin Oleg I. Head of the Department of Financial Markets and Banks of the Financial University under the Government of the Russian Federation (Financial University) Honored Scientist of the Russian Federation Doctor of Economics, Professor

  On the basis of disclosure of the some new phenomena in banking development the author considers issues related to improvement of banking regulation. According to the author improvement of regulation has to cover not only requirements to the bank capital, risks, legislation, but also concrete regulatory norms, also has to cover banking efficiency as complete characteristic of a bank economically, socially and organizationally. Preference is for anticrisis and customeroriented model of banking development and its regulation.

  Key words: competition, shadow sector, regulation, digital economy, transformation, banking efficiency, criteria, indicators, models, stability.

  Читать статью

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ БАНКОВСКОГО И УГОЛОВНОГО ПРАВА

• Акинина Наталья Юрьевна, Анисимов Валерий Филиппович, Чесноков Максим Владимирович,

  Мошенничество в сфере кредитования: значение гражданского законодательства в толковании уголовно-правовой нормы С. 66-72

  Акинина Наталья Юрьевна, заведующая кафедрой конституционного, административного и муниципального права Югорского государственного университета, кандидат юридических наук, доцент
  
  Анисимов Валерий Филиппович, заведующий кафедрой правоохранительной деятельности и адвокатуры Югорского государственного университета, доктор юридических наук, доцент
  
  Чесноков Максим Владимирович, преподаватель кафедры уголовного права и уголовного процесса Югорского государственного университета

  Статья посвящена анализу понятий уголовно-правовой нормы, предусматривающей ответственность за мошенничество в сфере кредитования. Указанная уголовно-правовая норма построена с использованием признаков, смысл которых возможно уяснить только при помощи понятий гражданского законодательства. Однако, формулируя уголовно-правовую норму, законодатель в правовые понятия, регламентированные регулятивным законодательством, закладывает свое собственное содержание. В результате правоприменитель оказывается в состоянии двусмысленности и неопределенности. В статье сделан вывод о том, что задача уголовного законодательства заключается в охране таких общественных отношений, которые регулируются отраслевым законодательством. Следовательно, уголовная норма должна исходить из тех понятий, которые уже созданы в рамках регулятивного законодательства, и не может придавать им собственного содержания, отличного от него.

  Ключевые слова: денежные средства, заемщик, кредитование, мошенничество, обман.

  FRAUD IN FINANCING: THE MEANING OF CIVIL LAWS IN THE INTERPRETATION OF THE CRIMINAL LAW PROVISION

  Akinina Natalya Yu. Head of the Department of Constitutional, Administrative and Municipal Law of the Yugra State University Candidate of Legal Sciences Assistant Professor
  
  Anisimov Valery F. Head of the Department of Law Enforcement and Advocacy of the Yugra State University Doctor of Law, Assistant Professor
  
  Chesnokov Maksim V. Lecturer of the Department of Criminal Law and Criminal Procedure of the Yugra State University

  The paper is dedicated to the analysis of the concepts of criminal provisions, which provide for criminalizing credit fraud. The specified criminal provisions are built upon the use of elements, which can be comprehended only with the help of concepts of the civil law. Yet, when framing criminal provisions into legal concepts governed by the regulatory legislation, the legislator lays their own contents. As the result, the law enforcer happens to be in a state of ambiguity and uncertainty. The paper concludes that criminal law is tasked with protecting such social relations, which are regulated by sectoral legislation. Consequently, criminal provisions shall be based on those concepts that have already been established within the regulatory legislation, and shall not contribute to them their own content different than that.

  Key words: fraud, lending, borrower, deception, money.

  Читать статью

ОБЗОРЫ И РЕЦЕНЗИИ

• Обзор научно-практической конференции «Новеллы законодательства о деятельности кредитных организаций» (6 апреля 2018 года) С. 73-78

  Review of the scientific and practical conference Novelties of the Law on Credit Institutions (April 6, 2018)